Que faire des dividendes et des plus-values de Roth IRA. Réinvestir ou transférer au fonds de règlement du marché ?

Le réinvestissement des dividendes et des plus-values représente une part très importante des gains d'investissement au fil des ans. Cela crée un effet d'accumulation sur vos gains. Vous devriez presque certainement réinvestir pour faire fructifier le compte, jusqu'à ce que vous soyez à la retraite et que vous souhaitiez retirer un peu d'argent. En les plaçant sur un compte du marché monétaire, vous ne ferez qu'accumuler des liquidités non investies.

Les personnes âgées peuvent souhaiter que les dividendes et les gains de plafonnement soient payés en espèces, et utiliser cet argent pour leurs DMR (distributions obligatoires). Si vous investissez dans des fonds communs de placement et que vous souhaitez continuer à alimenter les fonds que vous avez sélectionnés, le réinvestissement est un moyen simple d'éviter de devoir vous rendre sur le compte et de faire un nouvel achat. En d'autres termes, vous investissez 5 500 $, vous achetez le fonds et, dans X années, vous aurez simplement plus de parts du fonds, mais pas de liquidités dont vous pourriez vous soucier. Le pour est comme mentionné, et le contre est vraiment pour les 70-½+ qui devront prendre leur MDM. (Même si elles peuvent prendre leur DMR en nature, sous forme de parts de fonds)

TL ; version DR de ma réponse: Compte tenu de votre âge et du fait que vous venez d'ouvrir un compte Roth IRA chez Vanguard, choisissez l'option de réinvestissement des dividendes et des plus-values.

Si Vanguard offre l'option de placer les gains sur un compte de règlement du marché monétaire, il se peut que vous ayez ouvert votre compte Roth IRA auprès de la société de courtage Vanguard. Vous investissez votre argent Roth dans des CD ou des obligations (y compris les obligations à coupon zéro ou STRIP) ou dans des actions individuelles ? Si c'est le cas, le compte de règlement du marché monétaire (qui peut être VMMXX, le Vanguard Prime Money Market Fund) sur le compte Roth IRA est le lieu où sera versé tout l'argent gagné sous forme d'intérêts sur les CD ou les obligations, de dividendes sur les actions et de produits (y compris les plus-values qui en résultent) de la vente de ces titres. Vous pouvez ensuite décider où investir cet argent (tout cela au sein du Roth IRA). Laisser l'argent sur le compte de règlement pendant une longue période n'est pas une bonne idée, même si vous accumulez l'argent de manière à pouvoir acheter 100 actions de APPL ou de GOOG à un moment donné dans le futur. Mettez-le dans un CD sur votre compte de courtage Roth IRA pendant que vous attendez.

Si votre Roth IRA est investi seulement dans les fonds communs de placement de Vanguard et qu'il est susceptible de le rester dans un avenir prévisible, alors vous n'avez pas vraiment besoin d'un compte auprès de leur société de courtage. Vous pouvez toujours utiliser un fonds de règlement du marché monétaire pour transférer de l'argent entre les différents fonds communs de placement du compte Roth IRA, mais cela ajoute une couche supplémentaire de mouvement d'argent là où ce n'est pas vraiment nécessaire. Vous pouvez vendre un fonds commun de placement Vanguard et investir le produit dans un autre fonds commun de placement Vanguard ou même dans plusieurs fonds Vanguard sans avoir besoin de faire transiter les fonds par un compte de marché monétaire. Vanguard appelle une telle transaction une Bourse sur leur site. Et, bien sûr, vous pouvez choisir de réinvestir tous les dividendes et les distributions de gains en capital effectués par un fonds commun de placement dans le fonds lui-même. Les fonds communs de placement permettent d'acheter des fractions d'actions (jusqu'à trois ou même quatre décimales) au lieu d'insister sur des nombres entiers d'actions et encore moins d'arrondir des lots de 100 actions. Tout cela, bien sûr, au sein de l'IRA Roth.

Au cas où d'autres personnes arriveraient sur cette page en se demandant si elles devraient permettre le réinvestissement automatique des dividendes et des gains en capital pour les comptes imposables (non liés à la retraite) (ce que I recherchait lorsque je suis arrivé sur cette page) :

Vous pourriez vouloir consulter https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting_dividends_in_a_taxable_account et http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ .

L'idée générale est que - en supposant que vous prévoyez de rééquilibrer manuellement et régulièrement votre portefeuille pour vous assurer que toutes les “pièces du gâteau” sont de la taille relative que vous souhaitez - il existe des approches que vous pouvez utiliser pour minimiser les impôts (et aussi les frais, bien que chez Vanguard je ne pense pas que cela soit un souci) si vous choisissez une “base de coûts SpecID” et un réinvestissement manuel.

Ensuite, vous pouvez aller à “Modifier vos choix de distribution de dividendes et de plus-values” sur https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .