Comment puis-je éviter les frais de virement bancaire international ou les frais de transfert de devises ?

J'ai été confronté à quelque chose de similaire pour des raisons de voyage ou de travail, et quant à moi, j'ai préféré le virement bancaire aux retraits par carte de crédit car ma banque a des frais énormes.

C'est ce que je pense pour l'instant :

• les frais peuvent varier beaucoup pour une carte de crédit. Quant à moi, je peux m'attendre à des frais de 5 % sur les retraits à l'étranger. Mais j'ai envisagé de changer de banque et je pense qu'une carte Gold (ou premium) pourrait également être une bonne idée. L'idée est de payer un gros abonnement (environ 100 euros) mais sans frais. Le total des frais de retrait pourrait facilement (si vous restez longtemps à l'étranger) atteindre ce montant. Il existe aussi des banques comme HSBC qui proposent des frais peu élevés pour les retraits à l'étranger, vous pouvez leur demander. Le problème est que vous ne pouvez pas vraiment retirer des sommes énormes pour faire baisser les frais (puisque vous transportez cet argent dans la rue).

• pour les virements, le total des frais est généralement de 50 $ ou plus (j'ai dû payer des frais à ma banque à distance, des frais pour le change et des frais dans ma banque d'origine). Mais le montant est illimité (ou suffisamment élevé pour être de peu d'importance) et j'avais besoin de faire cela une fois par an environ. Je suppose donc qu'il peut être intéressant de disposer d'une épargne suffisante pour ne transférer de l'argent que tous les deux mois environ.

• Je pense que Western Union est également impliquée dans cette activité rentable. Je ne l'ai jamais utilisée parce que les frais sont assez élevés, mais elle est peut-être utile pour les montants peu élevés fréquemment transférés.

En fait, avez-vous envisagé un prêt ? C'est une idée très aléatoire, mais vous pouvez peut-être utiliser un prêt comme un échange et transférer ensuite l'argent quand vous avez assez pour tout rembourser.

Mais la question est très intéressante, je pense que l'entreprise est assez énorme en raison de la mondialisation. Elle est coûteuse parce que certaines personnes peuvent en tirer beaucoup d'argent.

Plusieurs possibilités se présentent à nous : Plusieurs courtiers de change en ligne (tels que xe.com et HiFx ) offrent de très bons taux de change et aucun frais de virement (au-delà de ce que votre propre banque pourrait vous facturer).

1. Obtenez des comptes français et américains dans les banques qui font partie de Global ATM alliance : BNP Paribas en France et Bank of America aux États-Unis. Cela permettra d'éliminer les frais de guichet automatique.

2. Obtenez un compte dans une banque qui a des succursales dans les deux pays. J'ai utilisé HSBC à cette fin.

L'un des moyens consiste à effectuer des virements de gros montants. Si vous transférez 5 000 dollars d'un coup, les frais de 50 dollars s'élèvent à 1 %, soit le même montant que pour un retrait de 500 dollars au guichet automatique (et les frais de guichet, cachés et explicites, sont généralement supérieurs à 5 dollars).

L'inconvénient est le risque de change (prendre plus d'argent d'un coup vous expose au taux du jour, bon ou mauvais, par opposition à le prendre en plusieurs fois). Si vous êtes américain, vous devez également déclarer les transferts importants et les soldes étrangers sur vos impôts.

Il est très important de rechercher une bonne banque à domicile (avec des frais de virement et de guichet automatique à l'étranger peu élevés).

J'ai fait quelques recherches empiriques, en comparant les taux de change pour les virements bancaires et les taux de change pour les retraits aux distributeurs automatiques.

Avec ma banque, les virements bancaires font généralement baisser le taux de change de 4 %. Les retraits aux guichets automatiques semblent prendre un peu plus de 2 %. Et les retraits aux distributeurs automatiques n'entraînent pas de frais de virement, tant que je retire dans une succursale de la même banque (à l'étranger). Le seul problème avec les retraits aux distributeurs automatiques est la limite quotidienne. D'après ce que je peux voir, la réponse de Tor ci-dessus est complètement à l'envers, du moins avec ma banque, les retraits aux distributeurs automatiques sont beaucoup plus avantageux.

Faites les recherches vous-même…appelez la banque d'où vous allez effectuer le transfert et renseignez-vous sur son taux de change actuel. Comparez ce taux au taux au comptant actuel (par exemple, XE.com) pour déterminer le montant de la réduction que la banque prend. Ensuite, si vous le pouvez, retirez de l'argent liquide à l'étranger avec votre carte de retrait et voyez combien de la devise d'origine est déduite de votre compte. De cette façon, vous pouvez découvrir empiriquement le meilleur taux.

Ma méthode préférée consiste à obtenir une traite bancaire des États-Unis en euros et à la verser ensuite à la banque française (mes pays sont le Canada et le Royaume-Uni, mais le principe est le même). Le coût de la traite bancaire est d'environ 8 dollars, soit très peu plus que la méthode du guichet automatique. Si vous utilisez des montants plus importants, le coût global peut être moindre.

L'inconvénient est qu'une traite bancaire prend environ une semaine à rédiger et quelques jours à encaisser. Il faut donc planifier à l'avance. Je garderais assez d'argent sur le compte français pour une visite, et j'ajouterais une nouvelle traite bancaire à chaque visite ou deux.

Vérifiez l'alliance mondiale des guichets automatiques : ce sont des banques qui utilisent les avantages réciproques les unes des autres dans d'autres pays sans frais. Par exemple, aux États-Unis, il s'agit de la Bank of America et en France, de BNP Paribas. Ces deux banques font partie de cette alliance.

J'utilise cette option entre les États-Unis et les Caraïbes mes banques de choix sont la Bank of America aux États-Unis et dans les Caraïbes j'utilise la Scotia Banket comme j'ai des comptes les deux week-ends, je peux utiliser les deux cartes de guichet automatique dans n'importe laquelle de ces deux banques sans frais de traitement !!!!

Vous devriez vérifier auprès de l'alliance mondiale des distributeurs automatiques pour voir si c'est une option que vous pourriez utiliser.

Je pense que la seule réponse possible est que la réponse dépend des deux pays concernés et des pratiques de leurs banques.

Pour trouver cette réponse, vous devez demander à d'autres expatriés de votre pays vivant en France et leur demander leur expérience. Notez que la plupart des expatriés ne savent pas quels sont les frais qu'ils paient.

Par exemple, aux Philippines, les frais les plus bas facturés impliquent toujours une attente de 30 jours pour obtenir votre argent. Plus précisément, j'ai ouvert un compte d'épargne en dollars américains avec le minimum requis de 500 dollars américains (d'autres règles s'appliquent pour l'ouverture d'un compte bancaire), j'ai déposé un chèque personnel tiré sur mon compte bancaire américain (sans frais) et j'ai attendu 30 jours civils pour retirer des billets en dollars américains. La banque des Philippines n'avait pas de succursale aux États-Unis, mais avait des accords financiers avec des banques américaines. Après avoir pris des dollars américains en main, je me suis rendu dans un magasin de change voisin (qui offrait généralement un meilleur taux journalier qu'une banque, mais un taux situé entre les taux d'achat et de vente des banques) et j'ai échangé les dollars contre des pesos. Notez qu'il y a quelques années, les banques ne donnaient pas de billets en USD, lorsque les dollars étaient rares aux Philippines.

Cependant, ce processus ne fonctionne pas en Thaïlande, en raison des règles bancaires interdisant aux particuliers d'ouvrir un compte en USD, sauf exception. Et il y a toujours des frais à payer.

Mars 2017

Je n'ai pas vu cette réponse, et je n'en connais pas la légalité, car elle pourrait déclencher des signaux d'alarme quant au blanchiment d'argent, mais la seule façon de contourner les écarts de taux de change et les frais est de conclure des transactions avec une connaissance privée qui a des euros et a besoin de dollars.

Le problème ici est que vous assumez le risque de règlement en ce sens que vous devez avoir confiance qu'ils déposeront les euros sur votre compte français lorsque vous déposerez les dollars sur leur compte américain. Si vous vous arrangez avec un parent ou un ami très proche, le risque devrait être minime, mais une connaissance plus occasionnelle peut être plus encline à se détourner de la transaction et à disparaître avec vos euros et vos dollars.

En réalité, la seule autre option serait d'être rémunéré pour les services rendus en euros, mais cela aurait des implications fiscales et les honoraires d'un avocat spécialisé en fiscalité internationale dépasseraient probablement toutes les économies réalisées grâce aux écarts de change et aux frais non payés.

En fonction de votre niveau de revenu/d'épargne et de votre employeur (si vous travaillez pour une grande entreprise, vérifiez auprès d'un conseiller HSBC Premier, il peut vous dispenser de ces exigences), vous pouvez bénéficier d'un compte HSBC Premier, qui vous permet d'ouvrir des comptes dans différents pays et de transférer de l'argent entre eux sans frais.

Vous pouvez également obtenir un compte Premier sans remplir les conditions requises si vous êtes prêt à payer des frais mensuels, mais je doute que cela en vaille la peine à long terme pour ce dont vous avez besoin (cela vaut cependant la peine de faire le calcul si vous voyagez fréquemment).

NOTE : Il existe peut-être des offres similaires dans d'autres banques, mais c'est la seule dont je sois au courant.