Quelles sont les alternatives aux intérêts composés pour un musulman ?

Il existe de nombreux investissements conformes à la charia, ce qui pourrait orienter vos recherches. La conformité à la charia est une interprétation très stricte de l'islam et, pour les investissements, elle offre des directives strictes sur les placements à effectuer et exclut les investissements dans des sociétés qui se livrent à certaines activités comme le jeu, le tabac, le porc et le commerce de l'or et de l'argent en différé (et plus encore). De nombreuses sociétés multinationales de services financiers telles que Standard & Poors (S&P) proposent des fonds et des indices conformes à la charia, ce qui facilite l'investissement dans une variété d'actifs différents par leur intermédiaire. Vous pouvez également consulter les éléments constitutifs de leur fonds et investir directement dans ces actifs.

Deuxièmement, pour revenir à votre question initiale sur l'équivalent d'un intérêt composé, vous pouvez consulter les produits proposés par les banques conformes à la charia.

Maintenant, s'il est vraiment important pour vous d'adhérer aux interprétations les plus strictes de votre foi, vous devez savoir que la plupart des banques islamiques ont des actifs portant intérêts en leur sein et qu'elles dissimulent ce fait. Le système financier mondial est basé sur des instruments porteurs d'intérêts tels que les obligations, et les banques islamiques sont de grands détenteurs et émetteurs de ces instruments, et tous leurs produits de consommation sont également basés sur les taux d'intérêt de ces derniers. Même les alternatives alambiquées comme les hypothèques islamiques, où elles sont annoncées comme des équivalents ne portant pas intérêt, sont souvent aussi la version portant intérêt. Malheureusement, ces mensonges sont suffisants pour que les banques continuent à obtenir des affaires de leurs publics cibles, mais en dehors de l'Islam, c'est une pratique commerciale très courante et stable.

Le fait est que vous devriez examiner très attentivement les alternatives que vous trouvez.

D'après ce que je comprends de la finance musulmane, il est interdit de prêter de l'argent avec intérêts, y compris en investissant dans des choses qui rapportent des intérêts. Cependant, vous pouvez toujours faire des investissements : il suffit que ce soit dans des endroits où vous obtenez une part des bénéfices, plutôt qu'un taux de rendement fixe. Il est préférable de s'adresser spécifiquement à la communauté musulmane pour obtenir plus de détails.

Les avantages des intérêts composés s'appliquent, plus ou moins, aux autres investissements à intérêt non fixe. Si vous investissez 1 000 dollars dans une entreprise et obtenez un taux de rendement de 10 %, vous avez 1 100 dollars à investir dans votre prochaine entreprise, ce qui signifie qu'elle sera plus rentable, etc. C'est la raison pour laquelle la croissance se produit, et non pas spécifiquement parce qu'il s'agit d'intérêts. Les actions ne rapportent pas d'intérêts, et la “magie” s'applique aussi à elles. Le fait que vous puissiez aussi bien perdre que gagner complique les choses, mais ne change pas le principe.

Je ne peux pas vous dire ce qui est ou n'est pas autorisé par la loi islamique. Ce que je peux vous dire, c'est que lorsque la plupart des investisseurs parlent du “pouvoir des intérêts composés”, ils ne parlent pas nécessairement d'intérêts !

L'idée de la magie des intérêts composés est que lorsque vous recevez un paiement d'intérêts sur votre investissement, vous avez maintenant un investissement plus important, qui rapporte plus d'intérêts. Votre investissement croît de manière exponentielle. Mais cela ne s'applique pas seulement aux paiements d'intérêts, mais à tout type d'investissement dont les bénéfices entraînent une augmentation de l'investissement.

Par exemple, si vous investissez dans les actions d'une entreprise et que la valeur des actions augmente de 10 % en un an, après cette année-là, votre investissement vaut plus qu'il ne valait au départ. Si elle augmente encore de 10 % l'année suivante, vous avez gagné plus d'argent la deuxième année que la première. Vos gains s'accumulent, même s'il n'y a pas du tout de paiement d'intérêts. Il en va de même si vous réinvestissez les dividendes ou si vous utilisez les bénéfices de l'entreprise pour développer votre activité, par exemple. L'expression “pouvoir des intérêts composés” est ainsi nommée pour des raisons historiques, mais s'applique en réalité à tout type d'investissement où l'investissement lui-même est en croissance.

Investissez dans des actions de croissance qui ne versent pas de dividendes (notez qu'une partie des dividendes émis par une société peut provenir des intérêts reçus par la société et vous être transmise sous forme de dividende) ;

Achetez une maison à une banque qui pratique la banque islamique. Voir cette question à laquelle vous avez vous-même répondu il y a quelques semaines pour comprendre comment cela fonctionne.

Au Royaume-Uni au moins, nous avons des Credit Unions. Les Credit Unions sont des organisations à but non lucratif qui ne paient pas d'intérêts sur votre solde, mais qui vous donnent une part de leurs bénéfices à la fin de l'année (ou du moins, ma succursale locale le fait). Cela équivaut normalement à environ 1 % de mon solde.

Je ne suis pas sûr que votre pays en dispose aujourd'hui : mais il semblerait qu'à l'époque où les pays catholiques interdisaient également l'usure, les sinécures aient été inventées pour contourner les restrictions religieuses en matière de financement. Signifiant littéralement “sans soins”, les sinécures étaient des emplois officiellement prestigieux, rémunérés et comportant peu de responsabilités. Elles étaient achetées par les riches à l'Église ou à l'État. Les salaires des sinécures, accumulés au fil du temps, dépassaient le prix d'achat initial. C'est pourquoi certains modérés considèrent les sinécures comme de l'usure, à l'exception de leur nom.

Comme de nombreuses entreprises gagnent quelque chose grâce à une forme quelconque d'intérêt composé, comme une entreprise qui économise ses gains sur un compte professionnel rémunéré, cela dépend fortement de la rigueur avec laquelle vous interprétez cette loi. Certains musulmans que je connais l'interprètent comme signifiant directement et indirectement, alors que pour certains, il s'agit simplement d'intérêts directs gagnés.

Ce que je suggère, c'est soit un investissement direct dans l'agriculture, soit une part dans l'agriculture, où vous êtes directement payé à partir de votre part dans l'investissement et non par l'argent qui provient d'un compte bancaire qui rapporte des intérêts. Si vous faites un investissement direct dans l'agriculture, comme si vous possédiez du bétail, vous recevrez de l'argent sous forme de nourriture, qui se compose par la reproduction et qui peut être vendue à d'autres et encaissée. Depuis le début de l'année, l'agriculture écrase le S&P 500 et de nombreux endroits dans le monde sont confrontés à des pénuries de nourriture, comme le sucre et le maïs.

Si vous n'avez pas assez d'argent pour un investissement direct, vous pouvez essayer la voie des actions où vous détenez une part d'un investissement direct. Plutôt que de passer par les bourses, où beaucoup de ces entreprises gagnent de l'argent indirectement grâce aux intérêts également, vous pouvez négocier directement avec les agriculteurs, les éleveurs, les propriétaires de bétail, etc. Certains de ces individus cherchent à diversifier leur argent, ils peuvent donc être disposés à vous laisser posséder une fraction de ce qu'ils produisent et vous payer directement.

Tout cela s'accompagne bien sûr de risques. Le bétail et les plantes meurent pour diverses raisons, mais aucune d'entre elles ne sera intéressée par un prêt, que ce soit à des particuliers ou par l'intermédiaire d'une banque. En outre, si nous connaissons une inflation très élevée à l'avenir, le bétail et les plantes se portent très bien dans cet environnement.

Il y a beaucoup d'options . Personnellement, j'évite de garder de l'argent sur des comptes bancaires et j'investis dans un des fonds .

Ce n'est que mon opinion personnelle, vous pouvez demander à vos lamas

Cela dépend si vous voulez être techniquement conforme à la lettre de la loi ou si vous voulez respecter le sens sous-jacent. Par exemple, dans certains pays, vous pouvez trouver des sociétés fictives qui ne font rien d'autre que de négocier des instruments à revenu fixe (ceux que vous voulez éviter) et des actions à dividendes (ceux que vous pourriez ou non être autorisés à utiliser). Vous pouvez acheter des actions de cette société écran, qui ne distribue pas elle-même de dividendes. Ainsi, vous transformez les intérêts et les dividendes en plus-values.

Ces sociétés fictives existent pour des raisons fiscales, les plus-values risquées étant souvent moins imposées que les intérêts ou les dividendes. Cela peut résoudre techniquement votre problème, mais ne change pas vraiment la réalité sous-jacente.

P.S. Ne vous inquiétez pas trop de l'absence d'intérêts composés. Les taux sont incroyablement bas en ce moment.