Combien d'argent dois-je gagner pour générer 1k/mois pour le reste de ma vie ?
Est-ce même possible ? Si oui, de quelle manière ?
Edit : J'ai 30 ans.
Responsable de la dotation ici. Une dotation est un gros montant d'argent qui est investi pour créer un “revenu permanent”. Elles sont détenues par les universités et autres institutions similaires, et elles représentent des milliards de dollars. Elles sont également très étroitement réglementées, y compris en ce qui concerne la manière dont elles sont investies.
À la stupéfaction de la plupart des novices, non seulement ils sont autorisés à être fortement présents sur le marché boursier, c'est obligatoire. Un gestionnaire de fonds de dotation capricieux qui se cache dans des obligations municipales serait poursuivi par le procureur général de l'État.
Ils sont principalement investis dans des actions ordinaires, des fonds communs de placement, des ETF, des obligations, etc. - que vous pouvez également acheter.
Les fonds de dotation sont destinés à être des fonds à vie, et sont conçus pour résister aux hauts et aux bas du marché boursier. Une somme prudente peut être prélevée chaque année, quelle que soit l'évolution du marché. Le montant prudent est estimé par la loi à 4-7%, en tenant compte de la croissance et de l'inflation.
_ Gardez à l'esprit que cela suppose moins de 1 % pour les frais généraux du fonds. Maintenir les frais généraux au strict minimum aide énormément. Mes investissements personnels se situent à environ 0,20 %, ma “dotation” personnelle (DAF) est de 0,76 %. Si vous entrez dans EdwardJones et dites “faites-le pour moi”, ils pourraient prendre 2,5% ou plus, ce qui dans cet exemple signifie qu'il vous faut deux fois plus d'argent pour faire la même chose._
Disons 5% ou 1/20. Cela signifie que le corpus doit être 20 fois plus élevé.
Pour retirer vos 1 000 $/mois ou 12 000 $/an, il vous faut 20x cela, soit 240 000 $ d'investissement initial dans le fonds.
Cela s'ajustera “automatiquement” à l'inflation si c'est bien géré.
Ces chiffres sont suffisamment bas pour que les impôts ne soient pas un gros problème. En tout cas, 12 000 $ est votre déduction standard de nos jours. Mais même si les impôts étaient un problème, un peu de stratégie peut faire en sorte qu'il s'agisse de plus-values à long terme, qui sont imposées en douceur dans de nombreux endroits.
Ce que vous décrivez est une rente viagère. Vous payez une somme forfaitaire de temps en temps et vous recevez un montant fixe jusqu'à votre décès.
Ce calcul comprend une estimation (1) de la durée de votre vie (2) du montant que vous gagnerez lorsque vous aurez investi votre argent. Ces deux éléments sont difficiles à estimer. Pour être sûr de ne pas être à court d'argent avant de mourir, vous devez donc procéder de l'une des manières suivantes :
Je vous suggère d'appeler votre prestataire de services financiers préféré, de lui dire votre âge et de lui demander combien coûtera une rente viagère (dites-lui aussi quand elle commencera à être versée). Ils vous donneront un meilleur devis que ne le feront des personnes choisies au hasard sur Internet.
Il existe une “règle générale de 4 %” pour les investissements. Cela signifie qu'une somme donnée investie dans un fonds indiciel du marché total peut en général générer 4 % par an indéfiniment. En utilisant cette règle, 300 000 dollars génèrent 1 000 dollars par mois.
C'est un simple calcul que tout (et je veux dire tout ) dépend du taux d'intérêt.
(1000 x 12)/0.01 = 1200000 (1000 x 12)/0.02 = 600000 (1000 x 12)/0.03 = 400000 (1000 x 12)/0.04 = 300000 Bien sûr, les taux d'intérêt changent, il faut donc être prudent dans vos prévisions, et 1000/mois, ce n'est pas beaucoup du tout.
L'éléphant dans la pièce, c'est l'inflation. Dans 20 ans, 1000 unités de monnaie (dites parce que la monnaie réelle n'est pas pertinente) n'achèteront pas autant qu'aujourd'hui.
Compte tenu des autres réponses données ici, si vous avez effectivement entre 300 000 et 1 200 000 dollars en liquide, vous pourriez envisager d'acheter une maison. Je possède une propriété locative près de Fort Hood, TX a acheté à l'origine pour environ 110 000 $ et maintenant évaluée à 150 000 $ et elle me rapporte environ 1 100 $ par mois. Il faut y soustraire une partie de l'entretien (généralement entre 600 et 1 500 dollars par an pendant les neuf années où j'ai été propriétaire), mais cela semble toujours beaucoup moins cher que d'acheter une rente viagère. L'avantage du loyer, c'est qu'il augmente déjà avec l'inflation, généralement plus vite que les frais d'entretien.
Bien sûr, vous n'avez pas non plus besoin d'épargner le montant total de l'achat. Vous avez besoin d'un important acompte pour un achat purement locatif, par opposition à une maison que vous avez l'intention d'habiter, mais je ne suis pas sûr qu'il soit possible d'emprunter de l'argent pour acheter une rente viagère du tout.
Cette question est sans réponse car il y a de nombreuses variables importantes :
Tout cela a un impact énorme. Si vous pouvez tolérer beaucoup de risques, même un investissement de 170 000 euros dans des actions vous rapportera à peu près ce que vous voulez. Mais il est évident qu'il y aura des mois où vous n'obtiendrez rien, ou même que vous perdrez de l'argent. En attendant, vous pouvez obtenir un certificat de dépôt à 0,5 %, qui est très fiable et ne nécessite aucun travail, mais vous aurez besoin de 2,4 millions pour obtenir le revenu que vous souhaitez. Et tout cela avant de considérer les impôts.
Tout d'abord, il y a la question de savoir combien d'argent vous devez gagner par rapport à l'argent dont vous disposez pour votre activité après impôts. Ensuite, il y a la question de l'imposition sur le rendement. Vous pouvez ajuster les chiffres en fonction de vos tranches d'imposition actuelles et futures prévues.
Du point de vue des États-Unis :
Les marchés monétaires sont variables. Au taux actuel d'environ 2 %, il vous faudrait 600 000 dollars pour générer 1 000 dollars par mois.
Vous pourriez obtenir environ 6% grâce à des actions privilégiées sélectives de qualité investissement. Comme elles sont liées aux taux d'intérêt, ce rendement varierait modestement en fonction de l'évolution des taux et des émissions. Il vous faudrait 200 000 dollars pour cela. Avec un échange actif d'émissions (réallocation), la plupart des années, vous pourriez faire passer ce rendement à 10 % et parfois même à un niveau supérieur en cas de cycle des taux d'intérêt (avant 2008). Les ETF d'actions privilégiées ont offert un rendement d'environ 5,5 % au cours des dix dernières années.
Il existe toute une gamme de rentes qui procurent un revenu à vie. Une rente fixe serait le choix évident. Il faudrait vérifier les taux actuels.
Une rente variable serait une autre possibilité. L'argent serait placé sur des sous-comptes (comme dans un fonds commun de placement). Je ne sais pas quelles sont les offres actuelles, mais historiquement, la composante revenu différé garanti a été de 5 à 6 %. Vous obtiendriez la plus élevée des deux valeurs (investissement sur le marché ou garantie différée). J'en ai eu un avec une croissance garantie de 10 % du côté des revenus différés. C'est beaucoup plus complexe qu'une description ici ne peut le laisser croire, mais en gros, vous payez des frais plus élevés et donc vous sous-performez le marché en échange d'un revenu garanti à vie.