Finances personnelles et argent
2018-08-11 03:02:23 +0000

Réponses [5]

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2018-08-11 13:20:40 +0000

TBH, vous donnez votre "numéro de compte, nom de compte et numéro d'acheminement pour (votre) banque" chaque fois que vous faites un chèque et que vous le donnez à quelqu'un.

Mais... oui, on peut supposer sans risque que quelqu'un qui demande ces informations agit de manière malveillante. S'il est vraiment honnête, donnez-lui le nom de votre compte PayPal/Zelle/Venmo/etc et il pourra facilement vous envoyer l'argent, comme tout le monde le fait par voie électronique.

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2018-08-12 18:32:12 +0000

Non, vous ne vous faites pas voler (ce qui, selon la loi, signifie être forcé de faire quelque chose, c'est-à-dire à la pointe d'un fusil, etc.), vous ne vous faites pas voler (vol = vol sans forcer) et vous ne vous faites pas non plus pirater (ce qui indiquerait que quelqu'un accède à votre banque en ligne ou aux systèmes informatiques de la banque).

Vous êtes probablement victime d'une escroquerie, qui consiste à vous faire faire quelque chose de complètement stupide en étant naïf.

Voici comment cela peut se passer.

  • La personne obtient les informations sur votre compte. C'est tout à fait valable - je ne veux pas savoir combien de personnes ont les informations sur mes comptes. C'est ce qui figure sur la plupart des lettres que j'envoie. Vous voyez, si vous voulez être payé, les gens en ont besoin. Si vous dirigez une entreprise, là où je suis, cela DOIT figurer sur votre papier à en-tête.

  • La personne pirate QUELQU'UN D'AUTRE et utilise son compte pour vous envoyer de l'argent. Ou bien la personne fait payer quelqu'un d'autre en liquide et vous l'envoie à partir d'une activité illégale (pire), concentrons-nous sur le premier cas.

  • La personne peut alors vous contacter et vous demander de lui envoyer l'argent en retour ou de vous le faire parvenir. Cela peut même ressembler à un emploi (oui, nous n'avons pas de représentant local blablabla).

  • Quelque temps après, la personne piratée informe la banque, l'argent envoyé est prélevé sur votre compte (ou une dette créée) parce que le transfert est inversé.

  • Vous êtes responsable.

Mais vous n'êtes pas seulement responsable de l'argent. Vous pouvez également être confronté à des frais. Vous êtes, selon la provenance de l'argent, complice de piratage, de vol et/ou de blanchiment d'argent ou vous exploitez simplement une entreprise de transfert de fonds sans licence. Vous risquez la prison. Dans le pire des cas, c'est l'argent de la drogue que vous aidez à blanchir, ou le financement d'une organisation terroriste.

C'est un fait bien connu - passez une minute sur google et vous trouverez BEAUCOUP d'exemples, par exemple https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams ou le site Wikipedia à https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Il y a des avertissements ici https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html ou ici http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams

Mais non, aucun d'entre eux n'est du piratage ou du vol.

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2018-08-11 04:42:00 +0000

Demandez à votre banquier

Mais ils vont vous dire ne donnez pas cette information à "un type ".*

Cela sent l'arnaque, mais vous le savez.

Si ce type veut vous envoyer de l'argent, il y a plusieurs façons légales de le faire. Par exemple, par PayPal, et en tant qu'"achat", où vous bénéficierez d'une protection du vendeur. L'arnaqueur préférera fortement le mode "cadeau", qu'il peut inverser à volonté ; c'est mauvais pour vous, ne le permettez pas. Cependant, même cela ne garantit pas que "quelqu'un" n'utilise pas un compte PayPal piraté, ou n'utilise pas un compte PayPal jetable pour utiliser des cartes de crédit ou des références bancaires volées. Et puis PayPal pourrait l'inverser après tout, quelque temps après.

Rien de tout cela n'est sûr ; la plupart des méthodes de paiement peuvent être inversées par l'arnaqueur après que vous ayez fait l'échange. Western Union et Bitcoin sont irréversibles, mais vous ne trouverez jamais un escroc qui vous envoie de l'argent de cette façon : ils veulent que ce soit l'inverse! Le point essentiel de ces escroqueries est de vous envoyer de l'argent d'une manière qu'ils peuvent inverser (reprendre), et vous envoyez de l'argent d'une manière irréversible. Devinez ce qui se passe ensuite.

Votre banquier peut également vous aider. Et impliquer un tiers est une très bonne idée. Cela signifie que vous effectuez la transaction publiquement, ouvertement et honnêtement, ce qui rendra plus difficile de vous accuser de blanchiment d'argent.


* Oui, ces informations figurent au bas de chaque chèque. Mais il y a une grande différence : vous donnez des chèques à des gens que vous connaissez en fait -- vous les envoyez à la compagnie de gaz ou vous les remettez à une petite entreprise de briques et de mortier où vous savez où ils vivent. Et ce propriétaire d'entreprise vous fait confiance ou ils ne prendraient pas votre chèque. (Peut-être sur des articles de coût négligeable comme le café de luxe, les entrées de musée ou le pop-corn au cinéma ; Mac Pro, nope.) J'ai été caissier dans un magasin de détail à gros prix et à faible marge pendant 7 ans, dans un musée pendant 10 ans et j'ai également été un des premiers vendeurs sur eBay avant l'existence de PayPal. C'était éducatif.

** Pour nos clients en euros, le "chèque" est une reconnaissance de dette sur papier de luxe, avec un tas d'infrastructures bancaires pour que vous puissiez déposer dans votre banque (et il débite mon compte à ma banque). (et il est également supposé être échangeable contre des espèces à ma banque). Gênant, coûteux à gérer, et l'Amérique est toujours dans le coup (ainsi que pas l'installation de lecteurs de puces sur nos cartes même si le transfert de responsabilité a eu lieu en 2015). Elle reflète une infrastructure financière fondée sur la confiance, qui s'estompe rapidement avec les transactions et les escroqueries en ligne.

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2018-08-12 18:17:40 +0000

Demandez-vous, pourquoi un type veut vous donner de l'argent ?

Une réponse possible, c'est une arnaque, où l'on se fait arnaquer. Même si nous ne pouvons pas comprendre en quoi consiste l'escroquerie, cela signifie seulement que c'est une escroquerie intelligente.

Une autre réponse possible, c'est un membre de la famille proche qui vous aime vraiment, votre ami qui a accidentellement endommagé votre voiture, quelqu'un qui a une bonne raison de vous donner de l'argent.

Pouvez-vous trouver une autre réponse possible, une réponse qui a plus d'un million de chances d'être correcte ? Si vous ne pouvez pas en trouver une, et que ce n'est pas la deuxième réponse, alors c'est la première.

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2018-08-13 04:21:14 +0000

Il y a plusieurs façons pour qu'un type qui vous demande vos coordonnées bancaires pour vous envoyer de l'argent vous fasse du mal.

  1. Il essaie simplement de gagner votre confiance pour vous demander de payer quelques frais à l'avenir. Il ou elle peut faire un faux pro forma, en vous disant que le paiement est envoyé mais que vous devez d'abord payer des frais.
  2. Puisqu'il a votre nom, votre compte bancaire, le nom de votre banque, etc., il peut falsifier un certificat juridiquement contraignant, tel un chèque, effectuer une sorte de transaction en votre nom et vous laisser responsable. (cela semble fou mais je l'ai vu personnellement)
  3. Il ou elle peut utiliser le système de demande de contrefaçon intersite (pas si facile de nos jours) où il ou elle vous envoie un lien et où, une fois que vous cliquez sur ce lien, les clés de cryptage de votre banque sur internet lui sont envoyées par vos cookies, sans que vous le sachiez. Si cela se produit, elle peut utiliser ces données pour se connecter à votre compte et faire tout ce qu'elle peut
  4. vous envoyer de l'argent (oui, en vous envoyant simplement de l'argent). En général, dans ce cas, ils ont soit volé l'argent, soit essayé de se soustraire à l'impôt (blanchiment d'argent). Dans tous les cas, ils ne veulent pas vous donner une énorme somme d'argent. Ils ne sont pas amoureux de vous. Si vous recevez l'argent, ils essaieront de le reprendre d'une manière ou d'une autre. Dans ce cas, il serait très très difficile de prouver votre innocence d'un point de vue juridique s'il est prouvé que l'argent provient d'une source illégale.

Cela signifie-t-il que vous ne devez JAMAIS donner les détails de votre compte à qui que ce soit ? Absolument pas.
Vous devez donner les détails de votre compte à d'autres personnes pour de nombreuses raisons, comme le fait de faire des affaires. Mais ne les donnez pas à des types louches sur Internet.

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