Dans quels fonds communs de placement Dave Ramsey investit-il ?

Il parlait probablement du fonds commun de placement American Funds ’ appelé The Investment Company of America . Il mentionne le 1er janvier 1934 comme date de création, soit il y a un peu plus de 78 ans. Comme le montre le lien ci-dessus, ses rendements cumulés annualisés au 31 décembre 2011 s'élèvent à 11,97 % (sans tenir compte des charges). Il semble être un fonds relativement populaire, avec plus de 3,5 millions de comptes d'actionnaires et plus de 50 milliards de dollars d'actifs nets.

Le fonds vise principalement les actions américaines de grande capitalisation et est géré activement. En conséquence, ses frais sont plus élevés que ceux des fonds indiciels (le ratio de frais et/ou les frais réels dépendent de la classe d'actions que vous choisissez ; le lien ci-dessus donne des informations sur les actions de la classe A, qui sont assorties d'une charge initiale assez lourde) ; c'est à vous de choisir entre un fonds à coût plus élevé, géré activement (en espérant que les gestionnaires savent choisir les actions) et une approche d'indexation à faible coût promue par des sociétés comme Vanguard. Vous trouverez des gens des deux côtés de cette barrière.

Cependant, comme JoeTaxpayer l'a déjà souligné, le rendement moyen du marché sur la même période était très similaire, voire meilleur (je ne sais pas exactement comment la calculatrice à laquelle il a fait référence est arrivée à ce chiffre ; le S&P 500 n'existait pas sous sa forme actuelle avant 1957), il n'est donc pas certain que la gestion de ce fonds ait apporté une valeur ajoutée du point de vue du rendement total. Toutefois, selon votre goût du risque, il peut être utile d'approfondir la comparaison de la volatilité du fonds avec celle du marché global ; un rendement similaire avec une volatilité moindre peut être souhaitable.

D'abord un avertissement. Les questions les plus difficiles à répondre sont celles qui demandent ce dont quelqu'un d'autre a parlé sans citation solide.

Mais pour vous donner quelques informations - le MoneyChimp croissance composée montre que du 1er janvier 1934 au 31 décembre 2011, le rendement du S&P était en moyenne de 12,14 %, et le TCAC (taux de croissance composé) de 10,49.

Étant donné que j'ai été investi dans un fonds S&P pendant mes près de 30 années de travail, et que son ratio de dépenses est de 0,05 %, j'ai constaté un rendement d'environ 12,09 % sur cette même période. Je trouve donc normal qu'un fonds ait eu un rendement aussi bon que celui-ci, moins un autre de 0,17 % environ.

Vous devez également savoir que la moyenne et le TCAC ne sont pas les mêmes. En termes simples, une hausse de 20 % une année et une baisse de 10 % l'année suivante représente un rendement moyen de 5 %, mais un TCAC de 3,9 %. (1,2 * 0,9 est 1,08, et 1,039* 1,039 est le même 1,08)

Tout cela dit, il n'y a aucune garantie que les rendements futurs imiteront le passé. Si vous comptez sur 12 %/an (ou 10 d'ailleurs), vous sous-évaluerez le montant forfaitaire nécessaire pour prendre votre retraite dans 40 ans et pire encore, vous risquez de ne pas atteindre cet objectif. Mais. Prévoyez 6 à 8 %, car à mesure que vous vous rapprocherez, vous pourrez facilement ajuster votre épargne à la baisse pour ne pas prendre votre retraite avec “trop”. Se réveiller en se rendant compte qu'on a 55 ans et qu'on est à 20 ans de l'objectif d'épargne est “mauvais”.

J'ai probablement répondu à la question que j'ai entendue plutôt qu'à celle que vous avez posée. J'espère néanmoins que vous avez appris quelque chose d'utile.

Ramsey vante toujours, pratiquement chaque programme, ce conseil mais ne donne JAMAIS un nom de fonds ou un symbole de téléscripteur. Tout le front est évidemment destiné à inciter l'auditeur à appeler un de ses conseillers en investissement parrainé. Faites toujours attention à ce que vous entendez. Chacun a son point de vue et s'il se souciait vraiment de son bien-être, il mentionnerait au moins un des noms de fonds ou des symboles de téléscripteur dans son émission, tant il s'en vante. J'écoute l'émission de radio de Bob Brinker chaque semaine. Bob Brinker ne cache jamais un nom de fonds ou un symbole de téléscripteur.