Pourquoi le remboursement par carte de crédit prend-il autant de temps ?

Ce n'est généralement pas évident pour le consommateur moyen, mais il y a en fait deux étapes pour percevoir un paiement, et deux façons de le défaire. La combinaison particulière qui se produit peut entraîner de longs délais de remboursement, en plus de tout retard humain (comme la réponse de Ben Miller adresses).

Lorsque vous payez avec une carte de crédit, celle-ci n'est généralement que autorisée - la banque émettrice dit “Je mets cet argent de côté pour cette transaction”, mais aucun argent ne change réellement de mains. Vous verrez généralement sur votre relevé de compte qu'il s'agit d'un débit “en attente”. Ce n'est que plus tard, dans le cadre d'un processus appelé “règlement”, que votre banque envoie effectivement de l'argent à la banque du commerçant. En général, ce processus commence le jour même de l'autorisation (à la fermeture des bureaux), mais il peut prendre quelques jours. Dans le cas d'une transaction de commerce électronique, le commerçant peut ne pas être autorisé à la lancer avant d'avoir expédié ce que vous avez commandé.

En revanche, une transaction donnée peut être annulée ou l'argent peut être renvoyé sur votre carte. Dans le premier cas, la transaction disparaîtra tout simplement ; dans le second, elle peut disparaître ou vous pouvez voir à la fois le paiement et le remboursement sur votre relevé. Les annulations peuvent être traitées aussi rapidement qu'une autorisation, mais une fois que la transaction a commencé à être réglée, elle ne peut plus être annulée. L'envoi d'un remboursement passe par le même processus de règlement que celui décrit ci-dessus et peut prendre autant de temps.

Donc, pour appliquer spécifiquement cela à votre question : Vous recevez le SMS lorsque la transaction est autorisée, même si aucun argent n'a encore été déplacé. L'argent du remboursement n'apparaîtra que plusieurs jours après que quelqu'un ait indiqué que cela devrait se produire, et il n'y a pas d'opération “d'autorisation inversée” pour vous faire savoir, à vous ou à votre banque, que cela va se produire.

Ajouté en juin 2019: Il a déjà été retardé plusieurs fois (j'ai initialement ajouté un commentaire à ce sujet en avril 2018) et pourrait l'être à nouveau, mais pour l'instant, Visa exige un soutien pour l'opération d’“autorisation inversée” d'ici octobre 2019. Cette opération se déroulera probablement de la même manière qu'une autorisation, le “remboursement en attente” apparaissant immédiatement, et l'argent étant déplacé aussi lentement qu'auparavant. Visa est actuellement la seule marque de carte qui travaille à soutenir cette opération.

Le hold-up provient du commerçant.

Pour se protéger, un commerçant exige le paiement avant de vous donner l'article/service acheté. C'est pourquoi vous êtes facturé immédiatement.

Pour obtenir un remboursement, la même raison s'applique. Le commerçant doit s'assurer que vous lui renvoyez le bon article, qu'il est toujours en bon état ou que vous n'essayez pas de le frauder d'une manière ou d'une autre. Une fois que le commerçant a traité le remboursement, tout est fini pour lui et il n'a aucun recours s'il découvre plus tard qu'il a été trompé. C'est pourquoi il attend un certain temps : ce délai lui donne le temps de découvrir les problèmes éventuels.

Lorsque vous glissez ou utilisez votre cc en ligne, la déduction instantanée que vous voyez n'est pas la charge réelle mais plutôt une pré-autorisation. Lorsque le commerçant règle son lot, en général à 23h59, la charge fixe sera appliquée en une journée. Avec un remboursement, il n'y a pas de pré-autorisation, donc ce n'est pas instantané. Cela prendra quelques jours, tout comme la déduction ferme. Les remboursements ne devraient prendre qu'un à trois jours ouvrables, et non deux à quatre semaines.

L'agent de voyage qui effectue notre remboursement m'a dit qu'il y a des contrôles pour s'assurer qu'il n'y a pas de blanchiment d'argent. La société de carte de crédit me dit qu'il peut falloir jusqu'à 28 jours pour rembourser l'argent sur un compte courant avant que je puisse y accéder.

Après quatorze jours ouvrables, j'ai un type sympa qui essaie de se faire rembourser la semaine prochaine. Malheureusement, il n'a pas reçu de confirmation avant de partir pour le week-end et l'équipe chargée de ces remboursements ne travaille pas le week-end.

Il s'agit d'un jeu auquel jouent les banquiers qui perçoivent des intérêts en vous renvoyant chez le commerçant qui vous a déjà donné un reçu pour votre retour. Les crédits et les débits sont traités dans le même fichier et il n'y a pas de raison qu'ils soient comptabilisés différemment, sauf si : 1. la transmission du fichier échoue ou est retardée (envoi) ou 2. le fichier est retenu à la réception et comptabilisé chaque fois que (réception)

Vous avez (1) un jour de transaction, (2) un jour de transmission (règlement) et (3) un jour de comptabilisation avec un impact potentiel du week-end ou un retard les jours non bancaires où le samedi et le dimanche sont comptabilisés le lundi

Je remarque que les retours de cartes de débit sont relativement rapides. Cependant, les comptes de cartes de crédit renouvelables qui accumulent des intérêts quotidiennement semblent prendre plus de temps.