Finances personnelles et argent
2014-12-15 13:27:44 +0000
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L'achat d'une maison de ville comme "maison de démarrage" est-il une mauvaise idée ?

Ma femme et moi sommes à la recherche de notre première maison. Nous vivons dans une région du Nord-Est où les coûts sont assez élevés, de sorte que la plupart des maisons que nous voyons dans notre fourchette de prix ont besoin de beaucoup de travaux ou se trouvent dans des quartiers ou des districts scolaires mal famés. De nombreuses personnes nous ont recommandé de prendre une maison de ville ou un appartement (qui serait facilement abordable pour nous) comme "maison de démarrage" et de vendre ensuite cette maison pour obtenir une maison individuelle dans quelques années.

Ce conseil ne m'a jamais semblé très bon. Il me semble que ce conseil aurait pu être plus pertinent dans la bulle du logement. Une partie de mon problème est que les maisons de ville semblent être vraiment difficiles à vendre. Quand je regarde les annonces de maisons en ville dans mon quartier, je vois des terrains à vendre dans chaque lotissement. Un lotissement compte vingt inscriptions actives. D'autres lotissements comprennent de nombreuses unités que les gens proposent à la location. Les maisons individuelles, en revanche, se vendent en quelques jours ou en quelques semaines.

En outre, parmi ma famille et mes amis, je connais quatre personnes qui ont acheté des maisons de ville : une seule d'entre elles a pu vendre la maison et la moderniser. Deux d'entre elles ont acheté des maisons de ville lorsqu'elles étaient célibataires ; lorsqu'elles se sont mariées, elles n'ont pu vendre ni l'une ni l'autre, de sorte qu'elles doivent vivre dans l'une et louer l'autre, même si leurs revenus combinés leur permettent de s'offrir une plus belle maison unifamiliale. Un autre a essayé de vendre sa maison de ville après y avoir vécu pendant près de dix ans ; il n'a finalement trouvé aucun acheteur, si bien qu'il est toujours propriétaire de la maison et qu'il a déménagé et laisse un membre âgé de sa famille y vivre.

En outre, la stratégie de la maison de démarrage ne semble pas accorder beaucoup d'attention aux commissions immobilières et autres frais de transaction sur la vente de votre maison de démarrage. Pour que les chiffres restent simples, disons que j'achète une maison de ville de 300 000 $. La commission immobilière pour la vente de cette maison se situera entre 15 000 et 18 000 dollars. Donc, pour économiser de l'argent en vue de l'achat de ma maison, je dois augmenter ma valeur nette (grâce à la plus-value et aux paiements hypothécaires) de PLUS que ce montant. Étant donné que les maisons de ville semblent avoir une mauvaise appréciation, cela signifie que si je suppose le pire (aucune appréciation du tout), je dois vivre dans la maison de ville pendant quatre à six ans juste pour atteindre le seuil de rentabilité. Ajoutez à cela les frais de clôture de l'achat initial - dans ma région, ils s'élèveraient à au moins 5 000 $, ce qui aggrave encore la situation. En gros, il semble que cela va rendre beaucoup plus difficile l'obtention d'une maison individuelle - les 20 000 à 23 000 dollars de frais supplémentaires ne sont qu'un obstacle supplémentaire entre moi et l'acompte sur la maison individuelle que je veux - et tout cela en supposant que je ne devienne pas l'une des personnes pauvres qui ne peuvent pas vendre leur maison de ville à n'importe quel prix.

Ai-je tort ? Qu'est-ce qui me manque ici ?

Réponses [3]

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2014-12-15 15:43:48 +0000

L'achat d'une première maison n'est pas une mauvaise idée si vous avez un emploi stable et que vous prévoyez de rester longtemps dans la région. Posséder une maison que vous pouvez vous permettre est une très bonne idée.

L'achat d'une maison que vous ne voulez pas habiter à long terme n'est pas une bonne idée. Les personnes qui déménagent fréquemment paient beaucoup de commissions immobilières, comme vous l'avez mentionné, mais elles paient aussi des frais d'établissement de prêt et de titre de propriété.

Les intérêts hypothécaires sont déductibles des impôts, et beaucoup de gens considèrent qu'il vaut mieux être propriétaire que locataire pour cette seule raison. Ce qu'ils ne considèrent pas, ce sont les coûts des taxes foncières, les frais de HOA (courants dans les appartements et les maisons en rangée, mais possibles aussi dans les maisons individuelles), et le fait d'être lié à un bien immobilier si le marché du travail change et qu'ils doivent déménager.

La règle de base est de considérer le rapport entre le prix total et une année de loyer. Si vous pouvez acheter pour 200 000 $, mais que vous louez pour 800 $ par mois, le rapport entre le prix et le loyer est de 20,83. Selon le marché, la plupart des maisons se situent entre 10 et 20. Lorsque le rapport est inférieur à 10, vous êtes très désavantagé si vous louez au lieu d'acheter. Lorsque le rapport est supérieur à 20, vous êtes idiot si vous achetez au lieu de louer, à moins qu'un autre facteur convaincant ne motive l'achat.

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2015-04-30 18:45:59 +0000

Personnellement, je n'achèterais pas une maison de ville. Avec les frais de la HOA / Association plus les taxes, c'est une maison presque plus que d'habitude.

Acheter une maison avec des taxes moyennes (8 500-10 500) selon votre budget -> bonnes écoles (enfants) --> Pas de zone inondable.

dépend de la zone dans laquelle vous vous trouvez exactement au nord-est.

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2019-04-06 21:29:36 +0000

Vous oubliez que de nombreux locataires (à revenu faible ou moyen) dépensent le même montant pour un appartement (de 1600 à 2000 dollars par mois) que pour une maison de ville. La plupart d'entre eux ne peuvent pas se permettre une résidence unifamiliale et le fait de vivre dans un appartement démolit leur capacité à économiser pour une maison. En tant que locataire, j'ai connu des augmentations de loyer de 75 à 150 dollars deux fois au cours d'une année civile et je n'ai eu que deux mois pour ajuster mon budget. Acheter une maison en rangée, la vendre ou la louer à sa famille ou à ses amis peut être la seule façon pour eux d'obtenir un revenu et de se constituer une sorte de capital.

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