J'ai récemment ouvert un Health Savings Account (HSA) auprès de la Bank of America. Dois-je l'associer à un plan de santé ? Comment cela fonctionne-t-il ?
Bank of America a ouvert un HSA auquel je peux cotiser. Mais je ne comprends pas la corrélation de ce compte avec un véritable plan de santé.
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Voir cette question concernant la relation entre un HDHP (High Deductible Health Plan) et un HSA (Health Savings Account). En bref, pour bénéficier d'un CSS, vous devez avoir un HDHP :
Les HDHP sont des plans avec une franchise minimale de 1 200 $ pour une couverture individuelle et de 2 400 $ pour une couverture individuelle et familiale. Le montant maximum de la franchise pour les HDHP est de 5 950 $ pour une couverture individuelle et de 11 900 $ pour une couverture individuelle et familiale.
Comme mentionné par Stainsor, votre assurance peut soit provenir de votre employeur, soit être un plan acheté individuellement. Le HSA peut faire partie d'un ensemble avec l'assurance ou être un compte que vous avez ouvert séparément.
Les cotisations que vous versez au CSS sont déductibles des impôts. Vous déclarerez le montant que vous avez versé lorsque vous ferez votre déclaration d'impôts l'année suivante. Par exemple, en avril 2012, vous déclarerez (et déduirez) le montant des cotisations que vous avez versées au CSS pour l'année fiscale 2011.
Je ne suis pas sûr des ennuis que vous aurez si vous avez un CSS sans avoir un HDHP qualifié.
Pour répondre à l'essentiel de votre question :
Les différents HSA peuvent avoir des caractéristiques légèrement différentes, mais je les ai généralement vus proposer les moyens suivants pour retirer des fonds :
via une carte de débit émise avec le compte. Vous pouvez utiliser la carte de débit pour payer des choses comme des médicaments à la pharmacie ou dans un cabinet médical qui exige un paiement au moment du service.
Par le paiement de factures en ligne. Vous pouvez l'utiliser pour payer les factures des hôpitaux, des cabinets médicaux ou d'autres prestataires de soins de santé qui vous envoient des factures.
Par chèque papier. Pour les cabinets médicaux qui exigent un paiement au moment de la prestation de services mais n'acceptent pas les chèques en plastique. (Ou si vous préférez ne pas utiliser le paiement de factures en ligne.)
Par retrait à un guichet ou à un distributeur automatique de billets. Vous pouvez l'utiliser pour vous “rembourser” des dépenses de santé que vous avez payées de votre poche.
La question de la documentation des dépenses légitimes et/ou de la qualification pour le compte auprès d'un HDHP est entre vous et l'IRS. La banque dans laquelle votre HSA est conservé ne se soucie pas vraiment de savoir si vous respectez les lois fiscales.
Le compte n'a pas à être associé à un plan de santé spécifique. Certains comptes fonctionnent de cette façon. En fait, le mien fonctionne de cette façon. Mais je ne suis pas allé à la banque pour l'ouvrir, il s'agissait d'un forfait avec le régime de santé de mon employeur. En outre, je n'y contribue pas, c'est l'entreprise qui le fait. Si je souhaite apporter mes propres fonds, je dispose d'un compte de dépenses flexible (FSA) séparé. Ce compte n'est pas lié à mon régime de santé. Je peux effectuer des achats admissibles chez Wal Mart, Target ou à l'endroit de mon choix. Je peux ensuite soumettre les reçus pour le remboursement.
Dans votre cas, il semble que votre HSA fonctionne davantage comme mon FSA. La question pertinente est la suivante : “Comment puis-je (vous) retirer des fonds de mon compte de santé ? Il existe plusieurs possibilités. Certains comptes ont une carte de débit, d'autres vous donnent des chèques, d'autres encore ont un processus de remboursement similaire à mon CSF. (Certains ont plus d'une option disponible.)
Dans votre cas, vous devez contacter Bank of America pour déterminer comment retirer des fonds de votre compte.
En général, vous pouvez retirer de l'argent d'un compte HSA en utilisant la carte de débit fournie avec la plupart des comptes HSA ou en rédigeant vous-même ou votre prestataire de soins un chèque tiré sur le compte HSA. Il est important que vous conserviez les reçus de tous les frais médicaux que vous payez avec l'argent de votre CSS au cas où vous feriez l'objet d'un contrôle.