Mon remboursement d'impôt doit-il être aussi proche de zéro dollar que possible ?

Vous n'avez pas “besoin” que votre remboursement soit le plus petit possible, mais vous vouliez généralement qu'il soit le plus petit possible.

La raison pour laquelle les gens disent que vous devriez viser un petit remboursement est que si vous obtenez un gros remboursement, cela signifie que vous avez payé plus d'impôts que nécessaire. Cela signifie que vous avez donné de l'argent avec lequel vous auriez pu faire autre chose. Vous récupérez l'argent plus tard sous la forme d'un remboursement d'impôts, mais vous ne pouvez plus l'utiliser pendant la période où le gouvernement l'avait.

Par exemple, si vous recevez un remboursement d'impôts de 1 000 $, c'est 1 000 $ que vous donnez au gouvernement au cours de l'année. À la fin de l'année, vous le récupérez, donc vous terminez l'année avec 1 000 $. Si, au contraire, vous gardiez l'argent (en ne payant que le montant exact de l'impôt que vous devez tout au long de l'année), vous pourriez l'investir d'une manière ou d'une autre, de sorte qu'à la fin de l'année, il pourrait potentiellement atteindre, disons, 1050 dollars. Ainsi, à la fin de l'année, vous auriez 1050 dollars au lieu de 1 000.

Idéalement, vous n'auriez aucun remboursement et ne devriez rien de plus à la fin de l'année. Cependant, comme il est souvent difficile de faire en sorte que les choses se passent aussi exactement, les gens disent souvent que vous devriez viser un petit remboursement.

En supposant que vous soyez aux États-Unis, si votre revenu n'est que de 9 000 $, vous ne devrez probablement pas du tout d'impôt fédéral sur le revenu, vous pourrez donc demander une exonération de retenue à la source et éviter de payer un impôt à l'avance. Vous pourriez vérifier cela au moment de la déclaration d'impôts en vérifiant si le remboursement que vous obtenez est égal au total des impôts retenus sur vos chèques de paie au cours de l'année dernière.

Il y a des années, un collègue de travail s'est vanté auprès de moi de la façon dont son “fiscaliste” lui avait obtenu un énorme remboursement. Je lui ai dit que mon but était de lui devoir quelques milliers de dollars, et que j'étais content de ne pas avoir son gars.

En fin de compte, votre déclaration doit refléter la vérité, et un bon fiscaliste ne vaut guère mieux qu'un bon logiciel d'impôt. En fin de compte, un remboursement est de l'argent que vous prêtez au gouvernement, sans intérêt. Si vous pouvez devoir un peu d'argent mais éviter de payer une pénalité, vous aurez obtenu un prêt gratuit de l'Oncle Sam.

Étant donné que la plupart des familles (il semble que ce soit le cas, qu'on me dise si je me trompe) ont un certain solde sur leurs cartes de crédit, elles paient 12 % ou plus sur leur dette la plus élevée en intérêts. Prêter au gouvernement ne serait-ce que 1 000 $ pour l'année a un coût, si vous déposez votre demande à temps pour obtenir votre remboursement avant la fin du mois de mars, cela représente en moyenne 9 mois de retard. 12 %/an, c'est 90 $. Si l'on considère que le remboursement moyen est de 3 000 $ et que le taux maximum de 24 % que j'ai vu est de 540 $, cela représente une perte de 540 $. Il vaut mieux ajuster votre retenue à la source et utiliser l'argent supplémentaire de chaque chèque de paie pour rembourser d'autres dettes.

Évidemment, pour ceux qui n'ont pas de dette, leur coût est minime, peut-être 1%, mais c'est quand même mieux dans votre poche pour l'année.

Si vous versez cet argent à chaque paie, pour vous sentir bien de le récupérer en mars ou avril, tout en payant 18% d'intérêts de carte chaque mois, c'est votre choix. Et Stevej soutiendra cette décision, c'est du moins ce qu'il semble.

EDIT - L'article de Huffpost que Steve a lié et qui s'intitule Les remboursements d'impôts sont vraiment bons “ ignore cette dette, se concentrant uniquement sur le taux presque zéro que les banques offrent maintenant. L'article énumère 8 raisons pour lesquelles l'auteur est de cet avis. Au fait, l'auteur est le "Chief Tax Officer, Jackson Hewitt Tax Service Inc”, ce qui fait de lui un peu moins qu'un tiers désintéressé. Et ses 8 raisons sont loin d'être convaincantes. “À mon avis, obtenir un chèque de 3 000 $ n'est jamais une mauvaise chose.” C'était la première fois, et vous savez maintenant pourquoi je ne suis pas d'accord. Ensuite, “Plus de 75 % des contribuables individuels se font rembourser année après année. C'est ainsi depuis des décennies…. Il est peu probable que 75 % des contribuables prennent tous de mauvaises décisions financières chaque année.” C'est suffisant. C'est une absurdité rhétorique. Lisez le reste par vous-même et décidez si les 6 raisons suivantes sont plus convaincantes. N'oubliez pas que les vendeurs de logiciels ou de services fiscaux se sont mis dans un coin avec les demandes de “remboursement les plus importantes”. Je comprends que “nous ne visons aucun remboursement, en fait, notre objectif est que vous ne deviez que 100 dollars” ne sera pas leur prochaine campagne.

EDIT 2 - J'y ai réfléchi davantage en commençant à écrire un billet de près de 1000 mots sur ce sujet. J'ai découvert qu'un employé sur quatre n'avait pas déposé suffisamment dans son 401(k) pour obtenir la totalité des fonds. C'est la plus grande occasion perdue, car le rendement potentiel est instantanément de 100 % pour les dépôts correspondants. Encore une fois, il est facile de rejeter les taux bancaires proches de zéro, mais ce n'est pas la meilleure alternative pour utiliser l'argent.

Disons que vous auriez dû payer 4 000 dollars d'impôts en un an, mais que vous en avez payé 5 000, ce qui vous donne une déclaration d'impôts de 1 000 dollars. “Quelqu'un” pense que vous auriez dû essayer de ne payer que 4 000 dollars dans l'année et n'avoir aucune déclaration d'impôts. J'espère qu'il ou elle ne pense pas que vous devriez payer 5 000 $ et salir votre déclaration d'impôts pour ne pas être remboursé.

Une fois que la fin de l'année fiscale est arrivée, vous devez faire ce que vous pouvez pour obtenir un remboursement d'impôt aussi élevé que possible. D'autre part, vous devriez aussi avoir essayé de payer moins pendant l'année - évidemment, chaque dollar payé en moins est un dollar de moins à rembourser.

La réponse pure en chiffres indique que vous voulez que le remboursement soit proche de 0 $. Vous pouvez même soutenir, comme certaines réponses, que vous voulez essayer de maximiser le paiement sans recevoir de sanctions pour sous-paiement au cours de l'année.

Si vous retracez l'argent, il est facile de comprendre pourquoi. Disons que vous recevez un chèque de paie. Etiquette une partie des dollars pour l'Oncle Sam. Ce sont les dollars qui, éventuellement, seront donnés au fisc. Maintenant, considérons les scénarios suivants :

• Vous gardez tout l'argent sur vos propres comptes, en utilisant cet argent comme levier. Votre banque a peut-être un dépôt minimum de 2 000 $ avant d'engager des frais. Avant, vous deviez garder 2 000 $ de votre argent à la banque, sans rien faire. Aujourd'hui, vous pouvez mettre 2 000 dollars de l'argent de l'Oncle Sam à la banque et en tirer profit. Puis, à l'approche de la période des impôts, vous vous assurez d'avoir 2 000 $ de votre propre argent à la banque, et vous payez l'oncle Sam.
• Vous avez retiré tout l'argent étiqueté pour l'oncle Sam. Vous ne tirez plus aucun profit de cet argent. Cependant, au moment des impôts, l'Oncle Sam a déjà dans ses coffres tout l'argent qu'il va demander.
• Vous avez encore plus d'argent. Non seulement vous ne profitez plus de cet argent, mais en fait vous perdez l'accès à de l'argent qui n'était pas marqué pour l'Oncle Sam, mais vous lui avez quand même donné ! Puis, au moment des impôts, il vous remet les pièces qui n'ont pas été marquées. Cet argent aurait pu vous servir de levier, comme un investissement ou pour éviter les frais bancaires, mais il ne l'a pas fait parce que vous l'avez donné à l'Oncle Sam, sans intérêt, à la place.

D'après ces chiffres bruts, il est clair que vous perdez l'utilité en vous préparant à recevoir un gros chèque de remboursement. L'argent était à vous tout le temps, mais vous avez choisi de le donner à l'Oncle Sam à la place.

Cependant, les nombres bruts ne sont qu'une partie du puzzle. Si vous êtes une personne qui aime les chiffres bruts, c'est la partie qui compte. Quand les milliardaires jouent à leurs jeux de fraude fiscale, c'est la seule chose à laquelle ils font attention. Cependant, les vrais humains ont quelques raisons psychologiques de choisir de perdre leur utilité en termes de dollars bruts en échange d'une aide psychologique :

• Beaucoup ont du mal à “réserver” de l'argent. Si l'argent est sur le compte, ils l'utilisent. Ce n'est pas l'idéal, mais c'est ainsi que les gens se comportent dans la réalité. Dans ce cas, ils utilisent le fisc comme un compte d'épargne de mauvaise qualité. C'est horrible sur le plan fiscal, mais ils peuvent être en mesure de l'amortir psychologiquement en disant “ce n'est pas mon argent”, et de voir une aubaine plus tard.
• Certains ne sont pas très bons pour épargner pour de grandes choses. Je sais que beaucoup de personnes choisissent d'utiliser la tirelire de l'IRS comme un moyen d'économiser pour de grandes choses qui doivent être faites.
• Certains considèrent le traumatisme émotionnel d'être endetté envers l'IRS comme un scénario suffisamment brutal pour préférer être confiant qu'ils sont couverts plutôt que de prendre le temps de faire des calculs et d'arriver à une réponse logique.

Ces attitudes existent, et peuvent être idéales pour une personne en particulier. Bien entendu, la réponse financièrement judicieuse de “minimiser votre remboursement” est la réponse idéale du point de vue des dollars et des cents, mais c'est à vous de voir si cette attitude est la bonne lorsque vous tenez compte de toutes les choses non mesurables, comme le stress. En général, je conduirais n'importe qui à “minimiser votre remboursement”, mais je m'en voudrais de ne pas inclure les raisons psychologiques très réelles pour lesquelles les gens choisissent de s'en écarter.

Cela dépend du moment où vous vous fixez un objectif.

1) Lorsque vous avez terminé l'année et que vous remplissez les formulaires fiscaux, votre objectif est d'obtenir un remboursement aussi important que possible.

2) Lorsque l'année recommence et que vous gagnez de l'argent et payez des impôts, votre objectif devrait être de payer exactement le montant de l'impôt dû, de sorte qu'à la fin de l'année vous n'ayez aucun remboursement ou impôt dû - c'est comme si vous receviez votre remboursement d'impôt tout de suite au lieu d'attendre d'avoir rempli votre déclaration d'impôt. Vous voulez donc que votre W4 soit correctement configuré (en supposant que vous parliez des États-Unis).

Je pense que (1) est évident. Pour (2), imaginez que vous commencez l'année avec l'objectif d'obtenir le remboursement d'impôt le plus important possible à la fin. C'est simple - remplissez le W4 et à la ligne 6 (“Montant supplémentaire, le cas échéant, que vous voulez retenir sur chaque chèque de paie”), dites-leur de tout retenir. À la fin de l'année, vous obtiendrez un énorme remboursement. Bien sûr, entre-temps, vous avez fait un prêt sans intérêt au gouvernement, et vous avez probablement dû contracter un prêt à taux d'intérêt élevé auprès de votre banque ou de votre carte de crédit. Il est évident que c'est une mauvaise chose.

Un argument pourrait être avancé : il serait encore mieux de sous-payer légèrement vos impôts (mais pas assez pour devoir payer une pénalité). Ignorer la faiblesse humaine, c'est correct. Si vous avez la discipline nécessaire pour mettre cet argent de côté dans un endroit sûr, c'est correct. Si cela vous amène à dépenser cet argent (ou même à économiser moins de votre autre argent), alors c'est une mauvaise idée.

Alors je voudrais vraiment souligner quelque chose qui dépend de votre propre discipline financière - est-il préférable pour vous d'avoir l'argent tout de suite afin de pouvoir faire de bons choix quant à la façon de l'utiliser maintenant, ou est-il préférable pour vous de mettre l'argent quelque part hors de portée afin de ne pas le dépenser pour des achats impulsifs ? (et reconnaissez qu'il existe des moyens de le mettre hors de portée et de gagner des intérêts sur cet argent plutôt que de le dépenser - un bon choix pour vous serait un Roth IRA)

Votre question commence par un malentendu.

Lorsque vous préparez votre déclaration d'impôts (formulaire 1040/1040A/1040EZ), vous essayez toujours de minimiser votre facture fiscale totale.

Lorsque vous remplissez le formulaire W4, vous essayez d'estimer le montant de l'impôt qui figurera sur la déclaration d'impôt de l'année suivante.

La pénalité pour avoir trop retenu d'impôt est de ne pas avoir l'usage de l'argent jusqu'à ce que vous obteniez un remboursement d'impôt. Pour l'instant, les taux d'intérêt sont très bas et votre perte économique est la perte temporaire de l'accès à l'argent. Une exception serait si vous avez une dette de carte de crédit. Dans ce cas, vous payez en effet 20 à 30 % d'intérêts pour emprunter l'argent que vous prêtez au Trésor américain à un taux d'intérêt de 0 %.

La pénalité pour avoir trop peu d'impôts retenus à la source est de devoir effectuer un paiement important avec votre déclaration d'impôts. Si vos paiements anticipés ne sont pas au moins aussi élevés que le montant total de votre impôt sur le revenu de l'année dernière, il peut également y avoir une légère pénalité pour paiement insuffisant, calculée sur la base de la différence entre vos paiements anticipés et le montant total de votre impôt sur le revenu de l'année dernière ou de cette année, selon le montant le plus faible. Un paiement insuffisant important entraînera une pénalité plus importante.

Le W4 combiné aux taux de retenue à la source tend à sur-retenir l'impôt sur le revenu pour la plupart des contribuables, mais pas tous. La plupart des gens n'ont pas assez d'économies pour payer un impôt important, ce qui entraîne des pénalités plus importantes et une facture encore plus lourde. La retenue excessive protège l'ensemble du système fiscal contre les conséquences de ces événements. Les gens ont tendance à être très malheureux, et pas à se taire.

Tout compte fait, votre plus grand avantage économique dépend du fait que vous ayez ou non une dette à intérêts élevés. Si c'est le cas, une retenue à la source précise et même légèrement insuffisante sera probablement à votre avantage tant que vous pourrez payer les 4/15 suivants. Dans le cas contraire, il est peut-être plus important d'éviter d'avoir un solde imprévu à payer l'année prochaine.

Une chose que je n'ai entendue mentionnée dans aucune des réponses est que (du moins pour moi) mettre de l'argent des impôts est mieux que d'avoir un remboursement pour cause de vol d'identité/fraude/sécurité.

Les États-Unis L'IRS a été piraté plusieurs fois récemment et il y a eu des cas de remboursements d'impôts frauduleux et d'encaissement de chèques de remboursement d'impôts par des voleurs d'identité. Si vous devez un peu d'impôts, vous êtes moins susceptible de faire l'objet de remboursements d'impôts frauduleux en votre nom.

Même si vous avez eu la malchance de vous faire voler votre identité, au moins vous n'avez pas à faire face à l'IRS qui essaie de régler un tel problème.

Ainsi, (OMI) il est préférable de devoir un peu d'impôt, plutôt que d'avoir un petit remboursement, ou n'importe quel remboursement d'ailleurs. Idéalement, vous voulez arriver à zéro dollar dû comme vous l'avez suggéré, mais c'est souvent assez difficile à faire. La meilleure chose à faire est donc de devoir un peu d'argent.

Il faut essayer de calculer l'impôt à payer trimestriellement ou, si le revenu change, d'ajuster votre retenue à la source, de façon à se rapprocher de l'impôt zéro.

Le fait d'avoir une déclaration d'État importante signifie également qu'il y a une obligation potentielle d'impôt sur le revenu créée au niveau fédéral pour l'année suivante, car la situation résulte de la déduction, dans la déclaration fédérale, d'un montant supérieur à celui qui aurait dû être déduit. Le remboursement de l'État est traité comme un revenu fédéral dans l'année où il est remboursé. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/

Mettez de côté les aspects positifs perçus comme étant dus à un remboursement et comparez-les aux aspects négatifs. Quelles sont les raisons pour lesquelles vous ne devriez pas avoir votre argent immobilisé auprès du fisc ? Vous verrez que l'Oncle Sam n'a pas de bons antécédents en tant qu'institution financière :

1. a des antécédents de retard de remboursement.

Plusieurs milliers de remboursements sont retardés chaque année pendant plusieurs mois en raison de problèmes avec les systèmes de l'IRS. Pourtant, de nombreuses personnes comptent sur ce remboursement qui n'est pas toujours garanti dans les délais prévus.

1. est au-dessus de la loi

Vous n'avez aucun recours juridique. Vous ne pouvez pas poursuivre le gouvernement fédéral pour l'argent que vous lui avez prêté lorsqu'il décide de ne pas vous rembourser pendant une période prolongée. Cependant, si vous décidez de retarder le remboursement, ils ont tout pouvoir et l'utiliseront pour vous facturer des frais dont aucune entreprise ou institution privée ne s'en tirerait.

1. a un passé de fraude, voir la réponse de SteveJ ci-dessus.

“Il vaut mieux devoir payer des impôts que de se faire rembourser pour vol d'identité/fraude/sécurité”

1. Ne vous paiera pas d'intérêts

Encore une fois, il n'y a aucun intérêt financier à prêter de l'argent gratuitement à l'Oncle Sam, ce n'est pas une banque. Le seul moment où les intérêts entrent en jeu, c'est lorsque le remboursement est en retard. Même dans ce cas, il ne s'agit pas d'une incitation / ne se rapproche pas de la pénalité qui vous serait infligée si vous ne payiez pas vos impôts à temps.

Je pose la question de suivi : Quelle personne saine d'esprit ferait des affaires avec une telle institution financière ?

Je soutiens qu'il est très utile de payer trop cher pendant l'année et d'obtenir un remboursement plus important.

Je suis ingénieur et je comprends le concept d'intérêt gagné, bla bla bla. Mais pour la plupart d'entre nous, ce n'est pas la réalité. La réalité, c'est que nous dépensons ce que nous gagnons, plus un peu plus.

À la fin de chaque mois, s'il reste de l'argent à l'Américain moyen, nous le dépensons. Nous ne mettons pas fidèlement à profit cet argent que nous aurions versé en impôts (comme l'épargne ou le remboursement de la carte de crédit).

Le fait d'obtenir ce gros remboursement à la fin de l'année nous encourage généralement à effectuer ce gros versement unique sur ce compte à taux d'intérêt élevé, ou à acheter cet article pour lequel nous n'aurions autrement pas économisé (ou acheté avec une carte de crédit).

Je dis, donnez à l'Oncle Sam les intérêts gratuits - vous aurez de toute façon gaspillé cet argent pendant l'année - et profitez d'un remboursement sain et agréable que vous pourrez utiliser pour quelque chose qui vous plaît.

La vie est tout simplement trop courte.

[Edit] Pour les snobinards qui ne peuvent pas penser au-delà de la possibilité d'une perspective différente Link1 Huff Post

SteveJ