Finanças Pessoais & Dinheiro
2012-05-05 08:06:19 +0000
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Le dépôt de montants importants en espèces poserait-il des problèmes ?

J'ai vu un article récemment où un homme a retiré 600 000 dollars US en espèces de sa banque. Je suis sûr que beaucoup de gens ici vous déconseilleraient ce geste pour des raisons évidentes (et peut-être pas si évidentes).

Ma question : supposons que vous ayez fait cela et que, quelques mois plus tard, vous changiez d'avis et vouliez redéposer de l'argent dans une banque. Je suppose que ce monsieur ne peut pas simplement entrer dans une banque avec 600 000 dollars US et les déposer, n'est-ce pas ? Ne serait-il pas alarmé par le blanchiment d'argent ? Le fisc n'aimerait-il pas savoir d'où vient l'argent ?

Respostas [3]

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2012-05-05 09:35:26 +0000

Les alarmes de blanchiment d'argent seraient certainement déclenchées, bien avant que vous n'arriviez avec l'argent à déposer. Chaque transaction en espèces de plus de 10 000 dollars sera signalée par la banque (et pas seulement les banques), de sorte que le rapport sera également envoyé lorsque vous retirerez l'argent.

Mais si l'argent vous appartient légitimement et que vous pouvez en montrer les sources, alors vous ne devriez pas vous inquiéter. Il n'y a pas de loi contre le fait d'avoir de l'argent liquide. Il est juste très difficile de retrouver les sources de l'argent liquide, et si quelqu'un vous demande et que vous ne pouvez pas montrer les preuves - le problème serait certainement le vôtre.

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2012-05-06 13:13:52 +0000

Outre les questions relatives au blanchiment d'argent, au mode de vie, à l'impôt sur le revenu, etc. déjà abordées dans d'autres réponses, une autre question qui pourrait préoccuper la banque est de savoir si l'argent liquide que vous apportez en dépôt est authentique ou si (tout ou partie) des billets sont contrefaits et que vous utilisez ce mécanisme pour les mettre en circulation. Même si vous retirez une très grande quantité d'argent liquide de votre banque, que vous sortez et revenez quelques minutes plus tard en disant que vous avez changé d'avis et que vous voulez remettre cet argent sur votre compte, il reste à savoir si l'argent liquide que vous avez ramené est exactement le même que celui que vous avez retiré ou si une substitution a été faite entre-temps.

Une fois, j'ai eu besoin d'une traite bancaire de 1000 $ et je suis allé la chercher à ma banque, en emportant un chèque de 1003 $ à l'ordre de Cash (les frais bancaires étaient de 3 $). La banque n'a pas voulu me donner de traite bancaire en échange du chèque, ou si j'avais encaissé le chèque sur-le-champ et payé la traite bancaire avec l'argent que le caissier venait de me remettre. J'ai dû déchirer le chèque, en faire un autre payable à la banque, et alors j'ai eu ma traite bancaire. Comme le dit JoeTaxpayer, c'est une question de trace écrite.

Addition supplémentaire ajoutée dans edit: Selon Wikipedia, en raison de la Bank Secrecy Act de 1970 ,

De nombreuses banques ne vendent plus d'instruments négociables lorsqu'ils sont achetés au comptant, ce qui oblige à retirer l'achat d'un compte auprès de cet établissement.

ce qui est exactement ce que j'ai vécu. En outre, même les banques qui vous vendent encore un chèque de banque ou un mandat pour de l'argent liquide doivent tenir un Journal des instruments monétaires (MIL) qui enregistre toutes ces transactions en espèces pour des montants compris entre 3 000 et 10 000 dollars, conserver les registres pendant au moins cinq ans et les produire sur demande d'un contrôleur bancaire ou d'un auditeur (et probablement sur assignation d'un procureur ou d'un avocat spécialisé dans les divorces). Les transactions en espèces de 10 000 $ ou plus sont bien sûr déclarées à l'IRS sur les Currency Transaction Reports. En bref, il existe depuis un certain temps une trace écrite, même pour les transactions en espèces d'un peu moins de 10 000 $.

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2012-05-05 12:49:27 +0000

Oui, mais c'est une question de traces écrites et de mode de vie. Votre homme de 600 000 dollars peut être interrogé lorsqu'il fait le dépôt, mais il montrera qu'il a déjà eu cet argent ailleurs. Les gens achètent tout le temps des voitures en liquide (un chèque). Le type qui remplit une déclaration d'impôts en déclarant un revenu faible ou nul, voire aucune déclaration, a plus de chances d'être repéré que le couple gagnant plus de 100 000 $ qui a pu économiser pour acheter sa voiture de 25 000 $ tous les dix ans en espèces.

À la lecture de l'article, la banque a ses propres inquiétudes. Le type qui essayait de retirer l'argent était âgé, et la banque semblait assez préoccupée pour s'assurer qu'il n'était pas sur le point de se faire arnaquer. Il n'est peut-être pas écrit clairement que c'est le cas, mais un dépositaire de son argent a l'obligation de ne pas être partie prenante à une escroquerie potentielle, et la simple demande d'une telle somme d'argent en liquide est un signal d'alarme.

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