Implications fiscales pour un plafond de 100 % des cotisations à 401k

Question

2013-08-06 14:00:34 +0000 2013-08-06 14:00:34 +0000

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Implications fiscales pour un plafond de 100 % des cotisations à 401k

Mon entreprise autorise une contribution de 100 % du salaire à l'épargne retraite. Ma question est la suivante : si je choisis un montant de contribution de 100 %, serais-je redevable d'impôts sur le nombre de chèques de paie qu'il faudrait pour atteindre la limite de contribution annuelle ?

Par exemple, étant donné que le plafond de cotisation pour 2013 est de $17500, et si je gagne $2500 par semaine (avant impôt), il me faudrait 7 semaines pour atteindre le plafond. Au cours de ces 7 semaines, est-ce que je paierais des impôts (que ce soit au niveau de l'État, au niveau fédéral ou au niveau de la sécurité sociale/de l'assurance maladie) ?

Ajout d'informations sur la correspondance des entreprises, sur la base d'un commentaire : “Votre employeur versera sur votre compte des cotisations de contrepartie dans le cadre du Safe Harbor Qualified Automatic Contribution Arrangement, en fonction de vos cotisations. Le montant sera égal à 100 % du premier 1 % de la rémunération que vous cotisez au régime et à 50 % des 5 % suivants de la rémunération que vous cotisez au régime”.

Est-ce que cela sera influencé par la cotisation sur une courte période (7 semaines dans l'exemple ?)

Source

rs79 http://money.stackexchange.com/users/6907

Réponses (2)

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mhoran_psprep http://money.stackexchange.com/users/6907 · Answer 1 · 2013-08-06 14:23:38 +0000

Le montant de votre contribution réduira le revenu imposable pour chaque chèque de paie, mais il n'aura pas d'incidence sur le niveau de vos impôts sécurité sociale et assurance maladie .

Un plan 401(k) est un plan de rémunération différée qualifié dans lequel un employé peut choisir de faire cotiser l'employeur à ce plan une partie de son salaire en espèces avant impôt. En général, ces salaires différés (communément appelés cotisations facultatives) ne sont pas soumis à une retenue d'impôt sur le revenu au moment du report, et ils ne sont pas pris en compte dans votre formulaire 1040 (PDF) puisqu'ils n'étaient pas inclus dans les salaires imposables de votre formulaire W-2 (PDF). Toutefois, elles sont incluses dans les salaires soumis à la retenue d'impôt pour la sécurité sociale et l'assurance maladie. En outre, les employeurs doivent déclarer les cotisations facultatives comme des salaires soumis à l'impôt fédéral sur le chômage.

Vous pourrez peut-être continuer à le faire pendant plus de 7 semaines si l'entreprise propose une assurance maladie, dentaire et visuelle. Vos cotisations pour ces polices devront être payées avant que vous ne cotisiez au 401K. Bien entendu, ces éléments sont également hors taxes, de sorte que le montant imposable reste nul.

S'il y avait une retenue non fiscale sur votre chèque de paie, cela maintiendrait le chèque à zéro, mais il y aurait des impôts à payer. Il peut s'agir de cotisations syndicales, mais aussi de certaines polices d'assurance vie et invalidité. La plupart des talons précisent quelles déductions sont avant impôt et lesquelles sont après impôt.

Avertissement. Si vous obtenez la correspondance de l'entreprise, certaines entreprises vous donnent la correspondance maximale pour ces 7 semaines, puis zéro pour le reste de l'année. D'autres vous accorderont encore une compensation à la fin de l'année en vous disant si vous devez toucher l'indemnité. Il n'est pas nécessaire qu'ils le fassent. Vérifiez les documents de l'entreprise. Vous pouvez également verser des cotisations après impôt, différentes des 401K de Roth, pour le reste de l'année afin de maintenir l'équivalence.

Note: Si vous avez 50 ans cette année, ou si vous avez déjà 50 ans, vous pouvez verser une somme supplémentaire de 5 500

user283885 http://money.stackexchange.com/users/6907 · Answer 2 · 2016-04-20 15:00:28 +0000

En plus de la réponse préalable, en parlant d'expérience, vous vous attirez des ennuis si vous dépassez le plafond de cotisation et que votre employeur continue à déposer de l'argent au-delà du maximum autorisé par l'IRS. Dans ce cas, vous avez jusqu'au mois d'avril pour retirer l'excédent de cotisation et les intérêts sur cette somme et les inclure dans votre déclaration d'impôts, faute de quoi vous vous exposez à une forte pénalité fiscale en plus de la double imposition (pour l'année fiscale en cours et l'année suivante). L'expérience montre également que les services de paie se trompent très probablement et que cela finit par vous mettre en difficulté en vous faisant payer la note sur votre facture fiscale. Ne laissez pas cela se produire !!!