Que se passe-t-il si le total des frais en attente est supérieur à mon "crédit total disponible" ?

Cette question peut être délicate, car chaque banque a sa propre façon de gérer de telles situations.

Lorsqu'une charge est “en attente”, cela signifie que la banque a délivré une autorisation temporaire à un commerçant pour une charge, mais que la charge elle-même n'a pas encore été comptabilisée. Cela peut parfois prendre plusieurs jours, pendant lesquels l'opération est toujours “en attente”, car il est possible que le commerçant annule la transaction ou en modifie le montant. C'est pourquoi la plupart des banques ne vous laisseront pas contester un débit en suspens. Supposons par exemple que vous effectuez un prélèvement dans un magasin et que ce magasin obtienne une autorisation pour un prélèvement en cours sur votre carte. En général, lorsque vous contestez un prélèvement, la banque impose un rejet de débit au commerçant et crédite votre carte, ce qui vous permet de vous rétablir. Mais il est toujours possible que le commerçant puisse encore annuler la transaction, ce qui libère la retenue d'autorisation, auquel cas vous en bénéficiez doublement (une fois lorsque la banque vous a remboursé et une autre fois lorsque le commerçant annule la charge). Pour éviter cela, les banques vous demanderont d'attendre que les frais en suspens soient effectivement facturés avant de traiter une demande de contestation (j'ai récemment vécu cela avec ma carte Discover).

Il se peut que votre banque ait une politique qui autorise les autorisations qui dépassent votre ligne de crédit, car elles ne sont pas encore considérées comme des transactions réelles tant que les frais du commerçant n'ont pas été traités. Dans le scénario que vous avez présenté, le premier commerçant qui affiche sa transaction gagne, et la deuxième autorisation, qui dépasserait maintenant votre limite, pourrait être rejetée par la banque lorsque le commerçant essaie de l'afficher. Votre banque peut également avoir une politique vous permettant de dépasser votre limite d'un certain montant ou pourcentage de votre limite de crédit, mais avec des pénalités et des frais très importants.

À l'étape suivante de votre question, votre paiement peut ou non être effectivement comptabilisé avant la transaction du commerçant, mais en supposant que les deux soient traités simultanément, la plupart des banques appliquent d'abord des crédits, puis des débits, de sorte que votre paiement serait d'abord comptabilisé sur votre compte, puis les débits seraient appliqués. **Personne ne peut vous donner une réponse précise en dehors de vous en appelant votre banque pour savoir ce qui a été reçu et comment il sera comptabilisé, car nous n'avons pas assez de détails (à la fois sur vos transactions et sur les procédures comptables internes de Bank of America) pour vous donner une réponse définitive. Chaque banque est différente.

J'espère que cela vous aidera.

Bonne chance !

Je bricolais mon utilisation. Pour la seule raison que je suis un homme à chiffres, et bricoleur par nature. J'ai une carte dont le cycle de facturation se termine aujourd'hui, et je voulais voir l'impact de cette carte, ma carte principale, qui ne montre aucune utilisation. J'ai envoyé un paiement qui a fait mouche du jour au lendemain.

Cette situation est similaire à la question ci-dessus, seul le résultat semble un peu différent de ce qu'OP a obtenu. Même si ma transaction en cours est toujours en attente, le paiement a libéré ma ligne de crédit. La ligne totale est de 20 000 $. Le résultat d'OP étant différent, la réponse de Daniel, “chaque banque a sa propre façon de gérer ce genre de situation” est parfaite. Le reste, bien sûr, est un excellent arrière-plan.

Pour une expérience future, je ferais un paiement qui est encore plus qu'en attente, et je mettrais à jour ici si le crédit disponible reflète cet excès.