Non pas que je l'aie, mais la plupart des banques ne garantissent que les montants allant jusqu'à 100 000 dollars, donc si vous y mettez 1 million de dollars, vous risquez de perdre 900 000 dollars si cette banque ferme. Comment les gens stockent-ils de grosses sommes d'argent, les répartissent-ils par tranches de 100 000 dollars ?
Cela dépend de votre situation. Pour les familles dont le montant est faible et supérieur à la limite fixée par la FDIC, il existe des structures de compte qui vous permettent d'obtenir plusieurs couvertures. Par exemple, vous pouvez détenir un compte commun avec votre femme pour un montant de 100 000 euros, chacun de vous peut détenir un compte individuel pour un montant de 100 000 euros, etc.
Pour les sommes plus importantes et les institutions, il y a CDARS . Ce système permet de répartir votre argent entre plusieurs institutions en tenant compte des limites d'assurance de la FDIC. Certaines personnes pensent que ce système abuse de la FDIC, alors je suppose qu'il est possible qu'il soit interdit / fermé un jour.
Sinon, vous pouvez tout simplement l'investir vous-même. Treasury Direct permet aux petits acheteurs d'acheter des obligations du gouvernement américain à des taux d'adjudication finis, ou de soumettre une offre qualifiée lors de l'adjudication. Vous n'obtiendrez pas de taux avantageux, mais les bons du Trésor valent à peu près autant que les dollars.
Vous pouvez stocker des millions de dollars sur des comptes de dépôt, vous perdez simplement la garantie explicite de la FDIC. Alors vous cherchez des banques solides comme le roc. Bankrate.com dispose de “Safe and Sound Ratings” qui montrent la force relative des différentes banques. Vous placez vos dépôts excédentaires dans ces banques, et vous êtes plutôt en sécurité.
Notez qu'en plus de la garantie explicite de la FDIC, il y a maintenant une garantie implicite que certaines institutions ont été jugées trop “grosses pour faire faillite”, et seront garanties par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, sans égard à la capitalisation de la banque. La Bank of America, par exemple, n'est pas bien capitalisée et détient des milliards de dollars d’“actifs” qui n'ont que peu ou pas de valeur. Pourtant, la politique du gouvernement permet de maintenir la banque à flot et de sécuriser vos dépôts.
Une autre stratégie consiste à utiliser les comptes municipaux du marché monétaire, qui offrent des comptes sécurisés (mais non garantis) de type dépôt ainsi qu'un avantage fiscal.
Si vous avez > 1 million de dollars de liquidités, vous avez probablement besoin d'un professionnel de la finance et d'un avocat qui vous conseillent pour s'assurer que vous êtes conscient des risques et que vous les contrôlez d'une manière compatible avec vos objectifs à long terme.
Si vous voulez magasiner autant d'argent, trouvez une bonne cachette.
(Envoyez-moi un e-mail pour me dire où se trouve la cachette. Je garderai le secret, c'est promis !)
Mais je pense qu'à la place, vous voulez investir autant d'argent, sous forme liquide, comme de l'argent liquide.
Vous pouvez placer 250 000 dollars dans une banque (au-delà de 2012) et répartir le reste sur quelques grandes maisons de courtage ayant des comptes sur le marché monétaire.
Mais, comme l'a souligné JohnFx, avec autant d'argent liquide, vous pouvez en faire des choses étonnantes. Pensez plus grand.
Pour stocker un million de dollars dans une banque avec une assurance FDIC complète, il faut actuellement 4 comptes bancaires distincts, chacun d'un montant de 250 000 euros. Ce n'est pas si difficile, surtout si vous êtes marié et que votre conjoint peut en avoir 2 à son nom. (Cela dépend de la limite de la FDIC ; elle a été portée à 250 000 après le krach de 2008).
Une meilleure solution consiste à placer l'argent sur un compte courant qualifié Dodd-Frank ne portant pas d'intérêt. La FDIC couvre la totalité du solde, il n'y a pas de limite supérieure pour l'assurance. Cette solution ne sera valable que jusqu'à la fin de 2012, mais elle fonctionne bien pour les points d'atterrissage à court terme. Oubliez les intérêts que vous percevrez et optez pour la sécurité du capital.