Tout d'abord, je recommande vivement le livre * Get a Financial Life . Les bases des finances personnelles et de la gestion de l'argent sont assez simples, et ce livre fait un excellent travail avec elles. C'est une lecture très légère, et elle est vraiment adaptée aux jeunes qui commencent leur carrière. Ce n'est pas le livre le plus actuel (avant le boom immobilier), mais les recommandations qu'il contient sont toujours valables. ( **mise à jour 8/28/2012: Une nouvelle édition du livre est sortie.)

Maintenant que cela est fait, il y a vraiment deux sortes d’“investissements” à envisager :

1. la retraite (401k, IRA, SIMPLE, etc.)
2. Non-retraite (compte de courtage, investissement dans des actions individuelles, day trading, etc)

Pour la plupart des individus, il est préférable de s'occuper du n°1 en premier. La plupart des gens ne devraient même pas penser au n°2 avant d'avoir entièrement financé leur compte de retraite, créé un fonds d'urgence et maîtrisé leurs dettes.

Il existe de nombreuses incitations financières à l'investissement dans la retraite, tant de la part de votre employeur que du gouvernement. Raison de plus pour s'occuper du n°1 avant le n°2 !

Votre employeur offre probablement une sorte de 401k (ou équivalent, comme un 403b) avec une contrepartie fournie par l'entreprise. Il s'agit d'un retour sur investissement potentiel de 100 % après la période d'acquisition des droits. Aucun investissement que vous ferez par vous-même n'atteindra jamais ce montant. En outre, il y a des avantages fiscaux à contribuer au 401k. (L'argent que vous cotisez ne compte pas comme revenu imposable).

** La meilleure façon de commencer à investir est de vous renseigner sur le plan de retraite de votre employeur et de cotiser suffisamment pour utiliser pleinement la contrepartie de l'employeur**.

Au-delà de cela, il existe également des comptes de retraite individuels (Individual Retirement Accounts - IRA) que vous pouvez ouvrir pour y cotiser vous-même. Vous devez ouvrir un de ces comptes et commencer à cotiser, mais seulement après avoir utilisé la contrepartie de l'employeur. L'IRA ne vous donnera pas le retour sur investissement de 100% que le 401k vous donnera.

Gardez à l'esprit que les investissements de retraite sont en quelque sorte “murés” de votre vie financière quotidienne. L'argent qui va sur un compte de retraite ne peut généralement pas être touché avant l'âge de la retraite, à moins que vous ne vouliez payer beaucoup d'impôts et de pénalités. En général, vous ne voulez pas placer l'argent destiné à l'acompte de votre maison sur un compte de retraite.

** Autre chose à noter:** Votre 401K et votre IRA sont un compte sur lequel vous mettez de l'argent. Ce n'est pas parce que l'argent se trouve sur le compte qu'il est nécessairement investi. Vous placez l'argent sur ce compte, puis vous utilisez cet argent pour des investissements. La façon dont vous investissez l'argent de la retraite est un sujet en soi. Voici un bon point de départ. ](https://guidance.fidelity.com/getting-ready-to-retire/asset-allocation-importance) Si vous voulez poser des questions sur les portefeuilles de retraite, il vaut probablement la peine de poster une nouvelle question.

Je voudrais d'abord faire écho à la réponse de Myron-semack réponse . Commencez par maximiser vos contributions au 401K et à l'IRA. Peu de gens qui commencent leur carrière ont le luxe de faire beaucoup plus en dehors de cela. Voici quelques conseils supplémentaires que j'ai appris lorsque je commençais à peine :

• Quand je commençais à investir, j'ai lu le livre de Benjamin Graham “The Intelligent Investor”. L'un des premiers points qu'il y souligne est qu'il existe une différence mutuellement exclusive entre les investisseurs et les spéculateurs. Les investisseurs placent leur argent dans des titres financiers solides avec un bon potentiel de rendement à long terme. Les spéculateurs achètent et vendent leurs titres financiers en tenant compte des fluctuations de performance à court terme (que ce soit à l'échelle du marché ou dans des entreprises ou des secteurs particuliers). Les investisseurs gagnent de l'argent grâce aux entreprises dans lesquelles ils investissent et aux profits qu'ils tirent de leurs biens et services. Les spéculateurs gagnent plus d'argent les uns des autres… ce qui est un jeu à somme nulle.
  
• Commencez par investir dans un fonds commun de placement diversifié ou un fonds indiciel. Il est préférable de commencer diversifié (argent réparti sur différents instruments, secteurs et tailles d'entreprises) que d'essayer de construire son propre portefeuille diversifié en partant de zéro.
  
• Ne vous lancez pas dans l'achat d'actions individuelles avant de pouvoir lire et comprendre les états financiers de cette entreprise. Vous devez vraiment comprendre le modèle d'entreprise et les perspectives de cette société avant de vous engager à en devenir copropriétaire.
  
• Ne soyez pas tenté d'acheter ou de vendre une action en vous basant uniquement sur une hausse ou une baisse récente du cours de cette action. Laissez aux spéculateurs le soin de se battre entre eux en essayant de tirer profit des mouvements de prix à court terme.
• Si vous achetez une action ou un autre titre, c'est dans le but de détenir ce titre à long terme.
  
• Une fois que vous achetez une action, ne regardez pas le prix de cette action… suivez plutôt la société et jugez par vous-même si elle va dans la bonne direction.
  
• Il est presque impossible de “battre le marché” de façon constante. Cela signifierait que vous en savez plus, en tant qu'individu, que l'ensemble du marché. Traitez avec circonspection tout conseil qui prétend vous permettre de battre le marché. Dans le même ordre d'idées, commencer par un fonds indiciel (un fonds qui suit de près un indice comme le NASDAQ ou S+P 500) est un excellent moyen de commencer et de garantir que vos rendements ne seront pas (sensiblement) inférieurs à ceux du marché à long terme.
  
• Apprenez la puissance de la “moyenne des coûts”, c'est-à-dire investir le même montant de façon constante chaque mois/trimestre, quelle que soit la performance actuelle du marché. Cela a pour effet d'acheter plus d'actions lorsque le marché est à la baisse, sans avoir besoin de prédire quand le “fond” est atteint et potentiellement “manquer le marché”.
  
• Investissez votre argent dans différents instruments en fonction de l'horizon temporel de votre objectif d'épargne. Pour les objectifs d'épargne plus imminents (par exemple, pour un acompte pour une voiture, un bateau ou une maison), investissez dans des instruments plus sûrs et plus garantis comme les obligations et les CD (certificats de dépôt). Pour des objectifs à long terme (retraite), prenez un peu plus de risques (actions, fonds communs de placement, ETF (exchange traded funds)).

Tout d'abord, félicitations pour avoir même pensé à investir pendant que vous êtes encore jeune ! Avant de commencer à investir, je vous suggère de rembourser votre solde en cc si vous en avez. La logique est simple : si vous investissez et faites disons 8% sur le marché mais que vous continuez à payer 14% sur votre solde en cc, vous n'économisez pas vraiment.

Ayez une bonne réserve de fonds d'urgence qui soit liquide (banque d'épargne à haut rendement comme une coopérative de crédit. Je peux vous recommander Alliant).

Commencez petit avec l'investissement. Renseignez-vous sur les marchés avant d'y entrer. L'ignorance peut coûter cher.

Renseignez-vous sur l'IRA (ouvrir un IRA et investir sur les marchés ont de (bonnes) conséquences fiscales. Je ne l'ai pas fait quand j'étais jeune et je le regrette aujourd'hui)

Apprenez ce que sont les “ventes fictives” et la “récupération des pertes fiscales” avant de mettre de l'argent sur le marché.

Ne commencez pas par investir dans des actions individuelles. Renseignez-vous sur l'indexation.

Ce que je vous ai donné, ce sont des conseils. Google (plugin éhonté : vous pouvez lire mon blog, où j'aborde la plupart de ces sujets) pour les termes que j'ai mentionnés. Cela vous orientera dans la bonne direction.

Bonne chance et restez prospère !

Ce n'est pas un problème à 100 %, mais la première chose à éviter est la DETTE DE LA CARTE DE CRÉDIT.

Faites-moi confiance sur ce point. J'ai 31 ans et je me suis enfin débarrassé de ma dette de carte de crédit il y a environ huit mois.

Pendant toute ma vingtaine, j'ai accumulé des dettes de carte de crédit et je n'ai rien économisé. J'ai investi zéro.

J'ai de la peine à réaliser que j'ai perdu dix ans d'intérêts possibles, et que j'ai plutôt acheté beaucoup de choses stupides et payé 25% d'intérêts.

Alors oui, mettez de l'argent dans votre 401k et un IRA. Maximisez-les.

Warren Buffett a très bien répondu à cette question lors de la réunion annuelle 2009 de Berkshire Hathaway. Il a déclaré qu'il était important de lire tout ce que vous pouvez sur les investissements. Ce que vous y trouverez, c'est que vous aurez un certain nombre d'idées concurrentes en tête. Vous devrez y réfléchir et trouver la meilleure façon de les résoudre qui vous convienne.

Vous apprendrez surtout à investir grâce à de bons exemples. Il y a moins de bons exemples que vous ne le pensez, étant donné le nombre de livres et le nombre de personnes qui sont payées pour donner des conseils dans ce domaine. Si vous voulez voir comment les investisseurs professionnels pensent réellement à des investissements spécifiques, vous trouverez plus d'un millier d'exemples d'investissements sur www.valueinvestorsclub.com, il vous suffit de vous connecter en tant qu'invité. Le site est géré par Joel Greenblatt (vous auriez avantage à lire ses livres également), et il vous donnera une idée du travail que les investisseurs mettent dans leurs recherches.

Bonne chance.

Je vous suggère personnellement de détenir des fonds communs de placement ou des ETF sur un compte à l'abri de l'impôt, comme un 401k ou un IRA, en particulier les options Roth si elles sont disponibles. Cela vous permet de participer au marché boursier tout en vous assurant d'avoir un portefeuille diversifié, et l'argent est géré par un expert. Les comptes à l'abri de l'impôt (ou exonérés d'impôt dans le cas des comptes Roth) augmentent votre épargne et vous simplifient la vie, car vous n'avez pas à vous soucier de l'impôt sur les revenus de ces comptes, tant que vous y laissez l'argent.

Pour un excellent guide de débutant, voir Guide d'investissement de Clark (facile).

Le plus important est de commencer. Ne perdez pas des mois et des années à essayer de trouver la stratégie “optimale” ou à essayer de lire tous les meilleurs livres avant de commencer. Choisissez un choix solide et simple, comme investir dans un plan 401(k) parrainé par votre entreprise, et faites-le dès aujourd'hui.

Ce I Will Teach You To Be Rich post on barriers a un bon aperçu de la question.

C'est une question difficile, car elle est très spécifique à votre situation et à vos finances.

J'ai personnellement commencé très jeune (17 ans), avec 1 000 dollars US en Scottrade .

J'ai essayé les “jeux de la bourse” au début, mais rétrospectivement, ils n'ont rien fait pour moi et se sont avérés être une perte de temps.

J'ai vraiment commencé quand j'ai ouvert mon compte de courtage, donc la première étape serait de choisir votre courtier à escompte. Par exemple, Scottrade , Ameritrade (mon courtier actuel), E-Trade , Charles Schwab , etc. Ne vous inquiétez pas de trop les rechercher car ils offrent tous ce dont vous avez besoin pour démarrer. Vous pouvez toujours changer de courtier plus tard (mais cela peut être un peu fastidieux).

Pour moi, une fois que j'ai ouvert mon compte de courtage, je suis devenu d'autant plus motivé pour trouver une action dans laquelle investir.

Donc la prochaine étape et la plus importante est la recherche ! Il y a beaucoup de bonnes ressources sur Internet (il peut aussi y en avoir d'assez mauvaises).

Voici quelques-unes que j'ai trouvées utiles Investopedia - Elles offrent de nombreuses explications et définitions utiles et faciles à comprendre. J'ai beaucoup visité ce site. CNBC - C'était mon choix pour les actualités commerciales. Je les ai trouvées les plus regardables tout en étant très informatives. (http://en.wikipedia.org/wiki/Fox_Business_Network) Fox Business , semble être plus politique et simplement ennuyeux à regarder. Bloomberg News était juste ZzzzZzzzzz (ennuyeux).

Sur CNBC, Jim Cramer était une ressource assez utile. Son émission Mad Money _ est divertissante et vous apprend vraiment à penser comme un investisseur. Je tiens cependant à souligner que je ne recommande pas d'acheter les actions qu'il recommande, surtout le lendemain de son intervention. Faites plutôt très attention aux raisons qu'il donne pour sa recommandation. Il vous apprendra à penser davantage comme un investisseur et vous donnera des exemples de ce que vous devriez rechercher lorsque vous faites des recherches.

Vous pouvez également utiliser de nombreux organismes d'information en ligne comme MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (dispose de quelques ressources assez intéressantes), et [ TheStreet ]0x3&. Lisez les éditoriaux (opinions) avec un grain de sel, mais à nouveau dans chaque éditorial, ils expliquent pourquoi ils pensent comme ils pensent.

Si votre employeur vous propose un plan 401(k), profitez-en. C'est de l'argent gratuit, alors profitez-en !

J'ai commencé ma carrière il y a plus de 10 ans et je travaille dans le secteur financier. En tant que jeune issu d'une famille de la classe ouvrière sans oncles riches, je donnerais la priorité à mes investissements de cette manière :

1. Réaliser la totalité du 401k à votre travail.
2. Financer entièrement votre épargne d'urgence (6 mois complets de dépenses). Je compte personnellement jusqu'à 5 000 $ de mes fonds HSA pour ce montant puisque vous pouvez payer les paiements de continuation d'assurance COBRA avec votre HSA. La partie en espèces doit être liquide et disponible en temps de crise. Vos options quant à l'endroit où placer cet argent sont les suivantes (par ordre de complexité financière croissante) :
3. compte chèque
4. compte d'épargne
5. marché monétaire
6. I Obligations (de treasurydirect.gov. à ne pas confondre avec les TIPS, qui présentent des risques plus élevés)
7. Remboursez toutes les dettes à taux d'intérêt élevé, en commençant par les plus élevées. Une bonne règle empirique consiste à tout rembourser avec un taux d'intérêt supérieur au taux en vigueur sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.
8. Remboursez le PMI si vous avez un prêt hypothécaire.
9. Roth IRA (optionnel, délicat). Les fonds à date cible sont idéaux.
10. Cotisations supplémentaires à 401k.
11. Contributions Roth IRA indirectes. Votre employeur doit soutenir une “contribution après impôt”, à ne pas confondre avec une contribution Roth. Il doit également permettre le roulement des 401k en cours d'emploi.
12. I Obligations (à nouveau, de treasurydirect.gov).
13. Remboursement de votre hypothèque.
14. ETF à date cible sur un compte de courtage. Parlez à un comptable avant de vendre.

Il semble assez populaire ici de recommander la négociation d'actions individuelles, à condition d'avoir lu un livre à ce sujet. **Je vous le déconseille vivement, pour plusieurs raisons. Il y a de fortes chances que vous sous-estimiez les risques que vous prenez, que vous perdiez du temps dans votre travail, que vous soyez stressé et que vous ne réussissiez pas à battre un fonds indiciel à date cible. Cela n'en vaut vraiment pas la peine.

D'autres idées originales pour se constituer un patrimoine :

1. Trouvez un endroit où vivre avec un faible coût de la vie et un bon marché du travail pour ce que vous faites. L'idée est de maximiser votre épargne. Le Bureau of Labor Statistics publie des informations incroyablement détaillées sur le nombre de personnes travaillant dans une zone métropolitaine donnée, ainsi que sur leurs revenus (“Occupational Employment Statistics”). Il les ventile même en 10e, 25e, médiane, 75e et 90e percentiles. En tant que personne qui débute sa carrière, attendez-vous à gagner quelque chose de moins élevé.
2. Changez d'emploi tous les deux ans et soyez un bon négociateur. La loyauté ne paie plus ce qu'elle était et vous en valez la peine.
3. Trouvez comment faire cuire des aliments délicieux et sains à bon marché. Devenez bon à préparer le petit déjeuner : c'est le repas le moins cher que vous pouvez préparer, les ingrédients se conservent pendant des mois et vous pouvez même le prendre pour le dîner (brinner !). Cuisiner le petit-déjeuner le week-end est certainement une des principales raisons pour lesquelles ma copine reste dans le coin.
4. Exercice. Il y a beaucoup de sagesse derrière le mantra “la santé est la richesse”. Expérimentez différents types d'exercices (course, randonnée, vélo, tennis, football, HIIT, yoga, Pilates, musculation, OrangeTheory, CrossFit, etc). Trouvez quelque chose que vous pouvez faire au moins 3 jours par semaine.
5. Voyagez à bon marché en explorant les parcs et les sentiers des environs. Il y a une beauté incroyable juste derrière votre porte.

Les préjugés égoïstes sont omniprésents dans le monde de la finance, alors faites attention à ce que les autres vous disent sur ce qu'ils savent. Bonne chance.

En plus des très bons conseils ci-dessus - Concentrez-vous sur les coûts liés à l'activité d'investissement. Notez toutes les dépenses et tous les coûts que vous payez. Maintenez-les au plus bas.

Lorsque vous commencez à acheter des actions, n'en achetez pas trop peu ! Les actions ont un coût (vous payez une commission), et vous devez maintenir un dépôt, vous devez prendre en compte ces coûts lors de l'achat pour calculer votre seuil de rentabilité pour la vente. N'achetez pas d'actions pour moins de 1 500 euros

Aussi, diversifiez. Achetez des actions provenant de différents secteurs et de différentes régions géographiques. Répartissez vos risques. Commencez par acheter des actions “défensives” (alimentation, pharmacie, énergie), puis passez à des secteurs plus dynamiques (télécommunications, informatique), enfin achetez des actions de secteurs à risque qui ne sont pas des marchés matures (entreprises Internet).

Enfin, recherchez des dividendes élevés. C'est toujours agréable en fin d'année.

Je vous raconte comment j'ai commencé en tant qu'investisseur : lisez les écrits du meilleur investisseur de l'histoire et familiarisez-vous avec lui : Warren Buffett.

Je vous recommande vivement “Les essais de Warren Buffett”, où il donne un aperçu judicieux de la manière dont une entreprise crée de la valeur, et de sa philosophie d'investissement. Vous ne le regretterez pas !

Et aussi, surtout en finance, ne suivez pas les conseils de gens que vous ne connaissez pas, comme moi.

La sagesse conventionnelle veut que le pourcentage (de 100 ans) de votre épargne soit affecté à l'équité et le pourcentage (d'âge) à l'endettement. Je vous conseille d'investir (100 ans) dans un fonds indiciel par l'intermédiaire du SIP et de laisser le reste dans le FD. Vous pouvez rééquilibrer votre investissement une fois par an.

La sélection des actions est très risquée. Il en va de même pour le market timing.

Bien sûr, vous pouvez changer le 100 en un autre chiffre en fonction de votre tolérance au risque.

Outre l'intérêt des réponses ci-dessus, si vous vivez en Inde, créez un compte PPF (Public Provident Fund). Selon Wikipédia,

Le Public Provident Fund est un instrument d'épargne et d'épargne fiscale en Inde, introduit par l'Institut national d'épargne du ministère des finances en 1968

Les prestations comprennent

• Le montant que vous déposez sur le compte peut être exonéré d'impôt.
• Il offre l'un des taux d'intérêt les plus élevés en Inde.
• L'intérêt gagné est exonéré d'impôt.

et que je cherche à investir pour faire travailler mon argent

Supposons que vous gagnez actuellement 50 000 euros par an grâce à votre travail. Pour que “votre argent travaille pour vous”, vous devez disposer d'une somme suffisante pour rapporter 50 000 euros par an (par exemple, avec un taux d'intérêt de 10% vous devrez disposer de 500 000 euros).

Réponse courte :

Études de faisabilité. Vous devez définir les options/opportunités dont vous disposez et les étudier, évaluer et calculer les ratios financiers pour chacune d'entre elles, puis prendre votre décision sur la base de chiffres.

Pas de réponse courte :

Il n'est pas correct de dire que “l'entreprise x est faisable”. Dites plutôt “l'opportunité x est réalisable” . Car si l'entreprise x est réalisable, tôt ou tard, elle attirera davantage d'investisseurs jusqu'à ce qu'ils comblent l'écart entre la demande et l'offre et réduisent le prix du produit sur le marché, et l'entreprise ne sera plus réalisable.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Je ne peux donc pas vous dire d'aller investir dans les actions, les restaurants ou l'industrie du logiciel, mais je peux vous dire si un restaurant mexicain au Caire, en Égypte, dans les 6 prochains mois, est un investissement faisable ou non (et c'est ce que font les consultants financiers)

Investir en vous-même est une option

Et si je vous disais que si vous êtes - par exemple - titulaire d'un Ph. D dans votre spécialité et que vous avez appris le mandarin, vous augmenterez vos revenus professionnels de 90 000 euros par an ?

Je sais que c'est en contradiction avec votre objectif de faire travailler votre argent pour vous, mais je sais aussi que vous êtes encore jeune et que vous venez juste de commencer votre carrière (la question est posée depuis 9 ans avant d'écrire cette réponse, vous pourriez être papa maintenant :D ) , mais les jeunes diplômés fraîchement diplômés sans assez d'argent pour investir, devraient envisager cette option car dans la plupart des cas, c'est la plus réalisable pour eux.

Que devriez-vous faire maintenant ?

1. définir les possibilités d'investissement disponibles

Demandez à vos amis, à votre famille, à google, au réseau SE, à vous-même quelles sont les options d'investissement dans lesquelles je pourrais investir mon argent et mon temps et définissez-les dans une liste de 10-20 éléments (n'oubliez pas de mettre l'investissement dans votre carrière parmi eux) .

2. Préparez les études de faisabilité pour ces opportunistes d'investissement

Les études de faisabilité coûtent - surtout l'étude de marché - , et il est complètement fou de préparer 20 études de faisabilité détaillées (avec une étude de marché), mais vous devriez au moins préparer l'étude de base.

Les études de faisabilité sont préparées en 4 grandes phases

• étude de base (si possible, commencez l'étude détaillée)
• étude de marché (si le marché a une opportunité, passez à la phase suivante)
• étude technique (si possible, passez à la phase suivante)
• étude financière (si possible, recommandez cet investissement)

Préparez l'étude de base pour vos options en cherchant, demander, faire une petite étude de marché et estimer le cash out / cash in pour chacun, puis retirer de la liste ceux qui sont irréalisables et laisser les 1-3 opportunités les plus réalisables, puis faire un dossier pour chaque étude et commencer à préparer l'étude pour ces 3 opportunistes en beaucoup plus de détails, calculer les ratios et enfin résumer les résultats dans un tableau.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• TRI (Taux de rentabilité interne)

• RCI (Retour sur investissement)

• VAN (Valeur actuelle nette)

• Période de remboursement

• Calculateur de période de remboursement (Calculateur de période de remboursement)

Rappelez-vous que plus vous investissez dans l'étude de faisabilité elle-même à partir de votre temps, l'argent et l'effort, moins vous perdez. J'ai vu des millions être gaspillés pour des projets irréalisables à cause de mauvaises études de faisabilité.

BTW, j'ai travaillé dans une société de conseil aux entreprises en Égypte et en Arabie Saoudite et j'étais responsable de la partie financière de l'étude, avant de quitter mon emploi et de lancer ma propre entreprise de logiciels sur le marché de la région arabe.

J'espère pouvoir supprimer le point principal de la réponse

L'entreprise x est toujours un bon investissement est un mythe, mais l'opportunité x dans le temps t et le marché m pourraient être un bon investissement maintenant. Les bons investisseurs sont des chasseurs d'opportunités.

Un mot : actions !

Pour le long terme, il n'y a qu'un seul moyen d'y parvenir et c'est les actions. Les obligations et les instruments du marché monétaire paient des taux d'intérêt très bas et ne sont pas protégés contre l'inflation.

Les actions, en revanche, sont un moyen de posséder une petite fraction de l'économie mondiale. En détenant des actions, vous êtes protégé contre l'inflation. Vous profitez également de la croissance économique continue. En outre, les rendements des dividendes sont aujourd'hui supérieurs à ceux des obligations.

Si vous diversifiez vos achats dans le temps (de manière à ne pas avoir une énorme somme forfaitaire à investir mais plutôt à effectuer des placements mensuels), le risque d'acheter toutes vos actions à un prix élevé et de vendre toutes vos actions à un prix bas disparaît essentiellement. C'est généralement ce que les gens conseillent de ne pas faire dans la crainte.

Je dirais qu'il faut ignorer l'idée reçue selon laquelle seuls les personnes âgées de 100 ans devraient acheter des actions et faire tapis, sans avoir recours à un petit fonds d'urgence.

Cependant, si les intérêts de votre prêt étudiant sont vraiment de 6 % et qu'il n'y a pas de déductions fiscales, vous devriez envisager de rembourser cela d'abord. Les actions rapportent 8 % avant impôts, ce qui signifie généralement 6 % après impôts. Personnellement, j'investis dans des actions plutôt que de rembourser mon prêt étudiant à 0,009 % d'intérêt (taux variable).