Vous dites que votre objectif premier est d'assainir votre dossier de crédit et que vous êtes prêt à dépenser de l'argent pour y parvenir. D'ACCORD. Mais attention : la loi dans ce domaine est un miroir aux alouettes, tout fonctionne à l'envers et à l'envers.
Pour commencer, soyons clairs : Les rapports de crédit ne sont pas une extorsion pour vous forcer à payer. Ils constituent un registre historique de votre solvabilité, et il est presque impossible de les corriger sans altérer l'historique.
En payant cette dette, vous affirmerez que les anciennes données étaient correctes, et vous les collerez sur votre rapport.
Ne payez PAS la dette. N'accusez PAS réception de la dette.
Voici comment fonctionne le rapport de crédit pour les montants R-9 (envoyés au recouvrement). Les données figurent dans votre rapport de crédit pendant 7 ans. Le danger est que cette horloge soit redémarrée.
Qu'est-ce qui ne redémarre pas l'horloge ? Ignorer la dette, parler au cas par cas aux agents de recouvrement et vendre la dette d'un agent de recouvrement à un autre.
Qu'est-ce qui va redémarrer l'horloge ? Reconnaître formellement la dette, le jugement du tribunal, payer la dette ou payer sur la dette (évidemment, payer reconnaît la dette.)
Crazy! Vous pourriez avoir une dette qui date de plus de 7 ans, la payer parce que vous êtes une personne décente, et BOOM ! L'horloge redémarre et 7 ans de malchance de plus. Pire encore– s'ils effacent ou annulent une partie de la dette, c'est un revenu et vous devrez payer un revenu imposable dessus. Ugh !
Désavouer, mais régler
Comme je l'ai dit, la seule façon d'enlever une mauvaise note est de altérer l'histoire.
Fait simple : le collectionneur ne se soucie pas de votre mauvaise note de crédit ; il veut de l'argent. Et cela coûte beaucoup d'argent, de temps et/ou de stress pour vous deux d'exiger qu'il fasse des recherches, qu'il négocie, qu'il joue au téléphone et qu'il aille finalement au tribunal. Cela fonctionne donc très bien (ce n'est que du courage, il faut ajouter tous les qui, quoi, où, le bloc de signature, les formalités, etc :)
1 La société et le client ne sont absolument pas d'accord sur la question de savoir si le client doit à la société cette dette : (dette explicitement nommée avec chiffres et montant)_
2 Mais la société et le client conviennent tous deux avec enthousiasme que les dépenses, le temps et le stress liés à la recherche, à la négociation et aux litiges sont pesants pour tous les deux. Nous souhaitons tous deux vivement une solution rapide, définitive et sans faute. Par conséquent :
3 parties conviennent que le client doit payer la société (fraction acceptable ici). Paiement dans les 30 jours. La société doit en accuser réception par écrit.
4 Il s'agit d'une solution absolue et définitive.
5 NO-FAULT. Les parties conviennent que ce règlement résout la question de bonne foi. Les parties conviennent que ce règlement est fait pour des raisons pratiques, que cette facture n'a pas été établie comme une dette valide, et que toute différence entre le montant facturé et le montant réglé n'est pas une dette annulée ou remise.
6 Ni l'une ni l'autre des parties ni ses ayants droit ne feront de déclarations défavorables à des tiers concernant ce projet de loi ou cet accord. Les parties conviennent qu'elles ont l'obligation permanente de supprimer les déclarations défavorables, et s'engagent à le faire dans les sept jours suivant la demande.
7 Les parties conviennent spécifiquement qu'aucune marque défavorable ni aucune marque de quelque nature que ce soit ne sera placée sur le rapport de crédit du client ; et dans le cas où une telle marque apparaîtrait, les parties la désavoueront continuellement. Les parties conviennent qu'un bon rapport de crédit a une valeur monétaire et des impacts spécifiques sur la vie d'un client.
8 La juridiction compétente est celle où les effets se font sentir, et ce sera (lieu de service) concernant les montants de la facture proprement dite.
Séparable, inséparable, contreparties, témoin, lignes de signature bla bla bla.
Un collecteur va signer ça parce que c'est de l'argent gratuit et que ce n'est pas compliqué.
Qu'est-ce que ça fait ? 1, 2 et 5 alterrent l'histoire pour faire en sorte que la dette n'ait jamais existé au départ. Pour ce faire, il faut répondre formellement à la question suivante : “Pourquoi diable paieriez-vous une dette qui n'est pas réelle et que vous ne devez pas ?”: par pure commodité, c'est moins cher que Rogaine. C'est votre carte “sortie de prison”, tant auprès des bureaux de crédit que du fisc.
Bien sûr, 3 donne au créancier la motivation pour l'accepter.
6 dit qu'ils ne peuvent pas brûler votre crédit. 7 le répète et ils acceptent que vous puissiez poursuivre pour de l'argent liquide. 8 vous permet de choisir le tribunal. Le percepteur ne s'accrochera à aucun d'entre eux puisqu'il peut facilement enlever la mauvaise note. (Ne soyez pas fâché qu'ils ne le fassent pas “gratuitement”, c'est à cela que sert le 3.)
La clé pour les amener à accepter un règlement est d'être raisonnable et juste. Assurez-vous que l'accord fonctionne pour eux aussi. Le chiffre 6 indique que vous ne pouvez pas les dénigrer sur les médias sociaux. 4 et 5 disent qu'il ne peut pas être utilisé contre eux. 8 leur donne un os en les laissant poursuivre devant leur tribunal d'origine pour la facture qu'ils viennent de régler (un droit qu'ils avaient déjà). S'il s'agit d'une question médicale, ajoutez “l'HIPAA ne s'applique pas à ce document” pour leur éviter une tonne de paperasse. Facilitez-leur la tâche.
Vous voulez que le collecteur l'apporte à son patron et lui dise “c'est plutôt bien. Faites-le”. N'envoyez pas l'argent jusqu'à ce que leur copie signée soit entre vos mains. Envoyez ensuite rapidement avec un SASE pour le reçu. Simplifiez-vous la vie.
C'est à vous de jouer. Pour ce qui est de “les inciter à vous envoyer une offre”, les créanciers sont réticents à envoyer des choses par courrier, surtout aux personnes dont ils pensent qu'elles ne paieront pas, parce que cela leur coûte de l'argent pour écrire et envoyer. Il vous faudra donc peut-être prendre l'initiative de les repousser avec votre offre. Comme je l'ai dit, c'est un miroir de foire.