Puis-je changer de banque pour mon compte HSA ?

Notez que même si vous êtes limité aux CSS fournis par votre employeur, vous pouvez toujours établir votre propre CSS avec le fiduciaire de votre choix et transférer périodiquement les fonds du CSS sponsorisé par votre employeur vers votre propre CSS : selon IRS pub 969 “Contributions to an HSA” section :

Retours

Une contribution de retour n'est pas incluse dans votre revenu, n'est pas déductible et ne réduit pas votre plafond de cotisation.

Archer MSAs et autres HSAs Vous pouvez transférer les montants des Archer MSAs et autres HSAs dans un HSA. Il n'est pas nécessaire d'être une personne admissible pour effectuer un transfert de votre CFS existant à un nouveau CFS. Il n'est pas nécessaire que les contributions de roulement soient en espèces. Les transferts ne sont pas soumis aux plafonds de cotisation annuels. Vous devez transférer le montant dans les 60 jours suivant la date de réception. Vous ne pouvez verser qu'une seule contribution de roulement à un CSS au cours d'une période d'un an.

Note.

Si vous demandez au fiduciaire de votre CSS de transférer les fonds directement au fiduciaire d'un autre CSS, le transfert n'est pas considéré comme un roulement. Il n'y a pas de limite au nombre de ces transferts_. N'incluez pas le montant transféré dans votre revenu, ne le déduisez pas comme une contribution et ne l'incluez pas comme une distribution sur le formulaire 8889.

(mine en italique)

Il peut y avoir des minimums, des frais d'ouverture, de clôture, etc. ou autres selon chaque régime, mais cela n'est pas limité par l'IRS.

Donc si vous transférez l'argent vous-même, vous ne pouvez le faire qu'une fois par an, mais il n'y a pas de limites quant au moment ou au nombre de fois où vous pouvez demander à l'ancien fiduciaire du HSA de transférer les fonds directement au nouveau fiduciaire. J'ai également parlé à l'IRS aujourd'hui et ils ont confirmé que vous pouvez avoir plusieurs comptes HSA tant que vos contributions totales ne dépassent pas le maximum annuel (et d'après la citation ci-dessus, les transferts ne comptent pas comme des contributions).

Les comptes HSA sont assortis de diverses règles visant à garantir que l'argent avant impôt que vous avez choisi de placer sur votre compte HSA est effectivement utilisé à des fins appropriées. La plupart des employeurs ne gèrent pas ces comptes en interne, mais passent un contrat avec une entreprise ou une banque qui propose de s'occuper des détails et de la comptabilité nécessaires : l'argent est simplement envoyé à la banque, et c'est à elle qu'il incombe de s'assurer que l'argent est effectivement utilisé à bon escient. Maintenant, si vous dites que vous voulez que Wells Fargo (pour choisir une autre banque par exemple) s'occupe de votre compte HSA, l'employeur devra probablement aussi avoir un contrat avec Wells Fargo, et Wells Fargo vous facturera des frais pour gérer le compte également. Avant de demander à Wells Fargo de gérer votre compte HSA, vous devez vous renseigner pour savoir si vous serez plus satisfait des frais de Wells Fargo pour un compte HSA unique que des frais de Chase, qui peuvent être facturés à un taux global (plus bas).