Pourquoi est-il si difficile de transférer de l'argent en ligne vers le compte bancaire d'une autre personne aux États-Unis ?

Alors que les États-Unis accueillent la plupart des jeunes pousses innovantes du monde, leurs propres systèmes financiers et bancaires sont très lents à changer.

L'infrastructure existe, mais les transferts d'ACH ne sont pas très répandus entre les individus. Les banques préfèrent de loin l'option du paiement par facture (c'est-à-dire, comme vous l'avez dit, l'envoi d'un chèque, quelque chose auquel les gens ne penseraient même pas dans d'autres pays), plutôt que de vous laisser le faire vous-même.

Pourquoi ? Parce qu'ils le peuvent. Il n'y a pas de véritable concurrence sur les consommateurs, et les consommateurs eux-mêmes ne sont pas éduqués ou sophistiqués. Ainsi, les banques sont à l'aise avec le manque d'innovation - puisque tant qu'elles manqueront toutes d'innovation - les consommateurs ne l'exigeront pas parce qu'ils ne sauront même pas que les choses sont possibles. Et il est nettement moins cher pour les banques de ne pas innover et de garder votre argent pendant une semaine, le temps que le chèque de paie soit en route, que d'essayer de développer de nouvelles choses.

Dans d'autres pays, l'autorité de régulation s'activerait et forcerait les banques à développer de nouvelles infrastructures et à élargir les options, mais aux États-Unis, la régulation est considérée comme une mauvaise chose, et les gens sont facilement influencés, sans éducation ni information, par les entreprises pour soutenir les politiciens qui agissent contre leur intérêt (celui des gens) en protégeant les entreprises et en réduisant et limitant encore plus les autorités de régulation.

L'environnement réglementaire est ici le principal moteur. En Australie, où j'ai passé 10 ans à développer des logiciels pour les prêteurs et les banques, vous pouvez fonctionner de la même manière que celle décrite dans la question initiale (transfert de nuit à n'importe qui) et non seulement les chèques ne sont jamais utilisés, mais si vous essayez, les gens se moqueront de vous. En Australie, 4 banques contrôlent > 90% du marché, elles se rendent compte que les transferts de nuit qui les impliquent à 0% sont plus efficaces (lire : coûte moins) pour toutes.

Cela va changer dans les 1 à 2 prochaines années aux États-Unis, je crois cependant, à mesure que les pressions exercées par des technologies comme bitcoin et des fournisseurs de technologie comme dwolla et venmo commencent à s'imposer et à avoir une plus grande visibilité.

De nombreuses banques ici ont un service qui le fait pour vous. Par exemple, Wells Fargo propose un service de paiement de factures en ligne. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des paiements réguliers - pour votre loyer ou votre hypothèque, le paiement de votre voiture, les services publics, etc. Vous pouvez également payer en ligne n'importe quelle entreprise ou personne. Si elle n'a pas les moyens d'accepter les paiements électroniques, la banque lui enverra un chèque.

Voir https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ et https://www.wellsfargo.com/wfonline/tour/olb/high_flash?deep_link=2

Bank of America a quelque chose de similaire, mais ce forum ne me permet pas de poster plus de deux liens. Allez sur google et cherchez le nom de la banque avec “send payments” ou “pay on line”.

C'est simple. S'ils ne vous permettent pas de transférer facilement de l'argent, ils conservent votre argent plus longtemps et rapportent plus d'intérêts. Sans compter qu'ils peuvent continuer à facturer des frais pour les virements. Quand j'étais à Colorado Springs, toutes les banques autorisaient les virements de banque à banque sans frais. Pourquoi ? Parce que leurs clients l'exigeaient. La plupart de leurs clients étaient des militaires qui avaient besoin de pouvoir envoyer de l'argent chez eux ou à des parents dans d'autres États, etc. Lorsque j'ai déménagé au Texas, je n'ai pas trouvé une seule banque qui autorisait les virements bancaires gratuits. Lorsque j'ai déménagé au Texas, je n'ai pas pu trouver une seule banque qui autorisait les virements bancaires gratuits. Ils avaient des barèmes de frais variables pour les virements allant de 7 à 22 dollars. Lorsque j'ai demandé pourquoi ils faisaient payer des frais pour envoyer de l'argent essentiellement par Internet, on m'a répondu que le gouvernement fédéral leur faisait payer des frais. C'est un gros tas de conneries, mais il fallait que j'aie une banque. Les banques, dans ce pays, vont faire en sorte qu'il vous soit aussi difficile que possible de retirer votre argent de leurs petits gants cupides. Je suis en train de vivre cela avec une banque de l'Idaho. Je suis censé pouvoir envoyer des fonds de banque en banque, mais je dois faire des pieds et des mains pour me débrouiller parce que je travaille pendant les heures d'ouverture de la banque. Le site de paiement des factures dit que je peux faire des transferts externes, mais le bouton “Configurer les transferts externes” est mystérieusement manquant. Je dois donc remplir des documents en présence de quelqu'un à la banque et les soumettre. On m'a même dit qu'il fallait les taper ou qu'ils pouvaient être refusés. Plus je voyage, plus je me méfie des banques et de leurs stratagèmes pour conserver mon argent.

Capitol One et Bank of America utilisent toutes deux Zelle qui permet un transfert de fonds vraiment simple. Je n'ai pas de compte Bank of America ou Capitol One, mais j'utilise une banque qui est également partenaire de Zelle et tout ce dont j'ai besoin est le numéro de téléphone ou l'adresse électronique du destinataire et je peux lui envoyer de l'argent en quelques clics via l'application ou le site web de la banque. Comme BOA et Capitol One sont partenaires de Zelle, le transfert d'argent devrait être quasi instantané.

L'entrée du wiki contient plus d'informations sur les banques qui sont également partenaires https://en.wikipedia.org/wiki/Zelle_(payment_service)