2013-08-24 23:11:14 +0000 2013-08-24 23:11:14 +0000
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Impact du retrait anticipé des 401k sur les allocations de chômage

J'aide mon SO à prévoir le pire depuis qu'il a été licencié il y a deux semaines. Les documents de l'office du chômage (Illinois) contiennent de nombreux termes alambiqués qui semblent indiquer, entre autres, que les retraits de l'assurance 401(k) sont considérés comme des salaires et, à ce titre, annuleraient l'admissibilité aux prestations de chômage.

Piocher dans le fonds de retraite est le dernier recours absolu et nous savons tous les deux que cela s'accompagne d'une pénalité de 10 % et que c'est imposable, mais ce sur quoi je ne trouve pas de réponse claire est ce qui se passe si le 401k est retiré tout en recevant des allocations de chômage. La prestation maximale du chômage est loin de couvrir les dépenses et il semble que nos options sont soit de souffrir, soit de brûler tout le compte de retraite, puis de déposer une demande de chômage.

EDIT: Il est peut-être important de se rendre compte que l'employeur n'a pas versé de fonds de contrepartie, donc toutes les cotisations sont à ma charge. D'après les conseils et les anecdotes que j'ai recueillis, il semble que la conversion à un IRA soit la première étape pour réduire la confusion.
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Réponses (2)

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2013-08-26 04:16:33 +0000

Voici la loi applicable :

J'ai regardé le PDF lié ici -> Illinois Unemployment

À la page G-46, il y a des termes sur les revenus non admissibles. Elle décrit “le montant total de l'indemnité de retraite d'un ancien employeur qui a payé tout le coût de cette indemnité de retraite”. Elle fait ensuite référence aux sections 239, 402 et 56 du code administratif de l'Illinois.

Il poursuit ensuite en disant Pour être considérée comme un revenu non admissible, la pension de retraite doit être versée par une personne physique ou morale pour laquelle la personne a fourni des services au cours de sa période de base, …
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2013-08-25 04:23:26 +0000

L'état dans lequel vous vivez peut faire une différence. Les fonds correspondants de l'employeur, lorsqu'ils sont retirés du compte, peuvent être considérés par certains États comme percevant des revenus qui ont été différés. Une grosse somme forfaitaire pourrait vous empêcher de percevoir un revenu pendant des mois.

Pour bien comprendre le problème, vous devriez obtenir des conseils professionnels.

J'ai trouvé des anecdotes dans les journaux à propos de ce problème, et un pdf de 800 pages de l'Illinois, qui m'a laissé perplexe.

Il semble également que cela dépende du type de compte de retraite concerné. L'IRA semblait bien, mais pas le 401K. La retraite par capitalisation syndicale était différente.

Certaines personnes se trompent parce qu'elles ont un petit 401K et que l'ancienne société les oblige à l'encaisser. Ils ne demandent pas de transfert direct à un IRA, alors ils reçoivent le chèque. L'ancienne société le dit alors à l'État, et ils se retrouvent obligés de sauter un ou deux chèques de chômage, en plus de payer des impôts et des pénalités à l'IRS parce que le manque d'indemnités de chômage les a obligés à dépenser l'argent qu'ils voulaient encaisser.

Il semble que les 401k versés directement à l'IRA ne constituent pas un revenu. Il semble également que le fait de dépenser l'argent de l'IRA ne vous rend pas inéligible. Il n'était pas clair que les 401K à l'IRA blanchissent la source de revenu, de sorte que si vous les dépensez, l'État s'en moque. C'est pourquoi les conseils sont donnés par un professionnel ayant une expertise dans votre État. Vous pourriez avoir besoin de les voir deux fois. Une fois pour comprendre ce qui ne vous fera pas de mal. Et une autre fois juste avant de dépenser l'argent du 401K pour vous assurer que la loi n'a pas changé. Les programmes de chômage sont un mélange de règles fédérales et d'État, ce qui ne fait qu'ajouter à la complexité.
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