Les informations relatives à mes chèques ne peuvent-elles pas être facilement utilisées à des fins de fraude ?

Oui, et il n'y a presque pas de chèques (sans jeu de mots) pour les personnes qui retirent de l'argent de votre compte en utilisant un numéro d'acheminement. Il s'agit d'un système EXTRÊMEMENT peu sûr. Si vous voulez une vraie alerte à Halloween, lisez cet article : Easy Check Fraud Technique Draws Scrutiny .

Malheureusement, vous devez juste vivre avec.

Si vous êtes curieux de savoir pourquoi cette faille est autorisée à perdurer, considérez combien il est difficile de la combler sans nuire à la commodité des contrôles. À moins d'aller à la banque avec chaque personne à qui vous faites un chèque et de présenter une pièce d'identité pour valider la transaction, je ne vois pas comment vous pourriez continuer à utiliser un instrument négociable comme celui-ci sans une telle faille de sécurité.

La réponse ultime va devoir être le remplacement des chèques par d'autres moyens de paiement.

Oui, ces numéros suffisent pour retirer des fonds, ou au moins pour régler en ligne des factures que vous ne devez pas.

Donald Knuth a également fait face à ce problème , ce qui l'a conduit à cesser d'envoyer des chèques en paiement pour avoir trouvé des erreurs dans ses écrits.

C'est exact. Voici un autre risque lié au système de contrôle actuel, dont beaucoup de gens ne sont pas conscients :

Toute personne qui connaît votre numéro de compte courant peut connaître le solde de ce compte. (C'est propre à chaque banque, mais c'est possible dans les grandes banques que j'ai consultées).

Comment cela fonctionne-t-il ? De nombreuses banques disposent d'une ligne téléphonique où vous pouvez vous connecter et interagir avec un système de réponse vocale automatisé, pour diverses tâches de service à la clientèle. L'une des options est quelque chose comme la “vérification des chèques des commerçants”. Cette option est destinée à aider le commerçant qui reçoit un chèque à vérifier si la personne qui l'émet a suffisamment d'argent sur son compte pour que le chèque soit compensé. Si vous sélectionnez cette option dans l'arborescence téléphonique, le système vous demandera de saisir le numéro de compte sur le chèque et le montant du chèque, puis il vous répondra soit “il y a actuellement suffisamment de fonds sur le compte pour encaisser ce chèque”, soit “il n'y a pas suffisamment de fonds ; ce chèque serait refusé”.

Voici comment vous pouvez abuser de ce système pour savoir combien quelqu'un a sur son compte bancaire, si vous connaissez son numéro de compte. Vous appelez et vérifiez s'il a assez d'argent pour encaisser un chèque de 10 000 dollars (notez qu'il n'est pas nécessaire d'avoir un chèque de 10 000 dollars entre les mains ; il suffit de connaître le numéro de compte). Si le système vous dit “non, il serait refusé”, vous appelez à nouveau et essayez d'encaisser 5 000 $. Si le système vous dit “oui, il y a suffisamment de fonds pour un chèque de 5 000 $”, vous essayez alors d'obtenir 7 500 $. Si le système dit “non, pas assez pour ça”, vous essayez 6 250 $. Et cætera. À chaque étape, vous réduisez d'un facteur deux l'éventail des soldes de compte possibles. Par conséquent, après une douzaine d'étapes, vous connaîtrez probablement leur solde à quelques dollars près. (Les informaticiens connaissent cette procédure sous le nom de “recherche binaire”. Le reste d'entre nous peut la reconnaître comme une sorte de jeu de “20 questions”).

Si cela vous dérange, vous pourrez peut-être vous protéger en appelant votre banque et en lui demandant comment l'empêcher. Lorsque j'ai parlé à ma banque (Bank of America), ils m'ont dit qu'ils pouvaient mettre un drapeau d'alerte à la fraude sur votre compte, ce qui désactiverait le service de vérification des chèques des commerçants pour mon compte. Cela signifie que je dois fournir un code PIN à trois chiffres chaque fois que je téléphone à ma banque, mais cela ne me pose aucun problème.

Je me rends compte que beaucoup de gens ne se soucient guère de révéler le solde de leur compte bancaire, donc dans l'ensemble, ce risque peut être relativement mineur. Cependant, j'ai pensé le documenter ici pour que d'autres personnes puissent en prendre conscience.

L'essentiel est de conserver la plus grande partie de votre argent sur des comptes sans privilège de contrôle et de ne donner les numéros de compte de ces comptes à personne. Gardez juste assez d'argent sur votre compte chèque pour les chèques que vous allez émettre.

J'en ai été victime. Je ne sais pas exactement qui a obtenu mon numéro de routage et de compte sur mon chèque, mais quelqu'un s'est abonné à Playboy.com en utilisant mes informations bancaires. Heureusement, ce n'était que pour environ 30 dollars et la banque m'a remboursé. Cependant, c'était le bordel, car j'ai dû ouvrir un nouveau compte chèque et garder l'autre ouvert jusqu'à ce que tous les chèques soient encaissés. La banque a été extrêmement utile et a surveillé le compte pour s'assurer que seuls les chèques dont je lui avais parlé étaient traités. J'ai ensuite dû fermer l'ancien compte.

C'est pourquoi je pense que les chèques sont beaucoup moins sûrs que les cartes de crédit ou de débit. Un chèque papier peut rester sur le bureau de quelqu'un pour que n'importe qui puisse le prendre ou noter les informations qu'il contient. J'évite les chèques dans la mesure du possible. Pour des choses comme la liste de Craig, j'essaierais d'utiliser PayPal ou un autre service de traitement intermédiaire.

Lorsqu'une personne aussi estimée et intelligente que Donald Knuth vous dit que le système de chèque est foutu il est temps de fermer votre compte chèque, ou je suppose de vivre avec le risque associé.

Réponse à la question, oui les informations de votre compte peuvent être utilisées pour commettre une fraude sur vous via votre banque.

Oui, il s'agit d'une énorme faille de sécurité et de nombreuses banques ne feront rien pour vous rembourser si vous êtes victime d'une escroquerie. Par exemple, pour les comptes d'entreprise, certaines succursales de Wells Fargo vous obligent à signaler dans les 24 heures tout retrait de chèque, faute de quoi la perte est à vous. En fait, les banques s'en moquent : elles sont en situation de monopole et vous êtes coincé avec elles. Lorsque les pertes et les plaintes deviennent trop importantes, elles finissent par mettre en place le système européen de virements électroniques - mais les banques ne veulent pas encore s'embêter avec cette dépense.

Bien sûr, vous pouvez utiliser paypal - un autre monopole trop cher - ou mieux encore, essayez Dwolla ou bitcoin.