Quelle est la différence entre un Rollover IRA et un Roth IRA ?

Si vous avez l'argent nécessaire pour payer l'impôt sur le montant que vous transférez, je vous recommande de déménager dans un Roth IRA

Un IRA est à imposition différée. Vous versez des cotisations avant impôt dans un IRA et vous êtes imposé sur cet argent (vos cotisations et les intérêts gagnés) lorsque vous le retirez à la retraite, à l'âge de 59 ans et demi.

L'idée étant que vous retirerez moins d'argent par an pendant vos années de retraite, ce qui vous placera dans une tranche d'imposition inférieure. Le problème majeur est que la plupart des gens retirent autant ou plus par an pendant leurs années de retraite que lorsqu'ils travaillaient.

Un Roth IRA croît en franchise d'impôt Vous versez des cotisations après impôts dans un Roth IRA, vous avez payé des impôts sur ces cotisations et vous n'êtes jamais imposé sur la croissance. Lorsque vous retirez l'argent à la retraite, vous ne payez pas d'impôts sur cet argent.

Laissez-moi vous donner un exemple :

Pour cet exemple, nous utiliserons les informations suivantes pour les deux scénarios :

• Vous êtes dans la tranche d'imposition fédérale de 25 %
• Votre investissement dans un fonds commun de placement sera en moyenne de 12 % par an.

• Vous investirez de 25 à 65 ans.

• Nous investirons 400 dollars par mois, soit un total de 4 800 dollars. Le maximum actuel est de 5 000 dollars si vous avez moins de 50 ans

Roth IRA

400 dollars après impôts est de 300 dollars

Investissez 300 dollars par mois, à 65 ans vous avez 3 529 432

Vous ne devez pas d'impôts sur cet argent, peu importe combien vous en retirez par an.

IRA

400 dollars par mois sont prélevés avant impôts sur votre salaire.

Investissez 400 dollars par mois, à 65 ans vous avez 4 705 909 dollars. Vous devez des impôts de 25 % car vous les retirez pour un montant total de 1 176 477 dollars.

4 705 909 - 1 176 477 = 3 529 432 dollars en liquide dans votre poche.

Le problème est que si vous retirez plus de 82 400 dollars par an (déclaration unique de 2010 en cours), vous serez poussé vers une tranche d'imposition plus élevée et vous retirerez une plus grande partie de votre argent.

Si vous décidez d'acheter une maison de vacances et que vous retirez 250 000 $ pour la payer, cela sera considéré comme un revenu pour cette année-là et vous serez dans la tranche d'imposition de 33 %.

Même si vous pouvez vous maintenir à un faible revenu, le gouvernement vous force la main et vous fait retirer plus d'argent à l'âge de 70 ans, en fonction de leurs tables, vous obligeant à vous placer dans une tranche d'imposition plus élevée

Un IRA de retournement est un IRA traditionnel. Vos cotisations de roulement ne sont pas imposées et ne sont pas imputées sur votre plafond annuel, qui dépend du revenu.

A Roth IRA est un IRA dans lequel vos cotisations seront imposées à l'entrée de l'IRA. Notez qu'il existe des plafonds de revenu brut ajusté pour la contribution à un Roth IRA (voir ici ), et pour autant que je puisse en juger, ces plafonds de revenu déterminent également si vous pouvez ou non vous inscrire à un Roth IRA.

Ajout à la réponse de Justkt. La grande différence pour vous pendant le transfert est que le transfert de l'argent vers un Roth IRA, à moins qu'il ne s'agisse d'un Roth 401K, va vous faire payer beaucoup de taxes sur l'argent transféré. Je vous suggère de ne pas le faire sans les conseils d'un conseiller financier.

J'ai vu cette confusion avec Fidelity et j'ai appelé leur service clientèle. Avec Fidelity, le Rollover IRA est le même que le Traditional IRA. Si vous souhaitez passer à un IRA traditionnel et à un ROTH IRA, vous devez ouvrir les deux comptes respectifs - 1 Rollover/traditionnel et 1 ROTH.

Pour les besoins de la déclaration, la plupart des sociétés d'IRA préfèrent que vous transformiez les fonds 401(k) en un Rollover ou un IRA traditionnel, puis que vous les convertissiez en ROTH à partir de là. Les conversions en cours de route (401(k) directement dans un ROTH) peuvent se révéler délicates lorsque vous allez faire vos impôts l'année suivante si le formulaire 1099 du dépositaire cédant et le formulaire 5498 du dépositaire acceptant ont des numéros différents en raison du montant de la conversion et des impôts retenus à la source, le cas échéant.