J'ai récemment découvert cette limite à la dure, après avoir dû payer des frais pour chaque transfert dépassant la limite. Avec la généralisation de la banque en ligne, c'est un énorme inconvénient car cela empêche les gens de structurer leur épargne pour bénéficier des meilleurs tarifs sur Internet. Quel est le raisonnement qui sous-tend cette règle ?
Les régulateurs (du moins dans le passé) et les banques distinguent les comptes de dépôt à vue (comptes chèques) des comptes d'épargne. Les comptes chèques ne sont pas soumis à de telles limites, mais les comptes d'épargne sont soumis à des limites de retrait par mois. L'effet global de cette mesure est de ralentir la vitesse à laquelle l'argent circule sur le compte d'épargne, ce qui a essentiellement pour effet de faire en sorte que l'argent reste en dépôt plus longtemps. C'est exactement la raison pour laquelle les comptes d'épargne rapportent généralement plus d'intérêts que les comptes chèques.
Les comptes d'épargne ne sont pas des comptes de transactions, donc le règlement D de la FRB (bstpierre lié à celui-ci ci-dessus) interdit plus de 6 retraits par mois. Vous pouvez déposer tout ce que vous voulez.
Traditionnellement, les personnes qui ont voulu maximiser les revenus d'un compte de transactions obtiennent un compte de marché monétaire. En 2011, les taux sont tellement élevés pour les comptes chèques, les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire que c'est une perte de temps de s'en préoccuper.
Si les autres réponses sont correctes dans la mesure où les banques se conforment simplement à la réglementation, elles ne tiennent pas compte de la raison pour laquelle il s'agit d'une réglementation au départ. La raison est que les exigences en matière de réserves sont différentes selon le type de compte. Cela est intuitif, car vous voudriez que votre banque dispose de plus de réserves pour satisfaire votre compte courant que pour votre compte d'épargne. Pour éviter que les banques ne donnent aux comptes d'épargne les mêmes caractéristiques qu'aux comptes courants (et n'en fassent donc des comptes d'épargne que de nom), la réglementation impose des restrictions sur les caractéristiques des comptes d'épargne.
Solution de contournement : Emportez juste assez d'argent sur votre compte courant pour vos besoins normaux et utilisez les services bancaires en ligne, les guichets automatiques ou les transactions programmées pour effectuer périodiquement un virement entre comptes afin de le remplir. Mon compte courant dépasse rarement 3 000 $, et c'est généralement juste après le virement automatique qui finance le remboursement du prêt. Je pourrais le faire baisser beaucoup plus, mais je n'aime pas devoir effectuer des virements au dernier moment pour m'assurer qu'un chèque sera encaissé.
Les virements effectués par les distributeurs automatiques ne sont pas comptés dans les 6 virements réglementés… seuls les virements effectués par téléphone ou par Internet sont pris en compte. Donc, si U transfert à partir d'un DAB, U est bien. C'est ce que je fais pour éviter ce genre de bêtise.