Bizut de la carte de crédit - Si je règle mon solde chaque mois, que dois-je payer en réalité ?

En général, cela fonctionne ainsi. Pour faciliter l'explication, supposons que le cycle de facturation soit aligné sur les limites mensuelles et que vous disposiez de 10 jours entre le moment où vous recevez la facture et celui où vous devez payer. Ces chiffres varient selon les cartes de crédit, mais le concept est le même.

1. entre le 1er janvier et le 31 janvier, vous facturez 1 000 $
2. Le 31 janvier, le cycle de facturation de janvier se termine
3. Vous facturez 500 $ supplémentaires le 5 février, et rien de plus pour le reste du mois
4. Le 10 février, vous recevez une facture de 1000 $ pour le mois de janvier, payable le 20 février
5. Le 20 février, vous payez votre facture de 1 000 $.
6. Le 28 février, le cycle de facturation de février se termine
7. Le 10 mars, vous recevez une facture de 500 $, due le 20 mars.

Il n'y aurait pas d'intérêt à payer dans ce scénario. Tant que vous payez le montant total de chaque facture à la date d'échéance, il n'y a pas de frais d'intérêt. Notez que si vous portez continuellement des frais sur votre carte, il se peut qu'elle n'ait jamais un solde nul, même si vous payez votre facture à temps.

Cela dépendra des conditions du contrat de carte de crédit, mais je n'ai jamais vu de contrat de carte de crédit dans lequel vous devriez payer des intérêts dans le scénario que vous avez décrit. Tant que vous payez la totalité du solde chaque mois à la date d'échéance, aucun intérêt ne devrait vous être facturé.

Pour la plupart des cartes, si vous avez payé le mois précédent, à la date d'échéance, le solde total à la date de facturation, aucun intérêt n'est facturé sur les achats effectués ce mois-là si vous payez le solde à la date d'échéance. (Il doit s'agir des deux mois précédents pour certaines cartes). Voir la réponse de KeithB pour un exemple de paiement du montant total. La période pour laquelle vous ne payez pas d'intérêts est appelée période de grâce.

Si vous n'avez pas payé votre solde en totalité à la fin du mois précédent, alors les intérêts commencent à s'accumuler immédiatement sur les nouveaux achats. Les avances de fonds et les transferts de solde commencent normalement à produire des intérêts immédiatement, que votre solde ait été payé en totalité ou non (ils n'ont pas de commerçant à qui facturer des frais, ils doivent donc se faire payer quelque part).

Les détails varient d'une carte à l'autre, vous devez donc lire les conditions de votre carte et/ou contacter le service clientèle pour en être certain.

• Vous payez une cotisation annuelle pour avoir la carte (bien que vous puissiez avoir une carte gratuite).
• Toute personne qui ne paie pas la facture paiera un taux d'intérêt élevé.
• Les commerçants paieront entre 1,5 % et 4 % (je pense) à la société de carte de crédit.

Vous devriez pouvoir obtenir une carte gratuite, car les sociétés font le plus gros (je suppose) de leur argent avec les taux d'intérêt élevés, et les commissions.

Je ne suis pas d'accord avec la plupart de ces réponses. Si mon relevé de compte du 28 février indique que je dois 110,00 USD aujourd'hui, et qu'il est dû pour le 10 mars. et que je paie ces 110 USD avant le 10 mars, lorsque je recevrai ma carte, le montant dû sera l'intérêt sur les 110 USD facturés du 1er au 10 mars. C'est ainsi qu'une grande société de cartes de crédit - la plus grande en fait - gère ses intérêts, et c'est pourquoi je me suis énervé quand j'ai compris. Et c'est pourquoi mon relevé de compte de ce mois-ci indique 15,86 $ et n'indique pas 400 $. Je dois donc rembourser le montant dû, plus 10 % supplémentaires - sinon je ne rembourserai jamais ma carte de crédit - et ce, pour toujours, et toujours……