Il semble y avoir beaucoup de publicités de “Bank on Yourself” , promettant de montrer comment vous pouvez investir dans un certain type de police d'assurance vie. S'agit-il vraiment d'une stratégie d'investissement légitime, ou d'une autre arnaque visant à vendre des informations qui ne vous rapportent rien ?
Techniquement, cela ne semble pas être une arnaque, mais je ne pense pas que le système soit bénéfique. Ils utilisent beaucoup de demi-vérités pour vous convaincre que leur produit est bon pour vous.
Quelques-uns des arguments présentés et mes réflexions.
Ne pas acheter à terme et investir le reste parce que vous ne pouvez pas prévoir combien vous gagnerez avec le “reste ” Aussi Ne pas investir dans un 401k parce que vous ne pouvez pas prévoir combien vous gagnerez Ils ont raison de dire que vous ne saurez pas exactement combien vous aurez grâce à la bourse, mais cela ne veut pas dire que la bourse est un mauvais endroit pour placer votre argent.
Investir dans un 401k est risqué à cause des règles strictes de retrait Oui, les 401k ont des règles de retrait (ne peuvent généralement pas commencer avant 59,5, doivent commencer avant 70,5) mais ces règles n'entravent en rien mon style d'investissement.
La plupart des polices d'assurance vie temporaire ne sont pas payantes Elles sont à nouveau correctes, mais leurs conclusions sont fausses. Oui, la plupart des gens ne meurent pas pendant que vous avez une police d'assurance temporaire, c'est pourquoi l'assurance vie temporaire est relativement bon marché. Mais ils ne prétendent pas que vous n'avez pas besoin d'assurance, juste que vous avez besoin de leur assurance qui est “meilleure”
Vous avez besoin de la croissance garantie qu'ils offrent Le tableau utilisé pour illustrer leur croissance garantie comprend des dividendes non garantis. Ils investissent 10 000 $ par an pendant 36 ans et finissent par obtenir 1 000 000 $. C'est un rendement de 5 % ! J'utilise 10 % pour mon estimation de la performance boursière, mais disons que ce n'est que 8 %. Les mêmes 10 000 $ par an donnent plus de 2 millions de dollars. En utilisant 10,5% (rendement moyen du S&P 500 sur toute sa durée de vie), le résultat est stupéfiant : 3,7 MILLIONS de dollars. Donc, si je compare 3,7 millions de dollars à 1 million de dollars, il me coûte 2,7 millions de dollars pour obtenir la même couverture que ma police d'assurance-vie temporaire.
Mon préféré : *Suis aveuglément les conseils de Wall Street et des “gourous” de la finance tels que Dave Ramsey et Suze Orman, pour arriver là où tu es. Êtes-vous satisfait de l'état de vos finances ? Croyez-vous toujours à leur conte de fées, “Achetez une assurance temporaire et investissez la différence” ? * Oui, je crois vraiment à ce conte de fées et je prospère assez bien, merci. :)
Bien que je ne pense pas que ce soit une arnaque, c'est scandaleusement cher et ce n'est pas un bon choix financier.
Bizarrement, j'ai commencé à faire des recherches sur la stratégie “Bank on Yourself” aujourd'hui aussi (avant même que je ne tombe sur cette question !). J'avais entendu une annonce à la radio l'autre jour, et elle a attiré mon attention parce qu'on y affirmait que cette stratégie n'était pas sujette aux fluctuations du marché comme la bourse. Il semblait dans leur publicité à la radio que leur marché cible était les personnes qui avaient perdu beaucoup d'argent dans leurs 401k.
Alors je me suis mis à faire mes propres recherches.
Il me semble que le site bankonyourself.com donne un aperçu très superficiel de la stratégie sans jamais vraiment aller au fond des choses. Je commence à avoir quelques doutes au moment où je me rends compte que j'ai lu une bonne partie de leur site et pourtant je n'ai pas encore une idée claire du mécanisme qui se cache derrière tout cela. Je deviens méfiant à chaque fois que je dois m'engager dans quelque chose avant de pouvoir en comprendre le fonctionnement. C'est louche et ça sent la personne qui essaie de vous acculer dans un coin pour vous matraquer avec son discours de vente jusqu'à ce que vous criiez “Pitié !” et acceptiez ses conditions juste pour arrêter la douleur (ce que je soupçonne être ce qui arrive quand ils envoient un agent pour vous parler). Il y avait d'autres signaux d'alarme qui me sont apparus, mais je n'ai pas envie de m'y attarder.
Quoi qu'il en soit, grâce à l'utilisation de google, j'ai pu trouver un fil de discussion sur un autre forum qui était une véritable mine de connaissances en ce qui concerne le mécanisme de “Bank on Yourself” : comment ça marche.
Voici le lien : (http://forums.kiplinger.com/showthread.php?t=10496&page=1&pp=15)
Il y a un certain nombre d'utilisateurs dans le fil de discussion qui ont d'excellentes connaissances sur le fonctionnement de tout cela. Après avoir lu une grande partie du fil de discussion, je me suis rendu compte que cette stratégie n'est pas pour moi. Cependant, elle semble être un choix potentiel pour certaines personnes en fonction de leur situation.
Je n'ai pas lu le livre et je n'ai pas l'intention de le lire.
Cela ressemble vraiment à un plan d'épargne forcé avec pour thème “l'assurance vie entière” - ce qui est plutôt mauvais pour quelqu'un qui est capable de s'occuper de ses finances.
Ce serait bien pour quelqu'un qui n'est pas très doué pour ses finances et qui veut être obligé d'épargner, mais même pour ces personnes, cela n'aiderait que peu ; il y a suffisamment de clauses qui rendraient les choses plus mauvaises pour lui. c'est-à-dire qu'on peut choisir de prendre un prêt, de ne payer que les intérêts, etc.
Aucun livre ne vous aidera à prendre l'habitude d'épargner. Il faut réaliser et dépenser ce qui est essentiel (c'est-à-dire ne pas acheter ou faire des tonnes de choses) et mettre de côté un peu d'argent pour les mauvais jours. Après cela, vient l'investissement judicieux…