De quel format de numéro de compte canadien les banques européennes ont-elles besoin pour les instructions de virement ?

Ces derniers jours, j'ai parlé avec plusieurs expatriés au Canada et avec des banquiers canadiens. Voici ce que j'ai pu rassembler.

Transférer de l'argent au Canada depuis l'extérieur de l'Amérique du Nord implique des essais et des erreurs

Cela m'a surpris. Si je comprends bien, le seul moyen sûr de transférer des fonds d'une banque arbitraire à une autre banque arbitraire sur un continent différent au premier essai est d'utiliser le numéro IBAN du compte de destination. L'IBAN semble être le seul format de numéro de compte qui soit proche d'une norme mondiale. Si le compte de destination n'a pas de numéro IBAN (comme ceux du Canada et des États-Unis ), alors vous comptez sur un certain degré de sagesse de la part de la ou des banques émettrices pour formater vos numéros (compte/institution/transit/etc) de telle sorte que le transfert parvienne bien au compte de destination.

Si une banque d'envoi donnée n'a pas envoyé de fonds à une autre banque non bancaire donnée récemment, il existe alors un élément d'incertitude quant à la manière dont les numéros du compte de destination doivent être saisis dans le système de la banque d'envoi. La pratique de facto semble être de développer la sagesse de ce qui fonctionne et de ce qui ne fonctionne pas en essayant de transférer de petites sommes jusqu'à ce qu'elles réussissent. Ensuite, la banque expéditrice utilise exactement la même méthode pour transférer la grosse somme que celle utilisée pour la petite somme qui a réussi.

Augmenter vos chances lors d'un virement vers un compte non IBAN

Il semble qu'il y ait certaines choses que vous pouvez faire de manière proactive pour augmenter vos chances de réussite d'un virement vers un compte non IBAN. En fin de compte, vous devez fournir quatre informations différentes qui sont particulièrement importantes pour les virements non IBAN :

• * Code SWIFT ** - Même si la banque de destination n'utilise pas de numéros IBAN pour ses comptes, elle dispose probablement d'un code SWIFT qui identifie de manière unique l'ensemble de l'institution. De cette façon, si/quand le transfert est effectué, au moins le virement devrait aboutir dans votre institution et non dans une autre banque quelconque. De cette façon, vous pourrez, espérons-le, traiter avec votre banque pour régler une défaillance et non avec une autre banque au hasard qui ne se soucie pas de vous.
• “Note : le Canada/USA n'utilise pas l'IBAN ” - D'après ce que j'ai entendu, de nombreux banquiers dans les endroits qui utilisent l'IBAN ne savent pas qu'il y a encore des endroits qui n'utilisent pas l'IBAN. Souvent, ce qui se passe, c'est qu'ils entrent quand même les numéros non IBAN dans le champ IBAN et qu'ils abandonnent lorsqu'ils constatent une erreur. En mettant un avis clair et préalable, la personne qui saisit les instructions est avertie qu'elle pourrait avoir besoin d'une aide spéciale ou d'autorisations pour votre virement.

• Tous vos numéros dans toutes les compositions applicables - Les formats des numéros de virement sont souvent en fait des numéros fondamentaux multiples qui sont concaténés, préfixés et suffixés. Je soupçonne que certains expéditeurs de virements doivent en fait entrer les numéros fondamentaux séparément ou dans des compositions différentes. Supposons que la banque expéditrice ait besoin, par exemple, du identifiant de l'institution . Le numéro d'acheminement ABA contient, entre autres, l'identificateur de l'institution. Toutefois, vous devez fournir le numéro de l'institution séparément dans vos instructions de virement bancaire, car la banque expéditrice peut avoir besoin du numéro de l'institution et n'aura probablement aucune idée de la manière de l'extraire du numéro d'acheminement ABA. Pour le Canada, je pense que les numéros que vous devez fournir sont les suivants :

• Le format le plus couramment utilisé dans le pays de destination - Réponse de Dheer m'a d'abord mis sur ce concept. Pour autant que je sache, au Canada, ce format existe, n'est pas (publiquement) documenté et pourrait (probablement) changer d'un établissement d'accueil à l'autre. J'ai pu obtenir de mon banquier canadien qu'il me fournisse ce numéro, qui s'est avéré être une autre concaténation de numéro de transit, de numéro de compte et de numéro d'institution avec un - et / ajoutés. Après s'être renseigné, il semble que le fait d'obtenir le bon numéro does soit parfois la clé du succès d'un virement bancaire. J'ai même entendu des rumeurs selon lesquelles certains systèmes d'envoi acceptent le numéro que mon banquier m'a fourni au lieu des numéros IBAN. L'histoire raconte que le banquier expéditeur entre le format de numéro canadien non documenté dans le champ IBAN réel de son système. La banque s'attendait à une erreur immédiate (l'IBAN a un format très spécifique avec validation intégrée ), mais, à leur grande surprise, leur système a accepté le numéro et le transfert a réussi.

Certaines banques canadiennes (RBC par exemple), acceptent le format

institution/account/transit

Pas d'espaces, pas de barres obliques. Le numéro de transit doit comporter cinq chiffres, s'il n'est pas précédé d'un 0. J'ai appelé ma banque et c'est ce qu'elle m'a confirmé.

Je sais que c'est super tard, mais je pensais le laisser ici pour que les générations futures puissent le découvrir.

Edit : Voir les commentaires pour un exemple.

Vous avez besoin de votre code transit , branche compte et SWIFT.

Exemple, CIBC :

Transit: 010
Branch: 0752
Account: 085285246
SWIFT: CIB10

Pour obtenir ces informations en ce qui vous concerne, il est préférable de vous rendre en personne à votre banque.

Techniquement, la Banque en Europe ne se préoccupe pas du numéro de compte du bénéficiaire [c'est-à-dire votre numéro de compte au Canada]. Utilisez le format qui est le plus couramment utilisé au Canada. En règle générale, il est préférable de citer le numéro de compte avec les identifiants de la banque ou de la succursale.