Pour moi, l'AMEX est un choix privilégié car je peux gagner plus de points de fidélité.
Mais j'ai constaté que (au moins en Malaisie), beaucoup de commerçants refusent la carte AMEX au profit de la Visa ou de la MasterCard. Pourquoi ?
Ces points supplémentaires doivent bien venir de quelque part, et ils proviennent du fait qu'American Express fait payer aux commerçants un pourcentage plus élevé que Visa ou Mastercard. Il est donc moins intéressant pour ces commerçants de les accepter.
J'ai un compte marchand et j'accepte les cartes Visa, Mastercard et Discover, mais pas AMEX. Je ne prends pas AMEX parce qu'ils veulent que je passe par un autre processus d'approbation (en plus de ce qui était nécessaire pour obtenir le statut de commerçant) et que leurs frais sont supérieurs d'un ou deux pour cent à ceux des autres cartes. Cela ne semble pas beaucoup, mais pour une entreprise qui gagne un million de dollars par an, 2 points de pourcentage supplémentaires représentent 20 000 dollars. Je ne gagne pas 1 million de dollars, mais le coût supplémentaire pour moi de prendre AMEX serait toujours le mot “mille” et je ne vois aucune raison de faire des efforts supplémentaires et de remplir d'autres formulaires pour avoir le privilège de donner de l'argent supplémentaire. Je n'ai encore trouvé personne qui voulait me payer avec AMEX et qui ne peut pas me payer avec une autre carte ou un chèque à la place.
Mon expérience se limite aux États-Unis.
Dans le passé, American Express commercialisait ses produits comme étant plus exclusifs et prestigieux que les autres cartes. On cherchait à donner l'impression que les titulaires de cartes étaient plus qualifiés financièrement. En contrepartie, les frais étaient plus élevés, tant pour les commerçants que pour les titulaires de cartes. À l'époque (début des années 1990), il n'était pas courant d'utiliser les cartes de crédit pour les petits achats, comme les courses ou la restauration rapide. Les cartes de crédit étaient utilisées pour des achats plus importants, comme des bijoux ou des appareils électroniques, ou pour dîner dans un restaurant plus agréable.
Une fois que l'utilisation des cartes de crédit pour les achats quotidiens est devenue populaire, la demande de clients utilisant des cartes de crédit a évolué vers le plus grand nombre de personnes au lieu de personnes de statut supérieur. À ce moment-là, le volume des transactions de Visa (et dans une moindre mesure de Mastercard) a augmenté de façon spectaculaire. Les commerçants avaient besoin du plus grand nombre de clients détenteurs de cartes, et non des plus stables financièrement. À mesure que le volume de Visa augmentait et que les gens commençaient à utiliser Visa pour de petits achats, l'utilisation d'American Express diminuait à mesure que leurs habitudes changeaient (une fois que quelqu'un s'est habitué à retirer sa carte Visa, il le faisait dans toutes les situations). Les commerçants sont moins enclins à accepter des cartes qui sont utilisées par un nombre plus restreint de personnes. Avec le temps, je pense que ce processus a conduit à l'écart entre Visa et American Express.
En tant que commerçant, pour accepter les cartes de crédit, vous devez ouvrir un compte bancaire et tenir un compte de commerçant. L'acceptation de Visa, MC et Discover peut se faire par l'intermédiaire d'un seul compte, mais American Express a toujours exigé une relation distincte, ainsi que son propre ensemble de règles et de frais qui étaient généralement plus élevés. Comme il y a relativement peu de titulaires de cartes American Express par rapport à Visa, on peut se demander s'il vaut la peine d'accepter la carte. Cela dépend de la clientèle. Les bons restaurants acceptent encore généralement la carte American Express.