Finances personnelles et argent
2011-05-10 17:36:43 +0000 2011-05-10 17:36:43 +0000
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La mise à niveau de ma carte de crédit aura-t-elle une incidence sur la durée de mon historique de crédit ?

**Récapitulatif : Je viens d'obtenir mon diplôme universitaire. J'ai une carte de crédit étudiant (Visa) chez Wells Fargo depuis 2008 et c'est ma seule carte de crédit. Évidemment, je ne veux pas que l'histoire de cette carte disparaisse puisqu'il s'agit de mon plus ancien compte.

Étant une simple carte de crédit pour étudiant, elle n'offre pas vraiment les avantages que je souhaiterais (comme le cash back). C'est pourquoi j'aimerais demander une carte Cash-Back auprès de Wells Fargo et fermer l'ancienne, en mettant essentiellement ma carte de crédit à niveau avec eux.

Question: Mon institution financière va-t-elle déclarer la nouvelle carte de crédit comme un nouveau compte à la FICO et supprimer l'ancien compte ou va-t-elle simplement rattacher la nouvelle carte de crédit au même compte et continuer à déclarer la date de début initiale ? Les institutions financières traitent-elles généralement de la même manière ou s'agit-il d'une situation au cas par cas/banque par banque ?

Je prévois de me rendre sur place et de demander en personne, mais je veux m'informer au préalable.

Merci !

EDIT: Ajout de la conclusion

La conclusion :

J'ai fini par attendre un moment puisque je n'avais pas besoin de mettre ma carte à niveau pour qu'elle soit remboursable. Pendant l'été, Wells Fargo a automatiquement transformé ma carte de crédit d'étudiant en une véritable carte de crédit de grand garçon sans garantie, avec une augmentation d'environ 1800 $ de la limite de crédit.

Quelques mois plus tard (la semaine dernière), j'ai décidé de voir si je pouvais utiliser la confiance qu'ils m'accordaient pour que la carte fasse un peu plus pour moi. Je suis allé à l'agence locale et j'ai parlé avec un membre du service et elle m'a informé que lorsque Wells Fargo met à niveau une carte de crédit, ils conservent le même compte (même numéro et tout) et changent simplement le type de compte.

Je me suis assuré de préciser que je ne voulais pas risquer de fermer le compte (si je n'étais pas accepté pour le surclassement) de trois ou quatre façons différentes, et elle m'a expliqué que cela ne poserait pas de problème. Juste là, à son bureau, elle a appelé pour surclasser la carte de crédit en une carte de remboursement. La personne à l'autre bout du fil l'a informée que la promotion pour le faire venait de se terminer. Il semble donc qu'il y ait des périodes où les cartes de crédit sont transformées en cartes de remboursement et de récompense et je venais de rater ça.

Cependant, j'ai été informé que ces promotions vont et viennent et qu'elle garderait un œil sur moi et que lorsque l'occasion se présentera, elle m'appellera pour me demander la permission de passer à une carte de cash-back et que cela devrait être terminé.

Réponses [2]

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2011-05-10 17:45:07 +0000

Vous devrez vraiment vous renseigner auprès de votre banque à ce sujet. Une "carte de surclassement" ou de "remplacement" conserverait probablement la même date d'ouverture et apparaîtrait essentiellement comme le même compte, mais le fait de demander un nouveau compte et de fermer l'ancien serait presque certainement signalé comme un nouveau compte.

Je ferais cela avec précaution, et je ne le permettrais que s'il s'agit manifestement d'une "mise à niveau". S'il y a deux transactions distinctes (ouverture d'un nouveau compte et fermeture de l'ancien), je ne fermerais pas l'ancien compte.

Cela dit, pourquoi ne pas simplement ouvrir un nouveau compte auprès d'une autre société de cartes de crédit ou d'une autre banque ? C'est absolument sans risque !

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2011-05-11 05:51:12 +0000

L'un de mes comptes les plus anciens et les plus utilisés n'était pas associé à un programme de récompenses. J'ai simplement appelé le service clientèle (ou envoyé un courriel en utilisant leur système de messagerie sécurisée) et demandé ce qu'il fallait faire pour passer à une carte de fidélité. Ils ont conservé mon numéro de compte, n'ont pas généré de nouvelle demande de carte de crédit et ont conservé le même taux d'intérêt (relativement bas, selon les normes du secteur), qui était en fait meilleur que le taux standard de cette carte de fidélité. La date d'ouverture de mon historique de crédit est restée la même dans ce cas.

Alors, essayez ça d'abord. Si vous demandez une nouvelle carte, vous recevrez une nouvelle demande de crédit, ce qui n'est pas mauvais en soi, mais peut vous nuire après environ trois demandes en l'espace de deux ans. Ce n'est pas nécessaire dans la plupart des cas lorsque vous prévoyez d'ouvrir un autre compte auprès de la même banque.

Il n'y a rien de mal à avoir plusieurs comptes de carte de crédit, surtout si la plupart d'entre eux ont un solde relativement faible ou nul. Bien que certains modèles de notation de crédit considèrent que les personnes ayant beaucoup de crédit disponible présentent un risque plus élevé que les personnes ayant un crédit total disponible plus faible et un taux d'utilisation élevé, cela ne semble plus être courant. À moins que votre "ancien" compte ne comporte des frais annuels, ne vous embêtez pas à le fermer. (Et demandez-lui de supprimer ces frais annuels s'il y en a, à moins que vous n'en tiriez une certaine valeur).

L'historique de votre compte existant ne disparaîtra pas, mais il finira par effacer votre historique de crédit si vous le fermez, de sorte que votre plus ancien compte sera celui que vous allez demander. Ainsi, à moins que vous ne disposiez de frais annuels ou de conditions affreuses que vous ne pouvez pas négocier, il n'y a pas vraiment lieu de le fermer.

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