Que se passe-t-il si je dépose un chèque dans un distributeur automatique de la Bank of America mais que j'oublie de l'endosser avec ma signature au dos du chèque ?
Vous ne devez pas endosser un chèque à la banque auprès de laquelle vous avez un compte. En laissant le verso du chèque vide, et donc en ne l'endossant pas, vous endossez automatiquement le chèque avec un endossement restreint (similaire à “For Deposit Only”).
Ainsi, le caissier n'aura pas à vous rappeler à la fenêtre, comme cela a été évoqué dans la réponse de Stoj.
Pour plus d'informations, voir “Restrictive Indorsement in the Uniform Commercial Code (UCC) § 3-206 Subsection C .
Si un employé de banque l'attrape, il vous appelle généralement et vous demande de venir signer le chèque. S'il ne peut pas vous joindre, il vous le renvoie probablement par la poste. Il est possible qu'ils ne vous attrapent pas, auquel cas le chèque sera simplement déposé sur votre compte comme n'importe quel autre chèque.
Je ne suis pas sûr que cette nécessité d'endosser un chèque ne s'applique qu'aux États-Unis. Au Canada, je n'ai jamais endossé un chèque que j'ai déposé. On ne m'a jamais demandé de le faire lorsque je traitais avec un caissier, et je n'ai jamais eu de problème pour déposer un chèque à un guichet automatique.
Il peut s'agir d'une compensation, ou bien ils (l'une ou l'autre des banques) peuvent vous appeler. Je suis un POA sur le compte de ma belle-mère. Lorsqu'elle a fait un chèque et oublié de le signer en haut, il est passé par la première banque, mais la banque qui a fait le chèque m'a appelé. J'ai pu leur faxer une autorisation pour encaisser le chèque, et tout s'est bien passé.
Lorsque je travaillais pour l'une de ces banques, il y avait un timbre qui disait “Deposit Only To the Within Named Payee” pour les dépôts uniquement si le nom au recto du chèque correspondait au nom du compte sur lequel il était émis. Il est logique de considérer que le chèque est déposé au nom de la personne à qui il est adressé. Toutefois, dans ces circonstances, il est fort probable que les fonds ne seront pas disponibles avant quelques jours.
Aujourd'hui, la quasi-totalité des chèques sont traités électroniquement. Ainsi, les signatures n'ont probablement pas beaucoup d'importance, sauf si vous utilisez le guichet et que vous voulez de l'argent liquide au lieu d'un dépôt. Cependant, je pense qu'ils vérifient toujours certains chèques au hasard et si vous ne signez pas à ce moment-là, comme par hasard, ils choisiront votre chèque pour le vérifier au hasard. Cela peut retarder la libération des fonds pour votre usage jusqu'à ce que l'affaire soit réglée.
Le raisonnement qui sous-tend l'approbation d'un chèque est de limiter ce que d'autres personnes peuvent faire avec le chèque. Si vous êtes le bénéficiaire désigné sur le chèque, vous pouvez bien sûr le déposer sans endossement. Si vous l'endossez comme étant “pour dépôt uniquement”, alors une autre personne qui le reçoit ne peut pas le déposer sur son propre compte (parce que vous êtes le bénéficiaire, pas lui). Mais si vous ne le remplissez pas, il peut alors falsifier votre endossement (par exemple, “payable à Joe Blow”) et essayer de l'encaisser ou autre.