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Pour un dépôt en espèces important, devez-vous répondre à la question de savoir d'où il provient ?

Pour commencer, je dois dire que je n'essaie pas de faire quelque chose d'illégal, bien au contraire.

Je suis aux États-Unis et j'ai une somme d'argent assez importante - supérieure au seuil de déclaration de 10 000 $ (environ 20 000 $). J'aimerais le déposer à la banque, et aussi tentant que cela puisse être de le déposer petit à petit, c'est en gros une structure classique, et je ne veux pas commettre un crime juste pour éviter une éventuelle interaction désagréable avec le gouvernement.

Cela dit, je ne sais pas exactement ce qui se passe quand on dépose > 10 000 dollars en liquide dans une banque. Je sais qu'un rapport de transaction monétaire est généré, et il est possible que cela déclenche une enquête (bien qu'il s'agisse d'un cas isolé, donc je doute qu'ils voient une quelconque tendance).

Ma question est la suivante : j'ai entendu, à maintes reprises, que vous ne devriez pas parler aux forces de l'ordre sans la présence d'un avocat , même si vous êtes complètement innocent. Je crains que si on me questionne sur la provenance de l'argent, je renonce accidentellement à mon “droit de garder le silence” en essayant d'expliquer la provenance de l'argent pour découvrir que j'ai accidentellement enfreint une obscure loi financière. De même, je ne veux pas enfreindre une loi que je ne connais pas en refusant de parler de l'origine de l'argent si un employé de banque ou un agent du fisc m'interroge à ce sujet.

Ma question est la suivante : Y a-t-il une obligation pour moi de révéler l'origine d'un dépôt important en espèces à un caissier de banque, si on me le demande ? (Je suppose ici que si je suis effectivement approché par un véritable agent du gouvernement, j'aurai besoin d'un avocat, ou au moins d'un comptable).

Et en bonus, quelle est la probabilité que je sois sérieusement interrogé à ce sujet, plutôt que de me contenter de faire un CTR sans que je le sache ?
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Réponses (1)

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2016-12-28 02:06:51 +0000

Il n'y aura pas de police impliquée. La police ne s'en soucie pas. Seuls les fédéraux s'en soucient, et ils ne s'intéressent qu'aux gros montants (plus de 100 000 $).

Ce qui se passera, c'est que le caissier déposera l'argent comme si de rien n'était, mais le montant déclenchera une “Déclaration de Transactions Suspectes” à remplir par la banque. Cette information est transmise au Trésor américain, qui la diffuse ensuite à pratiquement tous les organismes du gouvernement : le ministère de la défense, le FBI, la NSA, la CIA, la DEA, l'IRS, etc.

Ce qui se passe ensuite dépend de votre relation avec votre banque et de la personnalité de celle-ci.

Dans mon cas, j'ai effectué de grosses transactions en espèces dans deux banques différentes, l'une avec laquelle j'avais une relation de longue date, et l'autre avec laquelle j'avais un compte dormant mais de longue date. La première était une caisse d'épargne haut de gamme située dans une ville. Le compte dormant était l'une de ces banques de détail bozos (pensez à “Citizens” ou “Bank of America”) dans une banlieue.

La banque à long terme a ignoré mon premier dépôt, mais après que j'en ai fait d'autres, dont un de plus de 50 000 dollars en liquide, elle m'a convoqué par lettre. Je suis entré, j'ai parlé au directeur de la succursale et j'ai expliqué pourquoi j'effectuais ces dépôts. Il m'a dit : “Cela semble plausible”, et c'était la fin de l'entretien. Il est peu probable qu'ils aient transféré l'information. Ils l'ont probablement simplement mise par écrit. Ils l'ont fait parce qu'ils ont une réglementation sur la “connaissance du client” et qu'ils voulaient pouvoir prouver qu'ils avaient fait preuve de “diligence raisonnable” au cas où quelqu'un poserait des questions plus tard.

La banque de banlieue n'a jamais posé de questions, mais elle a déposé les DOD.

En général, il n'y a aucun moyen de savoir si la banque vous interrogera ou non. Cela dépend de nombreux facteurs différents. Les facteurs de base sont les suivants : combien d'argent y a-t-il, faites-vous beaucoup d'affaires normalement et dans quelle mesure la banque vous connaît-elle ?

Si vous refusez de répondre aux questions de la banque de manière satisfaisante, il y a 100 % de chances qu'elle ferme votre compte. Elle peut également déposer des rapports de plus haut niveau qui signalent votre activité comme “très suspecte”, par opposition à la simple “suspicion” normale.

Tant qu'il s'agit d'un employé de banque, vous ne devriez pas avoir de préoccupations sérieuses, sauf si le type semble étrange et pose des questions vraiment pointues. Si vous vous demandez si l’“employé” est légitime, vérifiez simplement qu'il s'agit bien d'un employé de banque.

De toute évidence, si les fédéraux vous rendent visite, vous ne devez rien dire. La probabilité que cela se produise est de 1 sur un million.
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