Pour une voiture, paieriez-vous en liquide, un financement pour 0,9 % ou un leasing pour 0,9 % ?

Le financement par le concessionnaire doit être ignoré jusqu'à ce que vous vous soyez mis d'accord sur le prix de la voiture, car sinon il en réinjecte le coût dans le prix d'achat de la voiture. Ils ne vous offrent pas une prime de 2500 $ en espèces, mais ajoutent une surcharge de 2500 $ si vous acceptez leur offre de financement - ce qui signifie que vous payez en fait beaucoup plus que 0,9 % pour ce prêt !

N'oubliez pas que vous pouvez emprunter auprès d'autres personnes que le concessionnaire. Si vous faites cela, vous obtenez quand même le prix au comptant, puisque le concessionnaire obtient du liquide. Vérifiez vos autres options et calculez le coût réel de chacune d'entre elles avant de prendre votre décision. Et n'oubliez pas de faire attention aux taux de lancement ou aux taux variables des prêts !

Le leasing est généralement une mauvaise affaire, sauf si vous avez l'intention de vendre la voiture dans les trois ans.

Si vous voulez la nouvelle voiture, payez-la en liquide. Voici pourquoi :

1. En payant la voiture en liquide, vous économisez immédiatement 2 500 $ sur le prix de la voiture. Ce n'est pas négligeable, c'est 8,3 % de réduction.

2. En payant en liquide, vous ne serez jamais à l'envers sur la voiture, et vous pourrez la vendre quand vous le voudrez.

3. Vous avez dit qu'il vous suffisait de battre le taux d'intérêt de 0,9 % avec votre investissement pour en sortir gagnant. Cela ne tient pas compte du rabais que vous auriez obtenu en payant comptant. Si vous investissez 30 000 $ pendant 5 ans à 1,6 % (estimation approximative), vous obtiendrez 2 500 $ (la remise), donc le taux que vous devez battre pour sortir gagnant est en fait de 2,5 %. C'est encore faisable, mais c'est beaucoup moins sûr sur un investissement de 5 ans, et cela vaut beaucoup moins la peine.

4. Les voitures neuves sont un luxe coûteux. Si vous êtes assez riche, une voiture neuve peut certainement vous convenir. Cependant, si vous n'aimez pas l'idée de payer 30 000 $ en liquide d'un seul coup, cela indique clairement que la nouvelle voiture est peut-être un luxe que vous n'êtes pas en mesure d'acheter pour le moment. Emprunter de l'argent et le payer au fil du temps permet psychologiquement de ne pas trop dépenser pour le transport.

Bien que cette question soit ancienne et que je sois généralement d'accord avec les réponses données, je pense qu'il y a un autre angle qui a besoin d'être éclairé : l'assurance.

Si vous optez pour un prêt de 84 mois, votre voiture vaudra probablement moins que le montant dû pour la quasi-totalité de la période de prêt de 84 mois ; la situation sera encore plus grave si vous n'inscrivez rien et si vous incluez les taxes et les frais dans le montant emprunté. Votre prêteur vous demandera de souscrire une assurance complète en cas d'accident, de collision ou de responsabilité, avec une franchise maximale peu élevée. Lorsque la voiture est sous l'eau, il est également conseillé de souscrire une assurance complémentaire, car la dernière chose que vous souhaitez faire est de faire un chèque à votre prêteur pour consolider le prêt et évaluer le déficit si la voiture est complète.

Ces prêts automobiles à long terme (jusqu'à 96 mois, selon moi) sont une charge pour l'amortissement et les frais d'assurance connexes.

Month Principal % of Principal
           Outstanding Outstanding
  1 30,000.00 100% 
 13 25,829.08 86% 
 25 21,620.48 72% 
 37 17,373.83 58% 
 49 13,088.81 44% 
 61 8,765.07 29% 
 73 4,402.25 15% 
 85 (0.00) 0%

Il y a plus que le calcul des intérêts dans cette décision.

Évidemment, si vous aviez l'argent au début de cette décision, vous aurez probablement l'argent plus tard pour rembourser le prêt à votre convenance. Mais tant que le prêt n'est pas remboursé, il y a des coûts à prendre en compte, au-delà des intérêts.

Une partie de l'équation que vous n'envisagez pas, je pense, est la perte de valeur de la voiture. Quelle sera la valeur de cette voiture de 30 000 euros dans 84 mois ou même 60 mois ? Cela dépend de l'état de la voiture, mais probablement entre 8 et 10 000 dollars.

Si l'on est à l'aise avec ce niveau de perte financière, je doute que l'on se préoccupe de la valeur d'investissement de 27K par rapport au prêt de 30K à 0,9%.

Je pense aussi que cela crée un mauvais précédent. Beaucoup, et j'étais parmi eux, considèrent le paiement d'une voiture comme un mal nécessaire. Une fois que vous en avez un, c'est une habitude difficile à perdre. Psychologiquement, on se sent plus riche quand on conduit une voiture payée. Cet avantage de la pensée positive entraînera-t-il des revenus plus élevés ? C'est possible.

Le livre de proverbes de l'Ancien Testament donne de nombreux conseils judicieux. Et vous le savez probablement, mais il dit : “…l'emprunteur est l'esclave du prêteur”. D'après ma propre expérience, je sens qu'il y a une transformation qui va au-delà du physique pour devenir sans dette.