Assurance habitation : Dois-je utiliser l'argent d'une réclamation pour réparer tout ce pour quoi je reçois de l'argent ?

Vous avez plusieurs problèmes au travail.

Si, dans les prochaines années, vous avez une fuite dans le toit qui entraîne une autre demande d'indemnisation, ils peuvent décider de ne pas la couvrir parce qu'ils vous ont déjà payé pour remplacer le toit, et que c'est votre faute si ce n'est pas le cas. Cela peut aussi signifier qu'ils ne vous payent pas pour les éléments endommagés par la “nouvelle” fuite.

Si vous minimisez le sinistre, il est moins probable qu'ils vous laissent tomber à l'avenir, ou qu'ils augmentent votre tarif l'année prochaine. Mais si vous ne remboursez pas les fonds excédentaires, ils vous évalueront sur la base du montant du sinistre le plus élevé.

Bien entendu, s'ils envoient l'argent directement à l'entreprise de réparation, ils ne paieront la facture que jusqu'à un montant maximum.

En général, le problème est que l'entreprise de réparation souhaite effectuer une réparation plus importante. Le litige se résout autour d'un aspect du code de la construction. J'ai fait réparer une voiture qui a dû être augmentée parce que le toit était endommagé à moins de x pouces du pare-brise, donc le pare-brise a dû être remplacé. La compagnie d'assurance a fini par accepter mais elle a ralenti le processus pendant quelques jours parce qu'elle voulait le mesurer.

Il est possible que la compagnie d'assurance ait des règles concernant l'âge du toit et le montant des dommages qui déclenchent un remplacement total.

D'après mon expérience, ils s'attendent à ce que tous les dommages soient couverts le mieux possible. Ils peuvent retenir les fonds restants jusqu'à ce que vous prouviez que le travail a été fait. Les fonds restants sont à vous tant qu'ils acceptent vos preuves. Faites attention à ce qu'ils ne retiennent pas une somme telle que vous ne puissiez pas obtenir une réparation complète, et essayez de vous faire payer directement car la plupart des entreprises de réparation ont voulu gonfler les coûts tout en me faisant savoir qu'elles s'occuperaient de la transaction. Non, merci.

Il est toujours difficile de connaître les conditions exactes de la police, mais en règle générale, il y a deux principales contributions au paiement des assurances.

La première partie couvre les dépenses visant à rétablir la situation dans l'état où elle se trouvait avant l'incident. Cela peut inclure les travaux de réparation, les matériaux, etc.

La deuxième partie intervient lorsqu'il n'est pas raisonnablement possible de réparer les dommages, ou du moins pas de manière financièrement efficace. Dans ce cas, l'assureur peut décider de payer la perte de valeur. C'est en fait très courant dans les accidents de voiture, où la voiture est une perte totale.

Dans votre cas, il est tout à fait possible que votre toit, même avec les deux réparations partielles, soit en plus mauvais état qu'il ne l'était avant la tempête. Par exemple, les nouveaux bardeaux peuvent ne pas correspondre exactement aux anciens. Ainsi, la valeur de votre maison a diminué malgré la tentative de réparation raisonnable. Et comme le souligne mhoran_psprep, il peut aussi y avoir des dommages cachés, ce qui constitue une responsabilité cachée. Si vous avez accepté le paiement en espèces au lieu d'une réparation complète, vous acceptez également le toit dans son état neuf.