Je commence à travailler aux États-Unis et je me demande si mes antécédents de crédit seront transférés. Dans la négative, y a-t-il un moyen pour moi d'obtenir un historique de crédit “international”, ou équivalent, en prévision d'autres déménagements futurs ?
Actuellement, les antécédents de crédit ne sont pas internationaux mais locaux.
De nombreux pays n'ont pas encore de concept d'antécédents de crédit.
Cela dit, si vous vous installez aux États-Unis, en fonction de vos antécédents dans votre pays, vous pouvez demander à la même banque de vous fournir une carte, puis commencer à établir vos antécédents. Par exemple, en Inde, j'avais une carte de la Citi Bank et lorsque j'ai déménagé aux États-Unis pour une courte période, on m'a donné une carte basée sur ma carte India Card, avec un crédit équivalent en USD.
Si vous déménagez souvent à l'étranger, il serait judicieux de vous adresser à une banque de premier plan qui fournit des services dans les régions qui vous intéressent [Citi, HSBC, etc.], puis, dans un nouveau pays, d'approcher ces institutions pour obtenir un crédit de départ qui vous permettra de construire une histoire.
Ce n'est pas seulement que les antécédents en matière de crédit sont locaux, c'est aussi qu'il s'agit d'une entreprise privée gérée dans un but lucratif.
Les “trois grands” bureaux de crédit aux États-Unis sont Experian, Equifax et Transunion. Ils recueillent des informations sur l'utilisation et l'abus des dettes auprès de diverses entreprises aux États-Unis, et facturent des frais pour fournir ces informations (et leur jugement sur vous) aux entreprises qui souhaitent vous offrir d'autres crédits. Mais rien n'empêche une entreprise de collecter des informations sur les antécédents de crédit internationaux ou spécialisés (par exemple, il existe une entreprise appelée ChexSystems qui se concentre sur le financement des achats au détail (principalement dans le secteur automobile) et sur les abus de compte courant, tout en ignorant les autres types de prêts).
Cela dit, je ne connais aucune société qui collecte actuellement des historiques de crédit internationaux. Il y en aurait peut-être en Europe, avec plus de nations à proximité géographique, mais pas en Amérique du Nord.
Les antécédents en matière de crédit sont locaux, donc lorsque vous vous installez aux États-Unis, vous commencez avec l'ardoise vierge. La longueur des antécédents de crédit est un facteur important, aussi, la première année, attendez-vous à ce que personne ne vous fasse confiance et à ce que l'on vous refuse un crédit ou que l'on vous demande de faire des dépôts. On m'a demandé de faire des dépôts auprès d'une compagnie de téléphonie mobile et j'ai refusé plusieurs fois des cartes de crédit de magasins. Mon conseil : prenez une carte de crédit garantie (c'est-à-dire que vous déposez une certaine somme d'argent à la banque et que vous obtenez un crédit égal à cette somme) et si vous avez un prêt automobile, cela vous aidera aussi (bien sûr, vous ne devriez pas acheter une voiture juste pour ça ;) mais si vous achetez quand même, sachez que cela ne fait pas que du mal, mais que cela vous aide aussi à payer). Une fois que vous avez un an ou deux d'historique et que vous avez effectué tous les paiements, votre cote de crédit est bonne et tout le monde est heureux de travailler avec vous. Dans quatre ou cinq ans, vous pourrez avoir un excellent dossier de crédit si vous payez à temps et ne faites rien de mal.
Si vous travaillez aux États-Unis, il serait très utile au début de recevoir une lettre de votre entreprise sur un papier à en-tête officiel indiquant que vous êtes employé par telle ou telle entreprise et que vous recevez un salaire pour telle ou telle chose. Cela peut servir de garantie pour certains commerçants qui, autrement, hésiteraient à travailler avec vous en raison de l'absence d'antécédents en matière de crédit. Si vous avez des actifs à l'étranger, en particulier s'ils sont détenus dans une succursale d'une banque internationale en dollars américains, cela peut également être utile.
En général, ne comptez pas trop sur le crédit pendant les 1 à 2 premières années (vous pourriez probablement obtenir un prêt automobile, par exemple, mais les taux seraient exorbitants - facilement 10 points de pourcentage de plus qu'avec un bon crédit), mais la situation s'améliorera bientôt.
Certains pays de l'Union européenne commencent à mettre en œuvre le partage des antécédents de crédit, par exemple maintenant l'historique du bureau polonais BIK et de l'allemand Schufa sont mutuellement disponibles.
Des accords similaires sont prévus entre le BIK polonais et les bureaux aux Pays-Bas et au Royaume-Uni.