Existe-t-il des exigences particulières en matière d'endossement des chèques du gouvernement américain à deux parties ?

Les chèques du Trésor américain sont traités différemment des autres chèques. Ils sont régis par le 31 CFR Part 240 . Ce règlement énonce les exigences relatives à l'endossement et à la présentation du chèque pour paiement, et ces exigences sont plus strictes que celles des autres chèques. En outre, le règlement donne au gouvernement la possibilité supplémentaire de refuser le paiement du chèque s'il n'est pas endossé correctement, ce que les autres auteurs de chèques n'ont pas. En conséquence, les banques sont trop prudentes avec les chèques de trésorerie.

Ma coopérative de crédit est normalement très indulgente lorsqu'elle dépose des chèques sur mon épouse et mon compte joint. Ma femme ou moi pouvons déposer des chèques à l'ordre de l'un ou l'autre, et tant que nous déposons la totalité du montant sur notre compte (et non l'encaisser), les chèques n'ont même pas besoin d'être endossés.

Cependant, lorsqu'il s'agit de chèques du gouvernement (c'est-à-dire de chèques de remboursement d'impôt), ils insistent pour que le chèque soit signé par ma femme et moi, même si nous ne faisons que le déposer sur un compte commun.

Même avec cette politique, ma coopérative de crédit n'insiste pas pour que nous soyons tous les deux présents au guichet, mais simplement pour que nous signions chacun le chèque. Bien sûr, comme vous et mhoran_psprep l'avez souligné, il serait ridicule pour eux d'insister pour que nous soyons tous les deux présents, parce que nous pourrions le déposer par dépôt de nuit, par courrier, ou par toute autre méthode en dehors des heures de bureau.

Pour répondre à votre question, je n'ai trouvé nulle part dans le règlement qui insiste pour que les deux parties soient présentes pour déposer le chèque. Cependant, le règlement insiste pour que l'institution financière s'assure que le chèque n'est pas endossé sans le “consentement ou l'autorisation de chaque bénéficiaire”.

Peut-être que votre banque a été brûlée dans le passé par le retour de chèques de trésorerie. Lorsqu'une banque définit sa politique, elle ne peut pas vraiment s'attendre à ce que ses caissiers connaissent tous les détails de chaque règlement. Elle doit établir une politique qui se couvre légalement et qui est facile à suivre par ses employés.

Le fait qu'il n'a pas été versé sur un compte joint pourrait y être pour quelque chose. Mais je suis d'accord avec vous pour dire que cette politique n'a pas beaucoup de sens, et je ne pense pas que la deuxième banque ait été négligente.

Lorsqu'un caissier m'a demandé à plusieurs reprises d'exiger la présence des deux parties, j'ai simplement eu recours au scannage des chèques et à la remise du chèque par l'intermédiaire de leur système de dépôt à distance. Ils ne se souciaient que des deux signatures, et non de la présence des deux personnes devant eux.

Il y a de nombreuses années, lorsque nous nous sommes mariés pour la première fois, nous avons déménagé. La banque n'a pas accepté que je remette la carte de changement d'adresse pour le compte de ma femme. Ils voulaient la voir en personne. Quand je leur ai expliqué qu'il serait difficile pour elle de se rendre sur place pendant leurs heures d'ouverture, ils m'ont dit : “Si elle vient après les heures d'ouverture, elle peut déposer le formulaire dans la boîte de nuit et il sera traité le lendemain”. J'ai laissé passer quelques secondes avant qu'ils ne réalisent à quel point cela paraissait idiot, et ils m'ont pris le formulaire.

Je savais d'emblée que les “chèques de trésorerie” sont un animal différent de ce que tout le monde utilise, mais sans précision. Un petit google-fu et http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

“Les contrôles du Trésor américain sont régis par leur propre ensemble de règles, que l'on trouve au 31 CFR Part 240. Ces règles régissent la durée d'examen des chèques par le Trésor, ainsi que le délai dans lequel il peut poursuivre une réclamation pour mauvais endossement.

Il suffit de dire que les règles sont rédigées d'une manière extrêmement favorable au Trésor ….”

J'ai rencontré une variante à ce sujet : j'essayais de déposer un chèque de remboursement d'impôt sans avoir son aval. J'ai déposé beaucoup d'autres chèques à son nom et sans endossement. Ils confirment que son nom est bien sur le compte et que le chèque est accepté. La caissière m'a dit qu'il y avait des règles spéciales pour les chèques de remboursement, qu'elle ne pouvait pas le faire parce qu'il n'y avait pas une correspondance à 100% entre l'enregistrement du compte et les noms sur le chèque. (Le compte est au nom d'un trust, nos deux noms sont sur le trust. Cela convenait pour tout sauf un contrôle fiscal).

Il y a suffisamment de rapports de règles différentes pour les contrôles fiscaux que je suis sûr qu'il y a des règles différentes. Que chaque caissier les ait appliquées avec une précision de 100 % est une autre affaire….

En général, les banques veulent s'assurer que toutes les personnes à qui le chèque est libellé auront un accès légal au chèque. Comme le chèque a été établi à l'ordre des deux personnes et qu'une seule était sur le compte, l'épouse n'a pas accès légalement aux fonds auxquels elle a droit. En outre, le Trésor public dispose de plusieurs années (7 peut-être ?) pour restituer le chèque s'il estime qu'il a été mal endossé, auquel cas vous verriez soudainement et inopinément un débit sur votre compte s'il décidait de ne pas honorer le chèque que la banque vous a autorisé à déposer.

Je suis d'accord pour que la banque exige que le mari et la femme soient présents pour déposer les chèques de déclaration d'impôts.

Certains couples utilisent activement des comptes joints et d'autres non. Si l'épouse ou le mari contrôle le compte joint, une seule partie peut en bénéficier.

Cela m'est arrivé. Nous avons eu un compte joint pendant 8 ans que seul mon mari utilisait activement. Je n'ai jamais fait de dépôt sur ce compte, car je n'avais même pas de carte bancaire. Un jour, j'ai découvert que mon mari y déposait tous mes chèques de déclaration d'impôts. La déclaration d'impôt n'était pas conjointe mais unique. Il a déposé et utilisé l'argent pour lui-même sans mon consentement. La banque aurait dû avoir une règle obligeant la personne dont le nom figure sur le chèque à être présente lors du dépôt de tous les chèques de l'IRS, qu'ils soient conjoints ou célibataires.