J'ai retiré 2 800 £, mais seuls 2 000 £ apparaissent comme ayant été retirés sur la banque en ligne ; quelles sont mes obligations ?

Techniquement, vous n'avez aucune obligation.

Vous avez demandé 2 800 £ à votre banque, vous avez satisfait aux exigences de votre banque (pièce d'identité, avoir les fonds, peu importe) et on vous a remis 2 800 £. Vous n'avez jamais menti ou déformé quoi que ce soit et avez toujours agi de bonne foi. Vous n'êtes pas obligé de vous connecter à votre banque en ligne pour vérifier le travail du guichetier.

Cela ne veut pas dire que vous avez gagné 800 £. La banque remarquera l'erreur et s'efforcera de la corriger, non seulement à cause de l'argent mais aussi parce qu'elle veut faire comprendre que l'argent est toujours sous contrôle (sinon certains employés pourraient commencer à avoir de mauvaises idées).

Une erreur de 800 £ ne passera probablement pas inaperçue lors d'une petite transaction, et il y a probablement très peu de transactions par jour comparables à la vôtre, de sorte qu'au moment où la banque fermera ses portes, elle saura probablement ce qui s'est passé.

Ils peuvent corriger le mouvement par eux-mêmes (soit en le modifiant, soit en ajoutant un nouveau retrait) ; peut-être vous informeront-ils (je parie qu'ils ne diront rien, car cela ne vous affectera pas et peut-être ne le remarquerez-vous pas et personne n'aime reconnaître les erreurs).

En tout cas, n'essayez pas de déjouer une banque. Je connais un cas (en Espagne) où le caissier a écrit par erreur un montant absurdement élevé pour un dépôt et, lorsque celui-ci a été corrigé, le client a essayé d'utiliser les reçus pour prétendre qu'il avait effectivement fait un dépôt aussi élevé. La banque a poursuivi le client pour fraude. Les banques ont des avocats, et les banques n'ont pas le sens de l'humour. Par exemple, n'essayez pas de retirer tout votre argent avant que la banque ne découvre l'erreur, et si la banque vous appelle et vous demande combien d'argent vous avez retiré, répondez sincèrement.

Bien sûr, en dehors des obligations, vous pouvez toujours appeler le bureau de la banque et leur dire ce qui s'est passé, par gentillesse, pour leur épargner un travail supplémentaire et leur faire savoir que le problème sera résolu de manière civilisée.

Vous voulez un avis juridique ou moral ?

Moralement

Vous devez les avertir le plus tôt possible, sinon un pauvre employé va avoir une très, très mauvaise journée/semaine/mois/année.

Légalement

Vous ne devez rien faire tant qu'ils ne vous ont pas interrogé sur la transaction. Cependant, une fois qu'elle est révélée, vous devez être prêt à faire retirer 800 livres supplémentaires de votre compte ou à leur donner les 800 livres en espèces. Ils peuvent même geler votre compte jusqu'à ce que l'enquête soit terminée.

Vous avez l'obligation de leur dire. Ce n'est pas seulement une obligation morale, c'est aussi une obligation légale. Cela a été prouvé à maintes reprises dans des affaires judiciaires et des poursuites pénales, en particulier lorsqu'un accusé trouve le moyen de déclencher une erreur bancaire en sa faveur, et la déclenche à plusieurs reprises. Cependant, c'est ce que vous avez fait.

Quoi qu'il en soit, comme le dit la vieille blague, “Haha, ne vous inquiétez pas pour ça… La banque est sûre de rattraper cette erreur, car elle collecte des données sur leur argent. Vous verrez un débit de 800 $ appliqué à votre compte. Si vous appelez pour vous y opposer, ils vous diront qu'il y a une note explicative à cet effet.

Ce n'est pas comme si le pauvre caissier trouvait le tiroir-caisse à court de 800 $ à la fin de la journée. Ce n'est pas un simple tiroir-caisse. La machine sait exactement quand elle a distribué quels fonds, et il ne faudra pas longtemps pour comparer cela avec les transactions qui sont passées par le terminal du caissier.

Il reste à savoir si le caissier a détourné les 800 dollars ou s'il vous les a donnés. C'est pourquoi il y a des caméras de surveillance sur les guichets. Le caissier vous a-t-il remis une pile ou a-t-il compté les billets l'un après l'autre ? Ce n'est pas seulement pour vous.

Quant à la question de savoir si vous avez demandé les 2 800 $ ou si le caissier vous les a simplement glissés dans le cadre d'une conspiration, elle est réglée par le bordereau de dépôt et les enregistrements audio.

Cela se passera aussi favorablement que possible pour le caissier ; il n'est ni un escroc ni un conspirateur. Ils ont commis une simple erreur, et c'est le compromis à faire lorsque vous employez des humains pour leurs autres capacités considérables. Ce qui va préoccuper la direction de la banque, c'est de savoir si leur taux d'erreur global dépasse les normes humaines, ce qui est impossible à discerner à partir d'un seul point de données.

Comme d'autres réponses l'ont mentionné, la banque finira par le savoir et se contentera probablement de retirer les 800 livres de vos comptes sans préavis.

Par conséquent, je vous suggère de vous assurer que vous avez un solde de 800 £ sur votre compte jusqu'à ce que cela se produise pour éviter de devoir payer des frais d'excédent.

Essayons de répondre aux trois questions posées de manière factuelle.

Si je place l'argent “manquant” dans une sorte de compte à haut rendement, pourrais-je conserver les intérêts accumulés ?

Oui - pas de problème.

Pourquoi ?

L'argent liquide, voire l'argent fiduciaire, est fongible - et je le sais parce que je lis des livres de fantaisie sur la théorie monétaire !

Il n'y a pas de différence entre “ce” 800 et n'importe quel autre.

Dois-je informer la banque ou laisser passer jusqu'à ce qu'elle s'en aperçoive ?

Je ne vois pas que vous ayez la moindre obligation de les informer, à moins que dans vos accords avec la banque, il y ait une clause disant que vous devez les informer en cas d'erreurs.

S'il n'y a aucune clause de ce type dans vos contrats avec la banque , alors vous n'avez tout simplement aucune obligation.

Dans le cas peu probable où il n'est jamais signalé, ne pas le mentionner serait-il un vol ?

C'est une question juridique très difficile. (1) Compétence ? (2) Il faudrait demander à de vrais experts … droit.SE.