Vaut-il mieux répartir la dette sur plusieurs cartes de crédit ou la consolider sur quelques unes seulement ?

Il y a une raison différente d'avoir plus d'une carte de crédit. (Si vous en avez trois, c'est probablement suffisant.)

Quelqu'un peut avoir accès à votre numéro de compte et commencer à faire des dépenses frauduleuses. Lorsque vous le signalez à l'émetteur, celui-ci annule votre compte pour éviter de nouveaux débits. Il vous en envoie un nouveau, mais il y a un délai.

Cela est arrivé non pas à une, mais à deux de nos cartes de crédit en même temps. Heureusement, nous en avions une troisième que nous pouvions utiliser entre-temps.

Si nous n'avions eu qu'une seule carte à utiliser, nous n'aurions eu que du liquide jusqu'à l'arrivée des nouvelles cartes, ce qui aurait été un gros inconvénient car nous étions habitués à utiliser notre carte pour tout. (C'était déjà un désagrément de devoir retracer tous les paiements automatiques de factures que nous avions sur les cartes qui étaient compromises).

Il est préférable de ne pas du tout maintenir un solde sur les cartes de crédit, de les rembourser entièrement. Vous vous en sortirez ainsi bien mieux que de payer des intérêts à des taux souvent stupidement élevés.

dans certaines situations, un montant important de crédit disponible mais non utilisé peut être considéré comme un risque, dans ce cas, il vaut mieux avoir moins de cartes.

Cependant, la fermeture d'un ancien compte ou l'épuisement d'une carte de crédit peuvent tous deux faire baisser votre score de crédit. Donc, si vous consolidez, ne consolidez pas trop, et ne fermez pas les cartes que vous avez depuis le plus longtemps.

Le ratio dette/crédit s'applique à tous vos comptes, et non à chacun d'entre eux séparément, du moins du point de vue du score de crédit. Si vous vous préoccupez du score, le ratio de toutes vos dettes renouvelables et de tous vos crédits renouvelables devrait être de 30 %.

Le choix de la carte à utiliser pour la dette doit être basé sur le TAEG - plus le TAEG est élevé, moins la dette doit être importante. L'idéal serait de consolider toutes les dettes avec le taux le plus bas possible.

Il va sans dire que le maintien de la dette sur vos cartes de crédit est une mauvaise idée, c'est l'un des prêts les plus chers possibles. Envisagez de contracter un prêt personnel auprès d'une banque, ou d'un groupe de prêt entre pairs, à un taux plus bas et transférez toutes les dettes à cet endroit. Sinon, si vous pouvez obtenir une nouvelle carte avec un taux d'intérêt annuel bas pendant une longue période (assurez-vous de lire les petits caractères, il y a des frais pour le transfert de solde), consolidez-la. Une fois cette consolidation effectuée, assurez-vous qu'aucune nouvelle dette ne s'accumule sur vos cartes de crédit et remboursez-les intégralement chaque mois.

Si l'on répartit un solde important, il est généralement plus difficile d'obtenir des résultats. Si vos soldes ne sont pas insensés et que votre historique de paiement est bon/excellent, vous devriez pouvoir obtenir une augmentation de la ligne de crédit afin de ne pas atteindre un taux d'utilisation de 90 % sur ce compte.

Pour ce qui est de votre cote de crédit, il est préférable d'avoir des soldes plus faibles sur chaque carte, bien que l'utilisation du crédit soit mesurée sur tous vos comptes et soit relative.

Pour ce qui est de les rembourser, je vous recommande de les transférer tous sur une seule carte via un transfert de solde à 0% du taux annuel.

En fait, il est préférable de maintenir un petit solde sur une carte de crédit et de continuer à la rembourser régulièrement et intégralement.

Les RATIOs sont plus importants (pèsent plus lourd dans le calcul de votre score de crédit) que le nombre de cartes dont vous disposez.

Donc consolider et presque épuiser une carte est pire.