Pouvez-vous acheter des cartes-cadeaux à l'épicerie pour bénéficier d'un taux de récompense plus élevé ?

Si vous allez dans une épicerie et que vous achetez des cartes-cadeaux au détail ainsi que d'autres produits, et que vous payez avec une carte de crédit, votre société de carte de crédit ne sait généralement pas à quoi vous avez dépensé l'argent ; elle ne reçoit pas de reçu détaillé. *

Si c'est le cas avec votre carte de récompenses, alors oui, vous obtiendriez la récompense en cash back sur les cartes cadeaux, parce que tout ce que la société de carte de crédit sait, c'est que vous avez dépensé 100$ à l'épicerie ; ils ne savent pas (ou ne se soucient pas, vraiment) que 50$ étaient pour une carte cadeau Olive Garden.

Cela, bien sûr, devrait être assez facile à tester. Achetez la carte cadeau, attendez votre relevé de compte et voyez s'ils ont inclus l'achat dans le calcul de vos récompenses.

* Note : Je n'ai pas de carte American Express, mais en cherchant sur Google, je vois qu'il est possible qu'American Express reçoive effectivement des détails de facturation détaillés sur vos achats chez certains commerçants. Si votre épicerie envoie ces données à AmEx, il est possible que les cartes cadeaux soient exclues des récompenses. Mais là encore, je vous suggère de faire un essai et de voir ce qu'il en est.

Dans une situation similaire, j'ai écrit sur How I Made 4,000+ on a Cash Back Credit Card Offer . Le total était en fait de 4 550 $, et provenait d'une offre insensée d'une nouvelle carte de crédit que ma banque avait annoncée. 10 % de remise en argent sur toutes les dépenses effectuées au cours des 90 premiers jours. Je me suis demandé si les achats par carte cadeau comptaient, et plus que les cartes de magasin, j'ai vu que les cartes cadeaux Visa d'une valeur de 500 $ se vendaient 4,95 $. Un succès de 1 %.

Il aurait été stupide de les charger, et de réaliser qu'elles étaient en quelque sorte exclues, alors j'en ai acheté 2 et j'ai suivi la transaction en ligne. Quand j'ai vu le crédit de 10%, j'ai fait le plein et j'ai acheté ces billets, 2000 dollars à la fois, car c'était la limite imposée par CVS. Au final, je me suis arrêté à 50 000 dollars. (Et la banque a supprimé l'offre en ligne d'environ 25 000 $, mais a quand même respecté mes 90 jours) Oui, j'ai dû effectuer des paiements en milieu de cycle pour éviter la limite de la carte (20 000 $), mais au final, le peu d'efforts a payé. Il m'a fallu un peu plus d'un an et demi pour les épuiser. Rétrospectivement, je le ferais pour 100 000 $ si l'occasion se présentait. L'argent en banque ne rapporte presque rien.

TL:DR Faites un petit achat et confirmez que votre carte vous donne le bonus que vous attendez.

Comprenez que le fait d'acheter une carte-cadeau Starbucks à l'épicerie pour obtenir une remise de 6 % sur votre café plutôt que de 6 % sur votre épicerie est un exploit d'une faille dans le programme d'avantages, et non une caractéristique. Ce n'est certainement pas une réponse générale par oui ou par non, la seule façon de le savoir est d'essayer.

Séparément, je ne sais pas pourquoi vous trouveriez cela “préoccupant”. Cela varie beaucoup d'un commerçant à l'autre et d'une carte à l'autre. Il y aura toujours de nouveaux points à accumuler, les exploits ne durent pas éternellement et vous ne pouvez pas vous attendre à ce que tous les représentants du service clientèle connaissent bien les méthodes utilisées pour alimenter les programmes des titulaires de cartes.

Bon sang, il y a quelques années, une personne a découvert qu'elle pouvait acheter des rouleaux de pièces d'un dollar au Trésor américain sans frais de port ni autres frais. Ce type achetait littéralement des milliers de dollars en liquide chaque mois pour déposer et payer sa facture de carte de crédit ; tout à fait à l'encontre des conditions du programme du Trésor pour la distribution des pièces d'un dollar. Un certain nombre de personnes se sont vu retirer leurs cartes et leurs points/espèces pour cela.

(Je suis d'accord avec les réponses ci-dessus ; je voudrais juste faire quelques remarques supplémentaires).

C'est une bonne et simple stratégie que d'essayer avec un petit montant comme le suggère @JoeTaxpayer♦. On peut également affirmer sans risque que les émetteurs de cartes ne reçoivent pas ou n'examinent pas activement les détails des transactions. Mais cela ne veut pas dire qu'ils ne pourront pas le faire à l'avenir.

Certains magasins utilisent un traitement des données de niveau 3, qui indique aux émetteurs de cartes exactement ce que vous avez acheté lors d'une transaction. Un exemple de données de niveau 3 utilisées pour refuser des récompenses est celui de Discover, qui a annoncé une récompense de 10 % pour toute transaction effectuée avec Apple Pay l'année dernière. Elle a plus tard introduit un terme supplémentaire pour exclure les achats par carte cadeau. Et son efficacité a été vérifiée : plus de récompense sur les achats par carte cadeau ; récupération du cashback sur les transactions par carte cadeau existantes.

Pour autant que je sache, Amex reçoit et examine rétrospectivement certaines données de niveau 3. Cela ne signifie pas nécessairement qu'elle récupérera votre cashback après avoir initialement récompensé les 6%. Mais cela pourrait se manifester si vous déclenchez un jour une révision de votre compte, et être utilisé comme preuve de votre “abus” du programme (dont la définition est plutôt subjective). Il y a eu de nombreux cas de fermeture de comptes pour cette raison. Les émetteurs de cartes tentent également de mieux prévenir les “abus” en fixant de manière proactive des plafonds pour les récompenses (par opposition à la fermeture de ces comptes par la suite et à la suppression pure et simple des récompenses).

Compte tenu de la tendance de ces dernières années, je dois supposer qu'à un moment donné, les émetteurs de cartes vont mettre en place un langage clair contre l'achat de cartes cadeaux et le faire appliquer efficacement (si ce n'est pas déjà fait). Ce jeu de récompense est en constante évolution. C'est bon tant que ça dure. Soyez juste préparé et ne soyez pas surpris lorsque les choses tournent mal.

En fait, je viens de le faire avec ma carte Chase Freedom. Ils changent de catégorie tous les trois mois, et d'avril à juin, c'était 5% de retour dans les épiceries. J'ai donc acheté une tonne de cartes d'essence et j'ai récupéré mes 5 %. Ensuite, je me suis dit que je serais malin et que j'achèterais une tonne de cartes cadeaux de magasin (cartes cadeaux d'épicerie) à la fin du trimestre, puis que j'utiliserais ces cartes à l'avenir pour acheter des cartes d'essence. Je viens d'essayer cela il y a quelques jours et j'ai découvert que le magasin refuse de vendre une carte cadeau si vous payez avec une carte cadeau ! Alors maintenant, je suis coincé avec 1000 $ de cartes d'épicerie jusqu'à ce que je les utilise pour des achats réels haha

Une des choses à propos de cette épicerie est qu'elle a un partenariat avec une station-service dans le cadre de son programme de récompenses. Ils offrent 10 cents de réduction sur chaque 100 dollars dépensés en magasin, et ils doublent cette réduction à 20 cents si vous achetez 100 dollars en cartes-cadeaux. Au dos du reçu se trouve un coupon de réduction de 10 cents par gallon, qu'ils doublent le mardi. Malheureusement, je pense que je suis l'une des seules personnes à profiter autant du programme :-/

Remarque : je viens en fait de modifier le cycle de facturation de ma carte Chase Freedom pour qu'il se termine le 24 du mois. De cette façon, je peux facturer un tas de récompenses dans les 6-7 derniers jours du trimestre. Et si j'ai un solde de 0 $ le 24, ma facture n'est pas due avant 7 semaines - sans intérêt ! Et Chase Freedom ne s'est jamais soucié de savoir si vous achetiez des cartes-cadeaux avec leur programme de récompenses trimestriel. Je leur ai également envoyé un courriel de courtoisie indiquant le magasin en question et le montant en dollars qui allait être facturé, et bien sûr, ils m'ont quand même appelé pour me signaler une “alerte à la fraude”…