Puis-je encaisser un chèque de banque dans n'importe quelle banque ?

L'escroquerie nigériane classique consiste à envoyer des chèques de banque frauduleux à des destinataires involontaires qui les déposent ensuite sur leur compte. La banque annule ces dépôts lorsqu'elle découvre que le chèque n'est pas valable. Aux États-Unis et dans les pays de l'UE que je connais (les Pays-Bas), la méthode de l'escroquerie nigériane est cohérente et les banques annulent le dépôt après un certain délai de conservation.

Compte tenu de cela, il est peu probable que la plupart des banques convertissent un chèque de banque arbitraire en argent liquide sans aucun moyen de récupérer le montant si le chèque est frauduleux.

Aux États-Unis, le chèque de banque est comme un chèque personnel ordinaire, mais il est garanti par la banque elle-même, de sorte que la personne qui l'accepte peut être pratiquement certaine que le chèque ne lui sera pas retourné pour insuffisance de fonds… si le chèque est authentique !

La plupart des banques ont donc une politique pour les chèques de banque qui est très similaire à leur politique pour les chèques et mandats ordinaires : si vous êtes membre avec un compte en règle, elles mettront tout ou partie de l'argent à votre disposition selon leur politique de disponibilité des fonds, qui est généralement comprise entre “immédiatement” et 7-10 jours. Pour les montants supérieurs à 5 000 dollars, les banques auront tendance à bloquer les fonds pour s'assurer qu'ils sont disponibles et qu'elles reçoivent leur argent.

Si vous n'êtes pas membre, de nombreuses banques refuseront d'encaisser le chèque, à moins que le chèque de banque ne soit tiré sur cette marque de banque. Ainsi, si le chèque de banque est émis par la Chase Bank, par exemple, celle-ci sera généralement disposée à vous encaisser immédiatement la totalité du chèque (sur présentation d'une pièce d'identité). Comme la banque est garantie par elles, elles sont en mesure de vérifier leur système et de s'assurer que le chèque est bien réel et peuvent l'encaisser instantanément.

Cette politique ne dépend pas uniquement de chaque banque, comme le définissent les politiques bancaires fédérales et réglementations fédérales sur la disponibilité des fonds des États-Unis.

Si vous devez vraiment encaisser le chèque sans période de retenue et que vous ne voulez/ne pouvez pas avoir de compte bancaire propre pour le faire, alors vous devrez généralement vous rendre dans une succursale de la banque qui garantit le chèque pour pouvoir l'encaisser entièrement et immédiatement.

Notez que puisque le chèque peut être émis par une banque qui n'a pas d'agence près de chez vous, vous devez avoir un plan de secours.

En général, les banques vous permettent de créer un compte d'épargne spécial/limité pour déposer votre chèque, même si vous n'avez pas de compte chèque, donc si aucune autre option ne fonctionne, vous pouvez aussi essayer cela. Les politiques de disponibilité des fonds sont les mêmes, mais au moins vous pourrez l'encaisser en général dans un délai de 10 jours (puis fermer le compte et retirer votre argent).

Normalement, si le montant d'un chèque de caisse est supérieur à 5 000 dollars, une banque (comme Wells Fargo) peut le bloquer pendant 10 jours ouvrables pour s'assurer que la transaction est saine.

Le chèque de caisse vaut autant que l'argent liquide. Je les utilise tout le temps car les banques ne reportent plus 2-3k. Je peux apporter le chèque de banque n'importe où et l'encaisser pour vous sans avoir de compte. Il s'agit en fait d'un morceau de papier qui indique que ces fonds sont mis de côté sur le compte de l'émetteur juste pour le chèque et uniquement pour celui-ci. C'est pourquoi il est accepté partout. C'est une garantie d'une banque à l'autre que les fonds sont là, attendant d'être transférés. Le but du chèque est que les fonds soient disponibles immédiatement. La banque appellera la banque émettrice pour vérifier que le chèque est bien réel et l'encaissera ensuite immédiatement. Vous ne payez pas de frais pour acheter le chèque de caisse juste pour attendre qu'il soit encaissé comme un chèque normal et gratuit. Il est immédiat et aussi bon qu'un chèque en espèces. Je les utilise chaque semaine ou chaque mois pour des montants allant de 5 000 à plus de 100 000 euros.