Est-il dangereux de transférer de l'argent dans le cadre de multiples petites transactions ?

Question

2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000

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Est-il dangereux de transférer de l'argent dans le cadre de multiples petites transactions ?

J'ai une limite de transfert de 1k sur mon compte dans une banque. À un moment donné, j'ai voulu transférer une somme plus importante (fourchette supérieure à 4 chiffres) de ce compte vers un autre compte dans une autre banque. Pour contourner temporairement la limite, j'ai divisé le montant en plusieurs petites valeurs et les ai transférées indépendamment en quelques minutes.

J'ai lu que les banques utilisent des algorithmes qui recherchent automatiquement ce même comportement, qui ressemble au modèle schtroumpfage lié à la fraude d'argent. Cela m'a un peu effrayé, car ce que j'ai fait a peut-être provoqué un faux positif. Existe-t-il des cas connus d'événements similaires, ou n'ai-je pas à m'inquiéter ?

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mafu http://money.stackexchange.com/users/1098

Réponses (3)

7

2010-11-16 17:36:54 +0000

Je connais au moins un cas […] 0x3… où une personne a été condamnée pour “structuration”. La personne déposait son propre argent sur son propre compte bancaire et a été reconnue coupable de “structuration” car elle a fait plusieurs dépôts de moins de 10 000 $. L'homme n'a rien fait d'illégal. Il a juste estimé qu'il était plus sûr de faire plusieurs petits dépôts au lieu d'un seul gros dépôt.

Extrait de l'article :
_Les procureurs n'ont apporté aucune preuve d'un autre motif pour le comportement de Gaskins. Au procès, ils ont déclaré que Gaskins aurait dû être mieux informé. “Le but de la loi est de s'assurer que nous n'avons pas de gens qui essaient de tromper la banque”, a déclaré le procureur fédéral Randall Galyon aux jurés la semaine dernière. “Le fait qu'il essayait est contraire à la loi”. “

La loi stipule que la banque doit signaler toute transaction de plus de 10 000 $ afin que le gouvernement puisse enquêter sur toute activité monétaire suspecte. Bien sûr, si vous faites plusieurs dépôts de moins de 10 000 $, vous ferez également l'objet d'une enquête et vous pourriez en fait enfreindre l’"intention” de la loi en déposant votre propre argent sur votre propre compte bancaire.

Source

Muro http://money.stackexchange.com/users/1098

6

2010-11-16 17:45:27 +0000

Dans une telle situation, il existe deux (principaux) moyens de transférer de grosses sommes d'argent entre banques.

1) Demandez à votre banque de vous envoyer un chèque de banque. Ils peuvent vous faire payer ou non (certaines banques facturent jusqu'à 6 $, la banque où je travaille ne fait pas payer du tout). Vous devez attendre que le chèque soit envoyé par la poste, mais cela ne prend généralement que quelques jours.

2) Virez l'argent. Cela peut coûter 50 $ ou plus en frais combinés (généralement environ 30 $ pour l'envoi et 20 $ pour la réception), mais vous obtenez un crédit le jour même pour les fonds.

Les limites des virements en ligne ont été mises en place pour vous protéger, de sorte que si quelqu'un accède à votre compte, le montant des dommages qu'il peut causer est limité. Si vous souhaitez que ces limites soient temporairement levées, renseignez-vous auprès de votre banque à ce sujet - elle peut être disposée à les ajuster pour vous pendant une brève période (un jour ou deux).

Source

Benjamin Chambers http://money.stackexchange.com/users/1098

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duffbeer703 http://money.stackexchange.com/users/1098 · Accepted Answer · 2010-11-17 00:36:24 +0000

Les banques sont tenues de soumettre des déclarations d'opérations en devises (CTR) à l'IRS pour les transferts globaux de plus de 10 000 dollars. Elles déposent des déclarations d'activités suspectes pour les activités suspectes d'une valeur globale supérieure à 5 000 dollars auprès du Trésor américain.

Vous êtes probablement en règle pour ce que vous faites à condition de ne pas le faire trop régulièrement, mais j'envisagerais de rechercher d'autres moyens de transférer des fonds, comme un chèque, pour éviter toute apparence d'irrégularité. De plus, vous devriez pouvoir appeler votre banque pour effectuer un virement unique de 100 000 dollars avec des frais minimes.