2013-05-21 21:38:53 +0000 2013-05-21 21:38:53 +0000
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Pourquoi le principal/intérêt appliqué à mon solde fluctue-t-il malgré les paiements effectués dans les délais ?

Lors de mon premier paiement le 6/03/2011, le capital appliqué à mon solde était de 261,11 $ et les intérêts de 221,64 $. Comme je continuais à effectuer le paiement à temps, le capital appliqué à mon solde a continué à augmenter et les intérêts à diminuer. Mais comme vous pouvez le voir, le 11 mars 2011, le montant appliqué à mon capital a diminué et les intérêts ont augmenté. La même chose s'est produite le 04/03/2012.

Je me suis dit que comme je continuais à effectuer mes paiements dans les délais, les intérêts appliqués devraient diminuer à chaque fois et le capital appliqué devrait augmenter. Est-ce que je me trompe ?

Voici à quoi ressemble mon relevé d'historique de paiement de prêt : 

**04/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $160.96      
    Principal $321.79**        
03/02/2012 Payment Received $482.75
    Interest $142.77      
    Principal $339.98      
02/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $154.97      
    Principal $327.78      
01/04/2012 Payment Received $482.75
    Interest $157.34      
    Principal $325.41      
12/05/2011 Payment Received $482.75
    Interest $169.92      
    Principal $312.83      
**11/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $166.60      
    Principal $316.15**        
10/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $141.54      
    Principal $341.21      
09/07/2011 Payment Received $482.75
    Interest $165.26      
    Principal $317.49      
08/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $172.73      
    Principal $310.02      
07/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $197.05      
    Principal $285.70      
06/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $221.64      
    Principal $261.11
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Réponses (2)

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2013-05-21 22:40:27 +0000

Les paiements peuvent être effectués à temps, mais ils ne sont pas effectués avec le même nombre de jours d'intervalle :

  • 142,77 $ d'intérêts du 3 février au 2 mars soit 28 jours à 5,0899 par jour
  • 154,97 $ d'intérêts du 4 janvier au 3 février soit 30 jours à 5,166 par jour

Le pourcentage du paiement quotidien des intérêts est décroissant, mais le nombre de jours n'est pas constant.
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2013-05-21 22:50:07 +0000

Je pense qu'ils composent les intérêts quotidiennement. Cela signifie que vous devez tenir compte du nombre de jours entre les paiements pour juger du montant des intérêts.

Du 3 février au 2 mars, il y a 28 jours (2012 était une année bissextile). Du 2 mars au 3 avril, le délai est de 32 jours. Cela représente une augmentation d'environ 14 % du nombre de jours entre les paiements, ce qui correspond raisonnablement bien à la différence d'environ 18 $ de frais d'intérêt.

La capitalisation quotidienne explique également les fluctuations mineures des autres frais d'intérêt. Je pense que si vous calculez les intérêts/jour pour chaque mois, vous constaterez qu'ils diminuent effectivement au fil du temps.
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