Finances personnelles et argent
2015-05-28 23:21:58 +0000 2015-05-28 23:21:58 +0000
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Dois-je ouvrir une carte de crédit lorsque j'ai 18 ans, juste pour commencer un pointage de crédit ?

Je dépense environ 20 à 30 dollars par semaine avec ma carte de débit, avec des achats périodiques de 200 à 300 dollars tous les deux ou trois mois. J'ai pensé à prendre une carte de crédit dès que j'aurai 18 ans et à l'utiliser pour tout acheter, puis à la rembourser immédiatement. En supposant que je l'utilise uniquement pour acheter des choses que je peux me permettre (ce que je me fais confiance), en la traitant essentiellement comme une carte de débit, est-ce une bonne idée ? Ou devrais-je attendre d'être un peu plus âgé ?

Supposons que je ne dépense que l'argent que j'ai sur mon compte en banque au moment où je le dépense et que je garde une trace de ce que j'ai dépensé et que je ne dépense jamais plus que ce que j'ai.

Joe Taxpayer m'a recommandé de publier une mise à jour : j'ai fini par obtenir une carte et, de mon point de vue, la seule chose qui a changé, c'est qu'il faut environ 24 heures pour que les choses apparaissent sur mon relevé et que je n'ai pas à entrer de code PIN lorsque je passe à la caisse. Dois-je ajouter ceci à la question ? Je sais que sur d'autres sites de SE, les gens n'aiment généralement pas les mises à jour des questions

Réponses [11]

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2015-05-29 00:48:12 +0000

Oui, c'est une très bonne idée de commencer tôt à établir vos antécédents de crédit. Il semble que vous ayez une bonne compréhension de l'utilisation appropriée du crédit, en tant que substitut à l'argent liquide plutôt que comme complément de revenu. Tant que vous maîtrisez vos dépenses et que vous remboursez votre carte chaque mois, je ne vois aucun problème à cette idée.

Essayez de trouver une carte sans frais annuels, avec un taux d'intérêt bas si possible (ce qui sera difficile à votre âge), et avec une forme de récompense comme le cash back. Recherchez une banque émettrice réputée et gardez le compte ouvert même après avoir reçu une nouvelle carte. Il existe une corrélation positive entre votre score de crédit et le fait d'avoir un compte ouvert depuis longtemps, d'avoir un bon rapport entre l'utilisation du crédit et la limite de crédit, et d'avoir des comptes en règle et payés à temps.

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2015-05-29 00:33:37 +0000

La durée pendant laquelle vous avez établi un crédit améliore votre cote de crédit à long terme.

Tant que vous pouvez éviter de payer des intérêts, vous pourriez voir si vous pouvez obtenir une carte avec des primes de remboursement. J'en ai une de Citi qui m'envoie un chèque de 50 dollars de temps en temps lorsque j'ai accumulé suffisamment de récompenses.

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2015-05-29 16:34:49 +0000

Oui, à condition que vous soyez responsable des paiements et que vous les traitiez comme un substitut d'argent liquide, et non comme un prêt. J'ai attendu d'avoir 21 ans pour demander ma première carte de crédit, ce qui m'a permis de commencer plus tard à établir mon historique de crédit.

Cela a conduit à un refus de crédit embarrassant lorsque je suis allé acheter des meubles après avoir obtenu mon diplôme universitaire. On pourrait penser que 700 $ divisés en trois versements sans intérêt ne représentent pas un trop grand risque, mais j'ai été rejeté car mon historique de crédit ne durait que 4 mois, même si je n'avais aucun retard de paiement.

J'ai donc fini par payer les meubles en liquide à la place, mais c'était quand même un sentiment horrible quand le représentant des ventes est revenu me voir et m'a dit tranquillement que ma demande de crédit avait été rejetée.

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2015-05-29 14:30:31 +0000

Non seulement vous devriez le faire, mais vous devriez aussi dire à vos amis de le faire. Surtout si un parent se présente à la banque avec l'enfant, les banques se bousculent pour fournir une carte à une personne dont le seul revenu est l'allocation. Vraiment. Plus tard, si tu as 21 ans, que ta voiture est en panne et que tu n'es pas payé avant 11 jours, PERSONNE ne te prêtera l'argent (ou les caisses qui facturent 300 % par an le feront) pour la réparer. Peu importe le score (et oui, c'est sûr, avoir un bon score sera un résultat, et un bon), le simple fait d'avoir la carte pour les urgences fait toute la différence jusqu'au début de la vingtaine.

Mes enfants ont plusieurs amis qui ne peuvent plus obtenir de cartes de crédit (certains sont étudiants, d'autres sont sous-employés) et finissent par manquer des journées de travail rémunérées à cause de problèmes de voiture qu'ils ne peuvent pas payer pour les réparer, ou en utilisant ces prêteurs sur salaire, ou d'autres choses qui vous maintiennent dans la pauvreté. Obtenez-en une tant que vous le pouvez. En l'utilisant judicieusement, vous obtiendrez une excellente cote de crédit dans une dizaine d'années, mais le simple fait de l'avoir vaut plus que ce que vous pouvez savoir si vous n'avez pas encore 18 ans.

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2015-05-29 21:27:02 +0000

Non, n'ouvrez pas de carte de crédit. Habituez-vous à payer tout en liquide dès le début. La meilleure situation dans laquelle vous pouvez vous trouver est de ne pas avoir de crédit. Quand il s'agit d'acheter une maison, inscrivez %30 pour cent et votre score de crédit 0 n'aura pas d'importance.

Cela vous permettra de rester dans les limites de vos moyens et, les gouvernements recueillant de plus en plus de données, cela contribuera à préserver votre anonimité.

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2015-06-01 16:36:04 +0000

Je pense aussi qu'il est important de ne pas obtenir de carte de crédit. J'ai la trentaine et j'ai des cartes de crédit depuis l'âge de 20 ans, comme tous ceux que je connais. Chacune de ces personnes, à l'exception de mon père, a actuellement une dette de carte de crédit d'un certain montant - presque toujours des milliers de dollars.

Voici le problème essentiel des cartes de crédit. Tout le monde part avec de bonnes intentions, pour utiliser la carte de crédit comme une carte de débit, et payer les frais avant que les intérêts ne s'accumulent. Cependant, presque personne n'a la discipline nécessaire pour se rappeler de le faire, et un solde s'accumule rapidement sur la carte. De plus, il est extrêmement facile de donner la priorité à d'autres paiements de factures avant les paiements par carte de crédit, ce qui entraîne l'accumulation d'un solde sur la carte.

C'est presque magique la vitesse à laquelle un solde s'accumule sur une carte de crédit. En fin de compte, elles sont tout simplement trop pratiques, trop tentantes pour la plupart des êtres humains.

Le monde, et en particulier le monde nord-américain, est en pleine crise d'endettement. Il est très facile d'emprunter de l'argent de nos jours, et notre culture en est au point où "acheter maintenant, payer plus tard" est une pratique acceptée.

Maintenant que j'ai de jeunes enfants, je vais leur apprendre la règle d'or "n'achetez pas quelque chose avant d'avoir de l'argent pour le payer en totalité ! Cela peut sembler une simplification excessive, mais cette règle vous épargnera une quantité incroyable de problèmes financiers au fil du temps.

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2015-05-30 21:19:01 +0000

Je ne suis pas d'accord avec les autres réponses. L'idée qu'il y en a pour établir un "historique de crédit" est en grande partie un mythe propagé par les prêteurs qui y voient une propagande positive pour augmenter le nombre de leurs clients potentiels.

Vous trouverez des personnes qui prétendent avoir été refusées pour une carte parce qu'elles n'avaient pas d'"antécédents de crédit", mais dans tous les cas, ce que ces personnes ne vous disent pas, c'est qu'elles n'avaient pas non plus de revenus (étaient des étudiants, des femmes au foyer ou d'autres personnes sans revenus réguliers). Toute personne qui a des revenus peut obtenir une carte de crédit ou une autre ligne de crédit, quels que soient ses "antécédents de crédit". Même les personnes qui ont fait faillite peuvent obtenir une carte de crédit si elles ont des revenus prouvés.

Si votre réponse à cette question est que "vous n'avez pas de revenus, mais que vous voulez quand même une carte de crédit", je vous conseille de relire cette phrase plusieurs fois et d'y réfléchir attentivement.

Je n'ai jamais eu de carte de crédit et je n'ai jamais manqué d'en avoir une, sauf lorsque j'ai essayé de louer des voitures, ce qui était quelque peu complexe et ennuyeux à faire dans la période 2005-2010 sans carte de crédit.

Les cartes de crédit présentent un certain nombre d'inconvénients :

  • Elles donnent la tentation de gaspiller de l'argent pour des produits de luxe dont vous n'avez pas besoin
  • Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont relativement élevés
  • Vous augmentez considérablement vos chances de vous faire voler votre identité
  • Tous vos achats effectués avec la carte sont suivis et les informations sont transmises à diverses organisations et personnes dans le monde entier, dont beaucoup ne voudraient pas avoir les informations relatives à vos achats si vous saviez qui ils sont.

Je suis tout à fait d'accord avec ceux qui vous diront que les cartes de crédit sont pratiques, elles le sont, mais pour quelqu'un qui veut être financièrement prudent et se constituer un patrimoine, elles sont inutiles et peu judicieuses.

Si vous ne me croyez pas, lisez "The Total Money Makeover" de David Ramsey, l'un des livres les plus célèbres et les plus vendus jamais écrits sur les finances personnelles. Il vous donnera en fait des raisons bien meilleures et plus détaillées que moi pour éviter les CC. Après tout, qui suis-je, juste un riche idiot avec beaucoup d'argent, sans dette et avec une vie heureuse ?

Commentaire sur la culture

Je trouve que c'est assez drôle que nous ayons beaucoup d'Américains dépensiers dans ce fil de discussion, qui disent en gros à l'OP d'obtenir beaucoup de cartes de crédit dès que possible. Si vous posiez la même question au Japon, vous obtiendriez des réponses et des votes complètement différents. Au Japon, il est même difficile d'utiliser des cartes de crédit. Les gens y sont beaucoup plus responsables financièrement que les Américains ; le Japonais moyen est beaucoup plus riche qu'une personne ayant le même revenu aux États-Unis. L'une des raisons de cette situation, parmi beaucoup d'autres, est que le Japonais moyen n'utilise pas de cartes de crédit. Un Japonais, si vous leur traduisez cette question, penserait que tout cela est un exemple typique de la stupidité des Américains.

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2015-05-30 02:05:26 +0000

Je vous recommande un exercice :

Trouvez toutes les personnes à proximité à qui vous pouvez parler en moins de 24 heures des cartes de crédit : Votre famille, la personne qui vit avec vous, et vos amis.

Maintenant, demandez à chacun d'entre eux "quelle est la pire situation dans laquelle vous vous êtes mis avec une carte de crédit ?

Personnellement, le ratio des personnes à qui j'ai demandé qui avait une carte de crédit par rapport aux personnes avec des histoires d'horreur sur la façon dont les cartes de crédit ont bousillé leur crédit était presque 1:1. A peu près, un seul d'entre eux avait réussi à éviter le piège que les cartes de crédit ont créé (cette seule exception avait travaillé pour le gouvernement à un poste très bien rémunéré et était maintenant à la retraite avec des enfants adultes et une pension lucrative). Parce qu'il est trivialement facile de se dépasser, en raison du fonctionnement des cartes de crédit (si vous aviez l'argent à tout moment, vous n'auriez pas besoin du crédit).

Mais faites votre propre sondage d'opinion, et voyez ensuite quelle a été l'expérience des gens autour de vous. Et s'il y a beaucoup plus de mauvais que de bon, demandez-vous alors "suis-je plus responsable fiscalement que tous ces gens ?

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2015-05-29 17:38:27 +0000

En supposant que je ne l'utilise que pour acheter des choses que je peux me permettre (ce que je me fais confiance), en la traitant essentiellement comme une carte de débit, est-ce une bonne idée ?

C'est certainement une bonne idée.

D'après ma propre expérience, avant que je n'obtienne ma première carte de crédit auprès de ma banque locale (18 ans), je me suis fatigué à demander une carte qui offre des récompenses sous forme de cash back et elle a été rejetée parce que je n'avais pas d'antécédents de crédit. Après avoir obtenu la carte de ma banque pendant 6 mois, j'ai demandé la carte cette Capital One que j'ai depuis.

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2015-06-01 13:32:39 +0000

C'est une bonne idée, mais elle n'aura guère d'effet sur votre cote de crédit.

Les cartes de crédit, bien qu'elles soient un bon outil pour améliorer légèrement votre score de crédit et pour acheter des choses tout en accumulant des récompenses avec ces achats, ne sont pas très bonnes pour développer le crédit.

C'est parce que lorsque les banques calculent votre rapport de crédit, elles examinent votre historique de crédit à long terme et pèsent plus lourdement les dettes à long terme, beaucoup plus élevées que les dettes à court terme que vous remboursez immédiatement. Bien qu'avoir sa carte de crédit soit mieux que rien, c'est une goutte d'eau relativement faible dans l'océan du crédit.

Je vous recommande quand même d'obtenir une carte de crédit - elle vous donnera, si vous n'avez pas déjà commencé à rembourser une dette comme un prêt étudiant ou un prêt automobile, une identité de crédit et des récompenses en fonction de la carte de crédit que vous aurez choisie. Mais si vous le faites, ne vous laissez jamais tomber dans la délinquance. Si vous ne remboursez pas vos prêts, votre cote de crédit s'en ressentira. Si vous envisagez d'obtenir une carte de crédit, il est donc préférable de faire ce que vous avez dit et de tout rembourser le plus rapidement possible.

Edit :

En plus de ce qui précède, l'utilisation d'une carte de crédit présente l'avantage supplémentaire d'être plus sûre que les cartes de débit, et garantit que votre propre argent ne sera pas volé (même si vous devrez toujours signaler un débit frauduleux).

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2015-05-30 04:02:47 +0000

Certainement pas. Les cartes de crédit n'existent que pour vous aspirer dans le système corporatif sans âme. Ce qu'il faut retenir ici, c'est que vous ne pouvez pas faire confiance aux banques. Vous voudrez donc convertir toutes vos économies en un actif durable, par exemple des bitcoins, et les thésauriser comme Smaug jusqu'à la fin de la chute.

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