Lorsque vous glissez votre carte de crédit, le terminal du magasin fait une demande à votre banque, et votre banque ne dispose que de quelques secondes pour accepter ou refuser la transaction. Une fois que la transaction est acceptée par votre banque, elle apparaît dans les transactions en attente.
A la fin de la journée, le magasin soumet à sa banque toutes les transactions finales de la journée en un lot, et les banques toutes les transactions commerciales en un lot, et l'argent est envoyé entre les banques. Ce processus prend quelques jours, après quoi vous voyez la transaction passer de la zone des transactions en attente à celle des transactions normales.
La plupart du temps, la transaction en attente et la transaction finale sont les mêmes. Toutefois, dans certains cas, elles sont différentes. Voici quelques exemples :
- Le carburant à la pompe est autorisé avant que l'on sache combien d'essence vous allez pomper. La transaction en attente porte donc généralement sur un montant élevé, et la transaction finale contient le coût réel du carburant pompé.
- Un restaurant autorise la transaction avant que vous n'entriez le montant du pourboire, ce qui modifie le total de la transaction finale.
Avec un compte de crédit, le fait que le montant final ne soit pas connu avant quelques jours n'est pas grave : après tout, vous n'avez pas d'argent sur le compte, et si vous finissez par dépenser plus que vous n'en avez, la banque vous laissera volontiers prendre votre temps pour trouver l'argent (à un coût élevé, bien sûr).
Avec une carte de débit liée à votre compte courant, la transaction est traitée de la même manière, en ce qui concerne le magasin. Cependant, votre banque ne va pas courir le risque que vous mettiez votre compte courant à découvert. Elle ne courra pas non plus le risque que vous retiriez de votre compte l'argent nécessaire pour couvrir les transactions en cours. C'est pourquoi elle traite généralement ces opérations en suspens comme des opérations finales, en déduisant immédiatement l'opération en suspens du solde de votre compte. Lorsque la transaction finale est effectuée, ils l'ajustent et votre solde augmente ou diminue en conséquence.
C'est l'un des grands inconvénients de l'utilisation d'une carte de débit, à mon avis. Si une mauvaise transaction en cours est effectuée, vous devez débourser cet argent jusqu'à ce qu'elle soit régularisée.