C'est une question simple, mais j'ai du mal à trouver une réponse :
Quel est l'intérêt d'avoir des comptes de chèques et d'épargne séparés ? Quels sont les avantages qu'elle procure ?
Pour certaines personnes, il est plus facile de respecter un budget si elles ont des comptes de chèques et d'épargne séparés, car elles peuvent déposer des fonds directement sur leur compte d'épargne et ne pas avoir ces fonds accessibles par carte de débit/crédit, chèques, etc. Cela permet aux gens de se payer d'abord et d'accumuler des économies, tout en rendant un peu plus difficile de dépenser ces économies sur un coup de tête.
Une note plus technique/juridique, une différence essentielle aux États-Unis provient du règlement D . Le §204.2(d)(2) de la loi vous limite à six retraits sur les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire. Il n'existe pas de limite de ce type pour les comptes courants. Le règlement D interdit également aux banques de payer des intérêts sur les comptes chèques d'entreprise.
Dans le cas le plus simple, les comptes chèques et les comptes d'épargne constituent un compromis entre la liquidité et le rendement. Les comptes chèques sont beaucoup plus liquides, mais ne rapportent pas nécessairement des intérêts, tandis que les comptes d'épargne sont moins liquides en raison des limites de retrait, mais rapportent des intérêts.
De nos jours, cependant, balayez les comptes brouillent quelque peu cette ligne car ils fonctionnent comme les comptes chèques, en ce sens que vous pouvez faire un nombre illimité de chèques, effectuer un nombre illimité de retraits, etc. mais vous pouvez également gagner des intérêts sur le solde de votre compte car une partie ou la totalité des fonds sont “balayés” sur un compte d'investissement lorsqu'ils ne sont pas utilisés. La définition de “en cours d'utilisation” peut varier d'une entreprise à l'autre et d'une banque à l'autre.
Un compte chèque est un accès instantané. Il peut être accessible par chèque ou par carte de débit.
Un compte d'épargne est censé être utilisé pour accumuler de l'argent liquide dans un but à long terme ou en cas d'urgence.
De nombreuses personnes doivent séparer ces fonds sur différents comptes afin de pouvoir savoir si elles dépensent trop ou pas assez pour leur épargne.
Aux États-Unis, la Réserve fédérale considère également ces comptes différemment. L'argent sur un compte chèque ne peut généralement pas être utilisé pour financer des prêts, l'argent sur un compte d'épargne peut être utilisé comme source de prêts par la banque. Un pourcentage encore plus important de fonds sur des comptes à plus long terme peut être utilisé pour financer des prêts. Cela inclut les certificats de dépôt et les comptes de retraite.
Si votre carte de débit ou votre carte GAB est volée ou perdue, quelqu'un d'autre pourrait retirer de l'argent du compte courant auquel elle est liée ou acheter des choses avec la carte et faire retirer l'argent du compte courant pour payer le commerçant. Sous réserve des limites de retrait quotidiennes imposées par votre banque, une somme considérable d'argent pourrait être perdue de cette manière. Aux États-Unis du moins, les cartes de débit ou de guichet automatique, bien qu'elles portent souvent la marque Mastercard ou Visa, n'offrent pas le même niveau de protection que les cartes de crédit pour lesquelles la responsabilité est limitée à 50 dollars jusqu'à ce que la carte soit déclarée perdue ou volée et à 0 dollar par la suite. Notez également que l'argent sur votre compte d'épargne est en sécurité, à moins que vous n'ayez choisi une protection automatique contre les découverts qui permet de transférer automatiquement de l'argent de votre compte d'épargne vers le compte chèque pour couvrir les découverts. C'est donc une raison supplémentaire de conserver la plus grande partie de votre argent sur le compte d'épargne et seulement une partie suffisante pour les besoins immédiatement prévisibles sur le compte chèque (et de bien réfléchir avant d'accepter des offres de protection automatique contre les découverts). De nos jours, avec la possibilité d'effectuer des opérations bancaires par téléphone portable (smartphones, etc.), transférer soi-même de l'argent de son compte d'épargne vers son compte chèque, selon ses besoins, peut être une façon de faire les choses en déplacement (jusqu'à ce que le smartphone soit volé !)
En outre, les comptes d'épargne avaient autrefois un taux d'intérêt sensiblement plus élevé que les comptes chèques (si le compte chèque en payait un). Vous essayiez donc de maximiser vos liquidités en déposant le plus possible sur le compte d'épargne et en ne transférant sur le compte chèque que ce dont vous avez besoin pour couvrir vos factures, etc.