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Combien de temps dois-je vivre en tant que premier acheteur avant de louer la propriété ?

J'ai posé une question pendant deux jours - Combien de temps dois-je payer le prêt hypothécaire pour atteindre le seuil de rentabilité lors de la vente ? (2 ans suffisent) - comme vous pouvez le voir, je pense à prendre un prêt hypothécaire.

J'essaie de réunir autant d'informations que possible - le problème est que la plupart des guides partent du principe que les gens achètent une maison avec l'intention d'y vivre. Parce que Londres est si cher, je ne peux pas me permettre un endroit où j'aimerais vivre à long terme.

Hypothétiquement (ne me citez pas à ce sujet au cas où l'un des prêteurs chercherait mon nom) l'intention pourrait être de permettre aux revenus de la location de rembourser l'hypothèque - même si chaque mois il me manquait 100 £, je rembourserais 1000 £ sur le principal et les intérêts et en 25 ans je deviendrais le propriétaire légitime de l'endroit - et je pourrais utiliser les revenus de la vente pour acheter un billet pour Mars.

Certaine recherche:

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Voici une bonne réponse : https://www.theguardian.com/money/2015/jan/08/buying-to-let-while-renting

Bien que nous aimerions acheter à Londres, nous ne pouvons pas nous permettre de verser l'acompte pour l'endroit où nous voudrions vivre.

Ils ont donc demandé s'ils pouvaient acheter une propriété et ensuite la louer :

Et la réponse est non, vous ne pouvez pas. Les prêts hypothécaires résidentiels sont destinés à des propriétés que l'emprunteur habitera et appellera maison. Si vous voulez acheter une propriété que vous louerez et dans laquelle vous n'habiterez jamais, vous avez besoin d'un prêt hypothécaire d'achat-vente, ce qui peut être délicat.

Bien sûr, il serait irresponsable de prendre un “non” comme réponse…

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Une autre bonne réponse : http://www.thisismoney.co.uk/money/experts/article-2462805/Can-I-let-new-house-telling-lender.html

Y a-t-il souvent une limite de temps avant de pouvoir le louer ?

Et deux opinions :

Cela dépendra de votre prêteur et de votre situation personnelle, mais votre contrat de prêt hypothécaire pourrait rester le même et votre prêteur vous donnera son “consentement à la location” sans frais supplémentaires, mais cela reste à sa discrétion. Aujourd'hui, il voudra vous faire payer pour le consentement à la location, éventuellement ajouter une prime à votre taux d'intérêt hypothécaire et, en fin de compte, limiter la durée du prêt hypothécaire standard avant de vous faire passer à un prêt d'achat-location.

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Une autre excellente réponse : http://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/19/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/

Toutefois, conformément aux règles du programme d'aide à l'achat de biens immobiliers, si une personne demande une prime d'aide à l'achat de biens immobiliers et n'a pas l'intention de faire de ces biens son logement, le gouvernement demandera la restitution des fonds. Je n'ai pas encore reçu d'informations sur la manière dont cela se passerait en pratique, ni sur l'existence d'une amende (je suppose que ce n'est pas le cas d'après la déclaration ci-dessus). Bien entendu, si vous passez à la location à un moment donné, vous devez obtenir l'autorisation de votre prêteur hypothécaire (ce qui peut être délicat) ou passer à un prêt hypothécaire d'achat-location.

Sidenote - http://jakoszczedzacpieniadze.pl/jak-kupic-10-mieszkan-na-wynajem-na-kredyt-hipoteczny - auteur d'un podcast très populaire sur la gestion de l'argent a un plan pour acquérir 10 appartements à louer en utilisant des hypothèques personnelles… S'il appelle cela un coup de pouce, je devrais être autorisé à commencer par un.

Ce que je devrais faire :

  • lire les petits caractères
  • négocier avec la banque
  • informer la banque
  • passer à “acheter pour louer”

*Y a-t-il des considérations et des gotchas “à connaître” ? *

MISE À JOUR: https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - Le gouvernement avait marqué “un but personnel spectaculaire” en portant les taux de droits de timbre à 12 % pour les maisons de plus d'un euro. 5 millions

PS: Pour quiconque est confronté à des dilemmes similaires - ISA est la solution la plus simple - https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/ - “Le gouvernement complétera vos économies de 25 %” jusqu'à 3 000 £ - c'est essentiellement de l'argent gratuit et je ne vois aucun inconvénient.

EDIT / UPDATE: https://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/ - même lien, mais probablement un contenu mis à jour. Il semblerait que les règles aient changé maintenant. Le Royaume-Uni est un pays avec une longue histoire de propriété foncière, j'aurais dû y penser dès 2016.
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Réponses (2)

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2017-04-18 13:18:35 +0000

Ce que vous faites est contraire à l'éthique et illégal mais est très difficile à attraper et à poursuivre. L'élément clé auquel une personne contraire à l'éthique doit penser ici est l'assurance.

Pour la plupart des programmes d'incitation gouvernementaux, vous devez avoir l'intention d'y vivre. Il est extrêmement difficile de prouver cette intention - à moins de poser cette question sous votre nom sur un forum public qui est archivé par de nombreux moteurs de recherche et qui tient un journal de toutes les modifications.

Pour d'autres personnes, il est courant de prétendre qu'elles avaient l'intention de s'installer mais qu'elles ont été surprises que leurs finances ne fonctionnent pas comme elles l'avaient prévu.

Pourtant, tant que la banque est payée, il est peu probable qu'ils enquêtent.

Cependant, que se passe-t-il si une réparation majeure est nécessaire ? Vous avez une assurance - car votre banque a demandé une preuve d'assurance avant d'accorder un prêt hypothécaire. Cette assurance concerne un bâtiment occupé par le propriétaire, que vous n'avez pas.

Votre assurance examinera votre demande. Si les circonstances ne correspondent pas à ce pour quoi vous êtes assuré parce que vous avez menti à la compagnie d'assurance, celle-ci ne paiera pas votre demande - ce qu'elle est en droit de faire.

Vous exercez des activités non assurées avec des locataires. Il s'agit d'un risque caché que vous n'envisagez peut-être pas. Les locataires ne traitent pas les biens avec le même soin qu'un propriétaire - c'est pourquoi ils sont assurés différemment. Vous payez maintenant une assurance pour laquelle il vous sera difficile de déposer une demande d'indemnisation.

En outre, si quelque chose devait se produire qui fait qu'il est temps de réclamer la valeur de l'assurance pour que vous puissiez rembourser le prêt hypothécaire, la compagnie d'assurance enquêtera. Elle peut très facilement refuser de payer votre demande d'indemnisation frauduleuse. Elle peut vous renvoyer à la police pour fraude à l'assurance. La banque voudra leur argent. Si elle découvre que vous n'occupiez pas la propriété, elle peut simplement procéder à une saisie. Elle peut également informer le gouvernement que vous n'occupiez pas la propriété, et il se peut alors que quelqu'un fasse des recherches et découvre que vous aviez l'intention de frauder le programme avec de l'argent qui est gratuit pour vous mais obtenu par tromperie.

Envisagez une voie moins risquée et contraire à l'éthique comme de dire aux gens que vous avez été enfermé hors de votre voiture et que vous avez juste besoin d'un peu d'argent pour payer le serrurier pour l'ouvrir. Vous promettez de les rembourser dès que vous serez dans votre voiture, là où se trouve votre portefeuille. Ensuite, prenez leur argent et allez trouver un autre pigeon. C'est équivalent sur le plan éthique et vous avez beaucoup moins de chances d'aller en prison. Cependant, vous devez faire face aux personnes que vous trompez pour de l'argent, vous pouvez donc vous sentir moins à l'aise. Bonne chance pour prendre vos décisions !
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2017-04-18 14:09:26 +0000

Explication d'un prêteur concernant l'obtention d'une autorisation de location. Il en découle que c'est simple avec un intérêt supplémentaire de 1% à payer. Cependant, il n'y a aucune garantie que l'autorisation sera donnée, il pourrait donc y avoir un risque. http://www.nationwide.co.uk/support/support-articles/manage-your-account/letting-your-property/letting-your-property-overview

Louer une propriété avec un prêt hypothécaire résidentiel n'est certainement pas une bonne idée.
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