Carte de crédit auto-payante à partir d'un compte courant : Mauvaise idée ?

C'est une mauvaise idée, mais pas à cause des raisons que vous avez énumérées… Vous pouvez contester une charge et la faire annuler, cela n'a rien à voir avec le fait qu'elle ait été payée ou non.

Je ne mettrais pas un paiement par carte de crédit sur un paiement automatique pour une raison différente - effectuer un paiement manuellement m'oblige à voir le relevé pour les frais frauduleux.

Imaginez que quelqu'un fasse un achat frauduleux avec votre carte et que le montant soit automatiquement prélevé sur votre compte - votre solde bancaire ne sera pas ce que vous pensez qu'il devrait être !

Je fais cela depuis des années et je n'ai pas (encore) eu de problème. Comme je paie la totalité du solde chaque mois, je n'ai jamais à payer d'intérêts parce que j'ai oublié d'envoyer un paiement. Comme l'a dit MoneyCone, il faut de la discipline de votre part pour vérifier votre relevé chaque mois, avant le paiement automatique.

N'oubliez pas que même avec le paiement automatique, vous pouvez l'annuler pour des relevés particuliers. Ainsi, en cas de frais frauduleux, vous pouvez les contester auprès de la société de carte de crédit et payer manuellement la carte au montant que vous souhaitez.

La seule chose qui m'inquiète, c'est que la carte de crédit fasse une erreur et retire plus qu'elle ne le devrait. C'est pourquoi je fais relier le paiement automatique à mon compte à la coopérative de crédit locale, que je ne garde que pour payer les factures de la carte de crédit et le chèque papier occasionnel, ce qui limite les dégâts. La plupart de mon argent se trouve sur un compte ING, où j'utilise le paiement de factures en ligne pour régler le reste de mes dépenses.

Le fait que ce soit une bonne idée ou non dépend vraiment de votre degré d'implication dans la gestion de votre argent ou de votre paresse à ce sujet. Si vous faites attention à vos dépenses par carte de crédit et que vous respectez toujours votre budget, le paiement automatique peut réduire le temps que vous devez consacrer à la gestion de votre compte de carte de crédit et au paiement des factures.

Si vous faites des folies de temps en temps et que vous devez maintenir un solde sur votre carte de crédit (généralement une forme de crédit très coûteuse), le paiement intégral pourrait entraîner un prélèvement plus important que prévu sur votre compte courant / de chèques , ce qui pourrait entraîner le refus d'autres débits.

Cependant, selon l'endroit où vous vous trouvez, vous pouvez avoir une autre option.

Au Royaume-Uni, la plupart des banques offrent la possibilité de rembourser le montant minimum automatiquement par débit direct , plutôt que de rembourser le montant plein. Par exemple :

Vous devez nous verser 5 £ ou 2,5 %, selon le montant le plus élevé, du solde de votre relevé ou, s'il est inférieur à 5 £, le solde de votre relevé.

Payer au moins cette partie automatiquement peut être très utile si votre société de carte de crédit vous facture des frais de paiement tardif. Par exemple :

Frais de défaut de paiement, retard de paiement, 12 £

En combinaison avec un ordre permanent , cela peut également faciliter la budgétisation. Vous garantissez le paiement des frais minimums chaque mois grâce à la domiciliation minimale, puis vous remboursez chaque mois un montant abordable pour couvrir les intérêts et réduire votre dette principale grâce à l'ordre permanent. Cela vous donne un contrôle plus fin, mais vous garantit également de ne jamais être piqué par des frais de retard de paiement.

Je vivais auparavant avec une carte de débit, mais j'ai changé il y a plus d'un an pour les récompenses. Je fais cela depuis un certain temps. Ça marche bien tant que vous avez la discipline nécessaire pour suivre toutes les dépenses. Les précautions standard de l'ACH s'appliquent : la société que vous laissez faire peut être très difficile à arrêter. Mais je me dis que c'est pire d'encourir les frais de pénalité et les intérêts parce que j'ai été malade/affairé/en voyage, car chaque dollar que je dépense pour ma CCH, je compte le payer.

Bien qu'il soit facile de mettre en place un système de paiement automatique et de ne jamais regarder vos dépenses, cela reste dangereux pour votre patrimoine. J'ai donc mis en place un système simple avec GNUCash qui construit chaque transaction que j'anticipe 1 cycle de facturation, et j'enregistre une transaction qui paie le solde entier, et quand je reçois la facture, je l'ajuste à la baisse pour qu'elle corresponde au paiement réel (certaines transactions bénéficient de deux mois de délai de grâce). Si, pour une raison quelconque, il semble que je n'ai pas l'argent nécessaire pour couvrir le paiement automatique, j'ai le temps de réorganiser les choses avant que les quatre cavaliers de l'apocalypse bancaire n'arrivent. Il est également très simple de rapprocher la carte de crédit de ce que j'ai prévu : la plupart des transactions correspondent à une transaction existante, de sorte que tout frais imprévu apparaîtra en jaune, sans correspondance et sans catégorie.

Je n'ai qu'une seule carte de crédit que j'utilise et je m'assure que la banque a toujours plus d'argent que la limite de la carte, de sorte que le paiement automatique ne m'inquiète pas.

Comme d'autres l'ont mentionné, cela n'affecte pas votre capacité à contester les frais frauduleux, donc tant que vous ne vous souciez pas de ne pas avoir assez d'argent à la banque pour effectuer le paiement, cela rend les choses beaucoup plus simples.

D'autres réponses ont parlé de fraude. Je n'ai jamais eu de fraude importante sur ma carte de crédit, mais j'ai eu des erreurs. L'une d'elles en particulier était une grosse entrée de doigt par le cabinet d'un médecin. Je les ai autorisés à facturer environ 540 $, et ils ont facturé 5 400 $. Tout s'est bien passé (merci Chase), puis j'ai immédiatement mis tout mon compte en désordre, car j'avais dépassé ma limite. J'avais des frais de dépassement de limite et le solde excédentaire était immédiatement dû. C'était pénible. À un moment comme celui-là, j'étais content de ne pas avoir de paiement automatique.

De plus, il m'arrive d'avoir des paiements par carte de crédit importants que je dois réorganiser pour payer. Par exemple, l'achat de deux billets d'avion peut facilement s'élever à 1500 $, et je n'ai généralement pas autant d'argent sur mon compte chèque sans intérêt.

Si cela vous rend nerveux, pourquoi ne pas vous inscrire pour que les paiements soient directement débités de votre compte courant SANS utiliser la carte de crédit. Mes paiements pour la maison et la voiture sont débités directement depuis des années sans aucun problème et cela élimine le risque de gâcher votre crédit en manquant accidentellement un paiement.

En résumé : Ne vous embêtez pas à utiliser la carte comme intermédiaire.

Je ne m'inquiéterais pas trop des frais. Dans le pire des cas, s'il y a un comportement fradulent, je n'ai jamais eu de problèmes pour le faire annuler.