Quelqu'un vous demande de cosigner un prêt. Comment refuser et dire "non" gentiment ou poliment ?

Je vais prendre une autre voie : l'honnêteté + l'humour. Dites quelque chose comme ça avec un sourire et un rire, comme si vous saviez qu'ils sont fous, mais qu'ils ne le savent peut-être pas encore.

“Es-tu fou ? Cosigner un prêt peut nous mettre tous les deux en grand danger. Premièrement, vous ne devriez pas obtenir un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre/obtenir par vous-même, et deuxièmement, je serais fou d'accepter d'être responsable d'un prêt que quelqu'un d'autre ne peut pas obtenir par lui-même. Vous voulez quelque chose d'assez grave, vous mettez de l'ordre dans votre cote de crédit, ou vous économisez l'argent - c'est comme ça que j'ai acheté (ma voiture/ma maison/un voyage à Genève). Je serais heureux de vous orienter dans la bonne direction si vous voulez monter un plan”.

Vous offrez de l'aide, mais pas celle qui vous met en danger. Refuser de cosigner un prêt ne peut pas endommager votre relation avec cette personne autant que le défaut de paiement le fera.

Je me suis trouvé dans cette situation et j'ai essentiellement cherché à obtenir une réponse sincère.

J'ai d'abord expliqué que cosigner un prêt n'était pas seulement se porter garant de la personne, ce que je ferais certainement, mais c'était mettre mon nom sur le prêt et faire de moi la personne que le prêteur poursuivrait si jamais un paiement était manqué.

Puis j'ai expliqué que même au sein des couples mariés, l'argent peut être une source majeure de conflits et de bagarres, ce serait encore pire pour quelqu'un qui n'est pas aussi proche qu'un membre de la famille ou un ami. En fait, je ne voudrais pas risquer ma relation avec un bon ami ou un membre de ma famille pour une question financière.

“Je ne pense vraiment pas que cosigner ce prêt soit dans le meilleur intérêt de l'un ou l'autre d'entre nous. Parlons de la somme dont vous avez besoin et je pourrai peut-être vous aider d'une autre manière”.

Je serais honnête et je leur dirais que ce n'est une bonne affaire pour personne, surtout pas pour moi. Je leur proposerais alors un “prêt” alternatif d'une certaine somme d'argent pour les aider à obtenir un financement par eux-mêmes.

La clé, c'est que le “prêt” que je leur offre est vraiment un cadeau et que si jamais il était retourné, je serais ravi. Je ne donnerais pas plus que ce que je peux me permettre de ne pas avoir.

C'est en partie pour cela que je serais honnête de faire passer le mot sur la gestion responsable de l'argent. Les prêts cosignés (et de nombreux prêts eux-mêmes) ne sont probablement pas une bonne politique financière, si ce n'est une question de vie ou de mort ou une situation d'urgence. S'ils se mettent en colère contre moi, cela n'aura pas trop d'importance car ils font partie de la famille et cela ne changera pas.

Je vais acheter une maison / une voiture / un système de cinéma maison dans les prochains mois, et ce prêt apparaîtrait sur mon rapport de crédit et aurait un impact négatif sur mon score, ce qui me rendrait incapable d'obtenir le financement dont j'aurai besoin.

Simple et direct. “Je suis désolé mais je ne cosigne pas de prêts. J'ai entendu des histoires d'horreur (ou eu de mauvaises expériences si vous en avez vraiment eu) sur le fait que ces choses tournent mal et ruinent les amitiés. Votre amitié est plus importante pour moi que le fait que vous ayez cette voiture/stéréo/quelque chose”.

Vous pourriez continuer à expliquer que ce n'est pas nécessairement un manque de confiance en eux, mais que le problème pourrait être causé par des choses qui échappent à votre contrôle. Disons qu'il y a une erreur à la banque et que son paiement n'est pas traité à temps et qu'il atteint votre cote de crédit. Ensuite, votre société de carte de crédit voit le changement de votre score et augmente le taux de votre carte.

Aucun de vous n'a fait d'erreur, mais maintenant, au lieu de vous battre avec la banque au sujet du paiement qui n'est pas traité à temps, vous devez vous battre avec votre société de carte de crédit. Vous êtes tous deux dans une situation délicate. Vous risquez de vous énerver contre lui (vous pourriez faire croire que c'est un échec de votre part) même si ce n'est pas de sa faute. Ou bien il peut être gêné de venir, même si vous savez que ce n'est pas sa faute et que vous n'êtes pas en colère contre lui.

Si je cosigne, cela me rend responsable à 100 % si, pour quelque raison que ce soit, vous ne pouvez ou ne voulez pas payer. Cela apparaît également sur un rapport de crédit comme si c'était ma dette. Cela limite le montant que je peux emprunter pour quelque raison que ce soit. Je ne veux pas assumer votre dette, c'est votre affaire et je ne veux pas la faire mienne".

“Non, je ne mélange pas les affaires professionnelles et personnelles.”

Il s'agit d'une situation vraiment difficile et je pense que la bonne façon de procéder ici est d'être honnête et direct.