Pourquoi ma banque a-t-elle soudainement besoin de savoir d'où vient mon argent ?

Les banques ont une obligation financière et réglementaire appelée Know your customer “, établie pour éviter qu'un certain nombre de problèmes historiques ne se reproduisent, tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude, etc.

En raison de l'ampleur et de la portée du problème (des millions de clients, des milliards de transactions par jour), la manière dont elles le traitent implique généralement une correspondance logique floue, la recherche de schémas irréguliers, l'escalade du problème et d'autres signes avant-coureurs. Lorsqu'ils dépassent une limite prédéfinie, ces signaux sont alors filtrés et transmis à l'inspection humaine.

Inutile de dire que ces algorithmes ne sont pas parfaits, même si, grâce à la pression financière, ils s'améliorent.

Afin de comprendre pourquoi votre compte d'opérations a été suspendu, il est utile d'examiner les incitations : les faux positifs - suspendre vos opérations et vous considérer comme coupable jusqu'à preuve du contraire - pourraient ne leur coûter que votre VLT (valeur à vie du client - combien votre entreprise rapporte comme bénéfice) ; tandis que les faux négatifs -pasvous attraper en vous livrant aux activités énumérées ci-dessus - pourraient leur coûter plusieurs mois d'enquêtes, de pénalités et de procès.

En fin de compte, cela n'est pas contre vous.

Je suis à la banque depuis 15 ans et l'argent sur les comptes s'est accumulé très lentement par le biais de chèques de paie déposés directement pendant cette période.

J'en déduis que l'explication la plus probable est que vous avez atteint une sorte de seuil de compte, que les clients satisfaits du crédit moyen ne dépassent généralement pas, ce qui a déclenché un contrôle de routine.

Comment faites-vous face à cela ? Il n'y a qu'une seule façon de survivre émotionnellement aux clients en colère : vous devez réaliser qu'ils ne sont pas en colère contre vous, mais contre votre entreprise, et que vous êtes un représentant commode de cette entreprise.

Et puisqu'ils vous traitent comme une marionnette, comme un remplaçant emblématique de l'entreprise réelle, vous devez vous traiter vous-même comme une marionnette, vous aussi.

Faites comme si vous étiez un marionnettiste. Le client crie sur la marionnette. Ils ne vous crient pas dessus. Il est en colère contre la marionnette.

Votre travail consiste à trouver, "mon Dieu, que puis-je faire dire à la marionnette qui fera de cette personne un client heureux ?”

Dans une affaire d'enquête, allez-y avec l'ennui : La marionnette ne s'en soucie pas, n'a pas de sentiments et est éternellement patiente. Trouvez les mots les plus probables qui permettront de “résoudre mentalement” l'affaire du point de vue de l'enquêteur, dites-lui ce qu'il doit entendre, et vous aurez une affaire classée en un rien de temps.

J'espère que cela vous aidera.

Cela est très probablement lié aux nouvelles réglementations bancaires liées au Patriot Act, qui exigent des banques qu'elles soient beaucoup plus curieuses au sujet de leurs clients et de leur argent. Les exigences concernent principalement les nouveaux comptes, mais il est possible que certaines dispositions prévoient de compléter ces informations pour les comptes existants.

Les banques et les coopératives de crédit sont constamment tenues d'améliorer leurs méthodes de détection des transactions suspectes. Il ne s'agit plus seulement de grosses transactions, mais aussi de petites transactions éparses, etc.

Notre coopérative d'épargne et de crédit a dû acheter un logiciel qui passe les transactions au crible pour détecter les modèles suspects. Plus de réglementations et plus de coûts qui sont finalement répercutés sur les clients d'une manière ou d'une autre.

Certaines de vos transactions ont probablement déclenché un fil là où il n'y en avait pas auparavant.

La banque utilise un logiciel très complexe pour détecter les activités suspectes - financement du terrorisme, blanchiment d'argent, etc. Comment un programme peut-il savoir que l'activité d'une personne est suspecte ? Il utilise un ensemble de règles. Cet ensemble peut être imparfait (ce qui n'était probablement pas voulu) - il peut y avoir une règle qui déclenche un avertissement sur votre compte dominant le fait que vous êtes avec eux depuis 15 ans. Il est donc fort probable qu'un programme imparfait ait déclenché un avertissement sur votre compte et que l'employeur de la banque ne l'ait pas rejeté.

Permettez-moi d'ajouter qu'en plus des règlements exigeant que les banques soient à l'affût du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, il existe également des règlements censés empêcher les banques d'exploiter leurs clients. J'ai ouvert un compte d'investissement une fois et ils m'ont posé un tas de questions sur les raisons pour lesquelles j'ouvrais ce compte et sur mes objectifs financiers, sur la quantité d'argent que je gardais normalement sur mon compte chèque, etc. Je leur ai dit que je ne cherchais pas à obtenir des conseils financiers, que j'avais mon propre plan merci, et que je voulais juste ouvrir ce compte. Le banquier m'a répondu qu'il était tenu par la loi de poser des questions comme celles-ci pour prouver au gouvernement qu'il ne faisait pas pression sur moi pour que j'achète des produits bancaires qui seraient mauvais pour moi.

Dans la même veine, j'ai été propriétaire d'une petite entreprise pendant quelques années (je n'ai jamais gagné d'argent, j'ai abandonné), et quand je l'ai démarrée, j'ai reçu un paquet de l'État sur les lois commerciales de l'État, dont l'une était - ce ne sont pas les mots exacts, c'était il y a de nombreuses années - qu'il était illégal de “vendre à un client un produit qui ne bénéficiera pas au client”. Étais-je vraiment censé interroger chaque client sur les raisons pour lesquelles il voulait acheter mon produit et ensuite je décide si cela lui fera du bien ou non ? Cela me semblait insensé. Pourquoi est-ce le travail du vendeur de dire au client ce qu'il doit acheter ? Mais c'était la loi de l'État.