Combien de jours la Bank of America a-t-elle besoin pour encaisser un chèque de paie

Premièrement, il n'est pas si généreux. Tout le monde y gagne, mais la banque n'est pas obligée de m'envoyer une boîte de chèques gratuite avec mon nouveau compte, ni de m'offrir une impression gratuite pour que je puisse faire concurrence à mon entreprise. Elle dispose déjà de l'infrastructure nécessaire pour envoyer des chèques, de sorte que le coût réel de l'envoi d'un chèque en mon nom par ma banque est assez minime. Cela pourrait même leur faire économiser des frais et réduire l'exposition. C'est d'autant mieux s'ils n'envoient pas de chèque du tout.

Par ma banque

Les particuliers et la plupart des entreprises que vous payez avec Send Money recevront un chèque papier par la poste. Votre chèque est garanti d'arriver à la date de livraison que vous avez choisie lors de la création du paiement.

…

Un certain nombre d'entreprises - de très grandes sociétés telles que des sociétés de télécommunications, de services publics et de câblodistribution - font partie de notre réseau de facturation électronique et seront payées par voie électronique. Ces paiements arrivent dans les deux jours ouvrables…

La réponse à votre question dépend donc du type de paiement de facture que vous avez utilisé. S'il s'agit d'un paiement électronique, il n'y a pas de possibilité réaliste que l'argent ne soit pas encaissé.

Si votre banque vous a envoyé un chèque papier, les mêmes règles que si vous l'aviez fait vous-même s'appliquent. (Je suppose que cela dépendrait de la banque. Lorsque j'ai vérifié avec le soutien de ma banque, c'était leur réponse).

Donc selon cette réponse : Les chèques personnels expirent-ils ? [US]

C'est vraiment à votre banque de décider si elle autorise ou non l'encaissement du chèque à une date ultérieure. Si vous estimez que le chèque n'est pas encaissé assez rapidement, vous devrez arrêter le paiement et contacter la personne que vous essayez de payer et peut-être recommencer. (Ou demandez-lui de se dépêcher d'encaisser le chèque avant que vous ne l'arrêtiez.)

Enfin, je parierais un centime que votre banque ne “préfinance” pas vos chèques. Elle ne fait que retenir l'équivalent de l'argent sur votre compte pour que vous ne soyez pas à découvert. **C'est la vraie faveur qu'ils vous font. Si vous arrêtiez le chèque, votre argent serait débloqué et disponible.

EDIT

Veuillez lire le commentaire sur le fait que j'ai perdu un centime ; cela semble crédible.

Ceci est basé sur mon expérience avec Chase et peut ne pas être applicable à d'autres banques. Comme vous avez mentionné Chase comme l'une des banques avec lesquelles vous faites des affaires, j'espère que cela vous sera utile.

L'argent sort immédiatement de votre compte. Si le chèque n'est pas encaissé dans un certain délai, il expire et l'argent est recrédité sur votre compte.

Une fois que vous avez effectué un paiement de facture en ligne, vous pouvez vérifier l'état de votre chèque en examinant votre activité de paiement, en trouvant le paiement en question et en suivant le lien “preuve de paiement”. Vous obtiendrez des informations sur votre paiement que vous pourrez soumettre à votre bénéficiaire pour prouver que vous avez bien effectué le paiement, et qu'il pourra utiliser pour vérifier auprès de la banque que vous avez bien envoyé le paiement comme vous l'avez demandé. Une fois le chèque encaissé, cette page contiendra également des images du recto et du verso du chèque encaissé, afin que vous puissiez prouver que le bénéficiaire l'a vraiment encaissé. Vous pouvez voir à partir de ces informations que le chèque est financé à partir d'un numéro de compte différent du vôtre, ce qui est bon pour la sécurité puisque per Knuth, 2008 ) donner à quelqu'un d'autre votre numéro d'acheminement bancaire et votre numéro de compte tels qu'ils figurent sur vos chèques personnels lui fournit en fait tout ce dont il a besoin pour (frauduleusement, bien sûr) vider votre compte.

Je ne peux pas répondre à la question initiale, mais comme on discute beaucoup pour savoir si elle est crédible, voici une réponse que j'ai reçue de la Bank of America. Notez la fine différence entre “votre compte” et “notre compte”, qui ne semble pas être une faute de frappe :

Le mode de paiement est déterminé automatiquement par notre système. L'un des principaux facteurs est la méthode par laquelle les bénéficiaires préfèrent recevoir les paiements. Si un paiement peut être émis par voie électronique, nous essayons de le faire parce que c'est la méthode la plus efficace.

Les méthodes de paiement comprennent :

*Électronique : Le paiement est envoyé par voie électronique avant la date de “livraison avant”. Les fonds pour le paiement sont déduits de votre compte à la date de “livraison avant”.

*Chèque d'entreprise : Il s'agit d'un chèque tiré sur notre compte et envoyé au destinataire du paiement quelques jours avant la date de “livraison avant”. Les fonds nécessaires pour couvrir le paiement sont déduits de votre compte à la date de “livraison avant”.

*Chèque tiré au laser : Il s'agit d'un chèque tiré sur votre compte et envoyé au destinataire du paiement quelques jours avant la date de “livraison avant”. Les fonds pour le paiement sont déduits de votre compte lorsque le bénéficiaire encaisse le chèque, tout comme si vous aviez rédigé le chèque vous-même.

Pour déterminer comment votre paiement a été envoyé, cliquez sur le bouton “Paiements” dans votre service de paiement de factures. Sélectionnez le lien “Voir le paiement” à côté du paiement. Les informations relatives au paiement s'affichent alors. “Transmis par voie électronique” signifie que le paiement a été envoyé par voie électronique. “Numéro de transaction de paiement” signifie que le paiement a été envoyé par un chèque tiré sur notre compte. “Numéro de chèque” signifie que le paiement a été envoyé sous la forme d'un chèque tiré sur notre compte.

Chaque demande de paiement est évaluée individuellement et peut être modifiée à chaque fois qu'un paiement est traité. Un paiement peut passer d'un mode de paiement à un autre pour un certain nombre de raisons. Le commerçant peut avoir temporairement remplacé le mode de paiement par le papier, pendant qu'il met à jour les informations de traitement. Des modifications récentes ou la réémission du numéro de compte du bénéficiaire peuvent modifier le mode de paiement.

Dans mon cas, le site web se lit un peu différemment :

Le chèque de paiement n° 12345678 (8 chiffres) a été envoyé à la société le 27/10/2015 et livré le 30/10/2015. Les fonds ont été retirés de votre compte (nominatif) le 30/10/2015.

pour un chèque dû le 30/10/2015 ; il doit s'agir du “chèque d'entreprise”. Et pour un autre, antérieur, dû le 10/01/2015, ce doit être le chèque de traite laser :

Le chèque n° 1234 (4 chiffres) de votre compte (nominatif) a été envoyé à la société le 28/09/2015. Les fonds pour ce paiement sont retirés de votre compte lorsque le compte Pay To encaisse le chèque.

Les deux paiements ont été effectués sur la base du même paiement de facture récurrente que j'ai établi manuellement (en ne connaissant guère plus que l'adresse de la société).

Nous avons une banque locale qui est passée à un service de paiement de factures. L'argent est retenu comme “traitement” lorsque le chèque est censé être coupé et apparaît comme compensé à la date où le chèque est censé être reçu. Comme nous effectuons nos vérifications auprès de la même banque, nous avons découvert récemment que, bien que le chèque soit compensé par notre compte, le destinataire n'a pas encore reçu le chèque papier - et peut-être pas avant 2 ou 3 jours. Nous avons découvert cela parce que les chèques de paie que nous émettons de cette façon (à notre nom) n'arrivent jamais à la date d'échéance mais sont compensés sur le compte de l'entreprise. Il semble que ce soit une nouvelle façon pour les banques de “faire flotter” l'argent et d'en tirer des intérêts. Cela se produit avec chaque chèque traité par le système de paiement des factures et non avec les transferts électroniques.

Le système de paiement des factures de ma banque ne permet d'économiser que des crampes d'écrivain et des timbres. Lorsqu'un chèque papier est nécessaire, il est envoyé par la poste, mais il est tiré sur mon compte comme si je l'avais rédigé à la main et posté moi-même. Il n'y a pas de “compte temporaire”, et au moment du mois où je m'occupe des factures, mon solde oscille de haut en bas en fonction de ce qui est compensé et de ce qui ne l'est pas. Je reviens à l'envoi de chèques par la poste parce que cela fait gagner un jour ou deux entre l'initiation du paiement et la compensation des chèques, ce qui est nul.

Et les paiements électroniques ne sont pas beaucoup mieux. Récemment, il a fallu environ cinq jours pour traiter un paiement à ma compagnie d'assurance automobile - et le montant est finalisé et soustrait sur le site de la banque seulement après la compensation. Je ne peux pas savoir ce que j'ai sans équilibrer le compte à chaque fois. Les systèmes de paiement de factures

IIRC étaient beaucoup plus transparents et conviviaux lorsqu'ils se sont répandus pour la première fois.

Cela m'est arrivé avec un chèque de paie de Wells Fargo Bill. WF a fait opposition au paiement du chèque. L'argent a été immédiatement retiré de mon compte, mais il va falloir 3 à 5 jours pour qu'il réapparaisse sur le compte. Je m'interroge sur ces pratiques bancaires. La Georgia Bank and Trust Company of GA ne fait pas cela. Le chèque Bill Pay est traité comme un chèque écrit à la main ; lorsque le chèque est compensé par la banque, votre compte est débité. S'il s'agit d'un transfert électronique de fonds (TEF), l'argent sort immédiatement de votre compte, bien entendu. Ce sont des pratiques bancaires acceptables pour moi. Je vais fermer le compte de Wells Fargo.

Cela vient de m'arriver avec Chase et en parlant avec mon contact de soutien exécutif, ils ne retourneront pas les fonds à moins que vous ne le demandiez. Ce que je trouve épouvantable et une raison de plus pour laquelle je n'aime pas travailler avec Chase !