Si je paie le solde dû, ne paierai-je pas d'intérêt ce mois-là ?

Le “solde dû” est le solde à la fin de la dernière période de facturation. C'est le montant que vous devez payer à la date d'échéance pour éviter tout frais d'intérêt.

Le “solde total” comprend les achats qui ont été effectués pendant la période de facturation en cours, après la clôture de la dernière période de facturation. Si vous regardiez un relevé papier, vous ne verriez pas ce solde, car il comprend les transactions qui ont eu lieu après l'impression du relevé. Le paiement de ces transactions ne sera pas dû avant la fin de la période de facturation en cours.

Tant que votre carte de crédit a une période sans intérêt (généralement entre 40 et 60 jours), vous ne paierez aucun intérêt si vous réglez le solde total dû à la date d'échéance de cette période. Toute dépense restante sur la carte a été effectuée au cours de la nouvelle période qui sera due dans le cadre de votre prochain relevé.

Si vous effectuez des paiements par TEF, assurez-vous de faire le paiement quelques jours avant pour être sûr que le fournisseur de la carte le reçoive à la date d'échéance, sinon il pourrait vous facturer des intérêts si le paiement arrive en retard et vous continuerez à payer des intérêts jusqu'à ce que le solde complet soit payé et pas seulement le solde dû.

J'ai une carte de crédit où je fais cela. Je l'utilise très souvent parce qu'elle offre des récompenses élevées dans les restaurants, donc j'ai constamment un solde. La carte est configurée pour payer automatiquement le solde du relevé chaque mois. Par conséquent, lorsque le paiement est effectué, il reste toujours un solde (les frais qui sont venus après le relevé).

Je surveille de près cette carte depuis que je l'ai ouverte l'année dernière pour m'assurer que cela n'entraîne pas de frais d'intérêt, et ce n'est pas le cas.

Comme le souligne Victor, cela est dû à une période de temps sur cette carte (ce qui est vrai pour beaucoup de cartes mais pas pour toutes), qui est souvent appelée “délai de grâce”. Les “40 à 60 jours” qu'il a cités sont à compter du moment de l'achat. La société de carte de crédit vous accordera un certain nombre de jours à compter de la clôture de chaque période de facturation, généralement environ 25 jours, pour régler le solde du relevé et éviter les intérêts. Comme votre achat peut être effectué à n'importe quel moment de la période de facturation, le délai dont vous disposez à partir de l'achat varie.

Il est important de noter que cela peut ne pas s'appliquer si vous reportez déjà un solde sur lequel des intérêts sont facturés. Si c'est le cas, vérifiez les conditions très attentivement. Souvent, cela signifie que les intérêts courent à partir du jour 1 (le jour de l'achat). En cas de doute, contactez un représentant et renseignez-vous sur votre situation.

Puisque vous avez mentionné que vous remboursez le solde en totalité, vous ne payez probablement pas d'intérêts pour le moment.

Sur un plan personnel, je payais également toutes les cartes en totalité si elles avaient un solde, et j'ai trouvé très libérateur que le solde du relevé soit payé automatiquement. Je ne paie toujours pas d'intérêts, je n'ai pas à me soucier des paiements manuels et je réduis un peu le coût d'opportunité.

si votre solde impayé est de 16 000 et que votre paiement minimum dû est de 600,00 et disons que votre date d'échéance est le 27 de chaque mois et que vous payez le montant de 16 000 même à votre date d'échéance, alors vous ne devriez plus être facturé pour le paiement minimum dû (qui est de 600,00 d'intérêt)